养老规划丨浙江40岁，50万资金，55岁退休怎么买？

文摘 2025-01-24 00:02 浙江

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上个月有个网友加我微信，时隔一个月来问我，担心养老金少，补充商业养老，有没有推荐的产品？

网友的情况是：40岁、浙江地区、工薪、想55岁退休。

不同省份产品线不同，这篇文章，以浙江地区能买到的优势产品为例，分享一下：投入50万，能在退休后每月领多少钱？

一、50万，能领多少？

先解决客户比较关心的问题，如果投入50 万，55岁开始领，能每月领多少？

如果放银行，领到80岁、90 岁、100 岁为止，分别对应每年领 28500、22000、18500 元，对应每月领2375元、1833元、1541元。（该数据，是假设未来 40～60 年，平均资金增值能做到复利年化1.5%的情况。）

如果放保险，对应每月领2916元、2333元、2000元。（并不是所有保险产品都能领这么高，我是按目前市场第一梯队的产品来测算的）

二、保险产品怎么选？

上述提到的每月领2916 元、2333元、2000元，都是确定的。

还有一类保险，分红险，可以博更高领取，加上分红利益，领到 80 岁、90 岁、100 岁，对应每年领42000元、34000元、31000元，对应每月领3500元、2833元、2583元。

但是分红部分是不确定的，选择分红险，大概率会比固收的保险长期利益更高，也存在更低的可能性，起码长期，不会低于银行，保底部分的利益是确定的。

除固收增额寿险、分红增额寿险，还有一类养老年金保险，但是目前浙江地区还没有阿哲觉得特别好的产品，所以先不推荐。

3、怎么领、领多少才够？

关于领取年龄，我一般不建议 55 岁开始领取。

真正早退休的家庭还是少的，真正需要现金流支撑日常收支，一般都要 60 岁以后，所以建议尽量选择60岁领取，除非确实为退休储备的资金已经足够多。

以上，并没有考虑通胀的因素，实际要储备更多的资金，才能匹配自己需要的购买力。

考虑通胀因素，计算更复杂，想了解的可以加我微信一对一了解，或者关注我，我抽空再写文章。

另外，人的消费水平也一直在涨，并且还要考量风险应对资金。

所以，即便现在觉得3000元每月够用，有余力尽量为未来储备 4000～5000 每月的现金流，另外考虑到老年慢性病、请护工等因素，养老现金流也要适当宽松、充裕一些。

希望有帮助，欢迎关注，每天分享干货。

感谢阅读，明天再见。

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