要问社保里最亲切最实用的保险是哪一个，估计十个人有九个都会回答：医保。
因为医保负责报销我们买药、看病、住院的医疗费，实现看病少花钱，即便这样惠民利民，近几年来城乡居民医保的参保人数却呈现下降趋势！
和职工医保不同，居民医保没有累计缴费年限要求，缴费一年享受一年。[1]据《2023年全国医疗保障事业发展统计公报》显示，截至2023年底，城乡居民医保的参保人数为96294万人。相较2022年的98349万人，2023年城乡居民医保的参保人数减少了2055万人。
前几天更是出现了这一微博热搜👇
由于医保实现全国联网，剔除了重复参保的数据；医保政策在优化，部分居民医保参保人员通过灵活就业等政策参加了职工医保；出生率下降，婴幼儿参保人数减少......这些客观因素都可能影响到参保人数。
但更值得让人关注的原因还是居民主动放弃参保。
[2]根据中国新闻周刊对农村居民的采访得知，参保费用的逐年上涨是影响他们参保意愿的主要因素。
卫生部等三部委发布《关于建立新型农村合作医疗制度的意见》时，我国新农合的缴费标准为10元/人。
国家医保局等三部委发布《关于做好2023年城乡居民基本医疗保障工作的通知》提到，城乡居民基本医疗保险缴费标准为380元/人。
[3]也就是说在20年的时间内，我国城乡居民医保的缴费金额上涨了370元。如果家庭收入跟着稳定上涨还好说，否则家里人口比较多的，全家都参保的话负担着实不小。
而被采访的年轻人放弃医保大多是带有一定的侥幸心理，认为自己不会生病，参保就等于白交钱。
听着好像他们都情有可原，所以买医保到底是不是浪费钱呢？
先说结论，医保还是有必要买的！花几百块抵御未来一年的大病小病风险是很值得的。而且关于涨价，其实国家出的钱比我们更多。
[4]根据《关于做好2023年城乡居民基本医疗保障工作的通知》的内容可得知，虽然我们个人缴费标准是380元，但人均财政补助标准要达到每人每年不低于640元。
我们不妨试着用投资的心态去看待，就会发现虽然医保在涨价，但它确实也很给力、够争气呀！从两个方面来看：
《2023年全国医疗保障事业发展统计公报》有提到自2018年国家医保局成立以来，连续6年开展医保药品目录动态调整，如今医保药品目录内包含药品已达3088种，覆盖了公立医疗机构用药金额90%以上的品种，许多药物在国内上市后不久就被纳入医保目录。
2023年协议期内谈判药品报销2.4亿人次，通过谈判降价和医保报销，当年累计为患者减负近2300亿元。生病折磨的不只有身体，还有钱包，而医保相当于是给钱包“回血”的急救包，让我们更有底气面对疾病风险。
以前去医院看病必须带上社保卡，异地看病需自己垫付所有的医疗费，再整理好发票回去报销......现在只需要一部手机刷医保码就可以实现挂号缴费、报告查询、发票打印、出院结算等等！此外还有医保亲情账户、家庭共济功能，医保正在努力实现从保一人👉保全家！
目前“医保码”用户已超10.8亿人、覆盖逾80万家定点医药机构。[5]
此外，针对越来越多人放弃医保的这一情况，国家出手了！
[6]就在8月1日，国务院办公厅印发《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》（以下简称《指导意见》），提出了连续参保激励约束机制，在激励方面，参保人可以享有五大红利👇
（图片来源：国家医保局公众号）
来来小贴士：大病保险可在因重大疾病发生高额医疗费用时，在基本医保报销的基础上，对符合规定的费用进行补充报销，旨在减轻重病患者及其家庭的经济压力。以癌症患者为例，化疗、放疗、靶向药物等治疗手段费用高昂，且需长期进行。有了大病保险的支持可以无需担心治疗费用中断，提高治愈率和生活质量。
而约束方面，是再次明确了断保的风险👇
自2025年起，除新生儿等特殊群体外，未在居民医保集中参保期参保或未连续参保的，参保后不能马上享受医保报销待遇，而是存在待遇享受的等待期，过了等待期才可以正常报销医疗费用，且等待期内产生的医疗费用无法报销，具体可以到国家医保局官网或官微了解！
医保作为国家提供的基本保障，确实是有保障广、门槛低的优点，但也要看到基金有限，医保无法完全覆盖所有的医疗费用，所以仅靠医保并不能全面抵御一家人的医疗支出风险，这时更需要搭配上商业健康保险如医疗险、重疾险、防癌险等等，而且一般来说有医保的人再购买商保也会更便宜~
👀拿商业医疗保险来说，它的优点刚好可以弥补医保的一些不足，其实两者是很“合拍的搭档”：
商业医疗保险能够报销符合医保范围，但未获得医疗保险支付的部分医疗费用，比如起付线及乙类药品、乙类诊疗的支付部分。
一般的商业医疗保险往往能在产品最高限额内报销经医保报销后剩余费用的80%-100%，比如百万医疗保险，年度报销额度最高可达300万-600万，基本可以覆盖大额的医疗费用。
比如保险公司可以和医院合作提供医疗费用直付服务，医疗费用由保险公司和医院直接结算，患者只需安心养病。有的产品还能提供专家挂号、重疾绿通等服务。
医保涨价却争气，一年几百换安心，
连续参保有奖励[7]，集中参保别错过。
断保再续划不来，补齐欠缴还等待，
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参考来源：
[1]国家医保局公众号文章《2023年全国医疗保障事业发展统计公报》，2024-7-25
[2]新周刊公众号文章《放弃医保的人越来越多？国家出手了》，2024-8-8
[3]澎湃新闻公众号文章《上涨的370元保费背后》，2024-4-30
[4]中国医疗保险公众号文章《国家医保局发文，2023年城乡居民基本医保工作这样做——》，2023-7-28
[5]《“互联网+医保”变“群众跑腿”为“数据跑路”》，2024-2-2
[6]《《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》政策解读》，2024-8-1
[7]国家医保局出台新规：连续参保有奖励，断保要承担风险，2024-8-8
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