香港人是如何存钱养老的？

文摘 2024-09-23 22:00 中国香港

上周有读者告诉我，她很喜欢「一句话可以有两种说法」：

“我付不起这个钱”是陈述句，它阻止你去动脑筋想办法；“我怎样才能付得起呢”是疑问句，它启动了大脑，要你去想办法。

要知道，我们最有价值的资产是我们的认知，而其他都是认知所带来的结果。所以，带着解决问题的态度，学会管理风险，直面每个人（尤其是首当其冲的80后和90后）都要面对的养老问题。

香港的社会现状

在一国两制的体系下，香港人养老的方式并没有被很多人所了解。

先看一些数据吧：

作为全球最长寿的地区之一，香港人的平均寿命在2023年上升到了男性83岁，女性88岁。
联合国预测，到了2050年，香港会成为全球人口老龄化最高的城市，有近41%以上的人为65岁以上。
根据联合国人口基金会发布的《2023年世界人口状况》，香港是全球出生率最低的地区。
国际慈善机构施乐会的报告显示，比较香港最贫穷和最富裕的居民月收入中位数，贫富差距由2019年的约35倍进一步扩大到2023年第一季度的约58倍，差距是历年来最大。报告指出，全球也面临着相同的贫富差距加速扩大的问题。

香港的生活成本居于世界最高列，从小红书上各种对香港物价的吐槽也可见一斑。对于处于收入底层的人来说，他们的退休没有保障，就业空间被压迫，到了60岁本该考虑退休，开始颐养天年的年龄，却因为无钱养老，面临困境。

港大的荣休教授周永新，曾在明报撰文，呼吁港府的施政报告需要正视香港人口结构的变化，老龄化、少子化、劳力缺：“人口政策如果令长者老来无依、年轻的不愿生孩子、移居香港者感到被歧视，这样的人口政策有何用？”
香港中文大学经济学系副教授庄太量，曾接受中通社记者的采访，他提到香港基本上是一个全民就业的社会，社会保障也做得比较好，香港税收的五分之一都在做社会福利: “香港算是资本主义最集中地区，一个社会虽然最大程度公平比较好，但完全公平会抹杀一些努力的可能性，每个人根据游戏规则正当地去赚钱，也可以回报社会。”

香港人在什么年龄退休？

香港没有法定退休年龄，想什么时候退休，由个人自己决定。一般来讲，在职人士退休的年龄为60岁，有的公司会根据自身业务的需要延长员工的退休年龄到65岁，有的雇员有工作的意愿或是经济上不允许退休，也可以继续工作到70岁甚至更老。

在香港，很容易见到老人在开的士、在餐厅洗碗扫地、在商场公共卫生间里打扫、在写字楼做保洁，他们和年轻人一样，早出晚归，为着三餐奔走，不敢懈怠。

和内地不同，香港没有五险一金。虽然香港的社会福利有公立系统兜底，但退休生活，就得自己谋划。在香港，在职人士会有个人的“强积金”“延期年金”等养老保险产品做为退休的资金池，但这些也不同于内地的社会基本养老金，对于已经失去工作能力的老人、家庭主妇、残疾病患等没有正式工作的社会弱势群体，会面临老来就没有保障的困境。

強制性公积金计划（英文是Mandatory Provident Fund Schemes，建成强积金或MPF），是香港的一项退休保障计划，香港立法局於1995年7月通过《強制性公积金计划条例》，并在2000年12月正式施行。除了少数人可以豁免，这个强积金计划强制18至65岁的香港雇员参与。强积金的实施标准为雇员每月收入的10%，其中5%由雇员缴纳，另外5%由雇主缴纳，自雇人士供款标准为其收入的5%。雇员可自行选择投资计划（保险公司受理），到65岁时，雇员可一次性将累计收益及多年来累积投入的本金一次性取出。

尽早做好自己的退休收入计划

养老的确不能靠别人，只能靠自己。

在现在的经济环境下，如果家里的房子是最大的投资和资产，那真真切切容易有麻烦。所以，正视自己身体情况、目前的工作前景和家庭整体的财务状况，在有收入的时候，把各项开支规划一下，把养老的钱分离出来，等到干不动或者没活可做的时候，不至于太忧心。

香港保险类退休养老产品的选择比内地多，不仅保障性高，回报也比较可观，在目前社保的情况下，估算自己的理想的退休年龄和退休生活，还需要多少养老金来补缺口，提前配置多积累，给未来的退休生活做更全面的准备。

如果你想给自己和家人做做规划，来找我聊聊，我来给你做推荐。

（已经加过微信的，等待通过就可以聊了）

「香港作为全球领先的金融中心之一，以稳健的基础在连接内地及全球市场方面持续取得成功。其中，香港拥有健全的法律制度，稳固的法治及长久以来的司法独立为根本，为开放、高效及安全的商业环境提供坚实的基础。于此同时，香港是享誉世界的全球法律及争议服务中心之一。凭借这些优势，加上无可比拟的世界级专业法律及金融服务，增加国际金融服务机构选择香港作为亚洲运营枢纽的信心。」

——香港金融发展局

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