虽然我们一直呼吁保险要趁早配置，但一些人了解到的时候已经迈入50岁了，这种情况怎么办？
拿养老金来说，有的人临近退休才发现自己的养老金可能不够用，这时才考虑购买商业养老年金作为补充，又担心年龄大了回报不够可观。
既然如此，超过50岁是不是没有必要购买商业养老年金险了？
来来告诉大家，有没有必要还是得取决于自身有没有需要——想想自己退休后，会不会遇到以下这些情况：
身体素质下降，病痛越来越多，养老金不够花；
存款外借、花光、丢失或被骗光；
子女请求自己支持；
手里的钱越来越不值钱（通货膨胀）；
想趁身体还硬朗多出去看看世界；
想在空闲时间培养其它兴趣爱好；
......
然后再提前测算一下自己目前缴纳的社保在退休后能拿多少养老金，如果每个月只靠这笔钱是否能够过上自己想要的退休生活？遇到上面提到的情况能否顺利解决？
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这么看下来，大家是不是很难保证自己能无忧无虑地度过退休生活？幸福的晚年离不开稳定充足的经济保障，这时商业养老年金险的作用就可以在此体现！在社保养老金的基础上再准备一份源源不断的现金流，两笔养老金让我们更有底气远离“坐吃山空”的窘境，给自己一个确定的幸福晚年👇
提高或维持养老生活质量：商业养老年金险和社保一样支持定期领取，有法律保护不容易受外界因素影响，给我们晚年稳稳的双份保障。
抵御长寿风险：商业养老年金险可提供长期稳定的现金流，保险合同中明确规定了何时开始领取养老年金、每年/每月可领取的金额以及总共可领取的时长，比如可领取至100多岁、甚至是活多久领多久。
专款专用，不易被挪用：商业养老年金险在前期一般不支持随意挪用，到保险合同约定的领取年龄后会按时将年金转到我们指定的银行卡里，相当于前期保护着我们的存款，后期给我们源源不断的安全感。
养老年金险和社保养老金有一点相似：交费越久、累计已交保费越多，累计可领取的养老年金也越多。
但50多岁更需要注意的是产品的缴费期限，这会影响到养老金领取年龄。以横琴人寿福享盛世（稳赢版）养老年金保险（分红型）产品为例：
从上图可以看出，女性超过50岁投保，还希望在55周岁开始领取的话，交费期只能选择趸交或3年交了，这时可以通过提升年缴或月缴的保费金额，以此来提升未来可领取的养老年金金额。
但如果我们能接受60岁以后再领钱的话，缴费期限还是能有很多选择的，这就需要考虑个人资金的情况。
不少人想过万一领取了没几年就不幸去世了，那当初岂不是白买了？不一定，这就需要仔细看保单合同中的“身故赔付”责任。以【福享盛世】提供的两种身故赔付方案为例：
方案①：被保险人在保证领取（20年）期间身故，该领未领的养老金则给付保单指定受益人。
方案②：被保险人在开始领取后身故，则给付已交保费-已领年金的差额。
【举个简单例子方便大家理解】
假设52岁的王姐投保福享盛世，每年缴10万，5年交，总保费50万，从60岁开始每年可以领取2.4万元年金（方案①）/2.3885万元年金（方案②），但如果她不幸在65岁身故👇
方案①：由于在开始领取日起20个保单年度内身故，这时已领取5年，因此她该领但无法领取的剩余养老年金：15年×2.4万=36万元将会给付给她指定的家人，为家人留下一笔钱。
方案②：由于在开始领取日后身故，按保险合同己交保险费与合同养老年金开始领取日起已给付养老年金金额两者的差额给付50万-5×2.3885万=38.0575万元，相当于退还已交保费。
注：由于福享盛世为分红型保险产品，未来保单红利为非保证利益，在某些年度可能为0，本案例仅演示年金领取部分，不含分红。
所以，没领几年不幸去世不一定就白买了！不同产品的责任约定各有不同，大家在挑选时还需认真阅读这些合同条款。至于怎么选适合自己的方案，最好还是找专业的保险规划师协助👇
总之，虽然错过了三四十岁的青年期，但50多岁也正是为自己好好考虑、好好享福的好时候！只要合理规划，照样能给自己安排充足的养老保障。
最后告诉大家多少岁买保险才算晚👉不管是养老年金险还是其它险种，都适用一句话：保险保障在遇到风险后再想起来配置，才！算！晚！
