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安全感、确定性，是这个时代最匮乏的产品。
奶爸平时跟客户、朋友交流都比较多，尤其是跟我一样上有老、下有小的中年人，
大环境的动荡、自己的工作、父母的健康、孩子的升学和择校等等，
哪一项都令人焦虑。
怎么办？
一份相对稳定的收入，以及一笔长期可持续现金流，至关重要。
增额终身寿险，除了能给到我们确定性，更拥有其他投资理财方式所不具备的功能。
当然也有人会纠结：
理财方式那么多，为什么要买增额终身寿险？增额终身寿险究竟有什么用？
如果你也心存疑虑，不妨来了解一下增额寿的8大核心功能。
增额终身寿的本质是寿险，也就是以身故或全残为给付条件，无论多大年龄发生身故或全残，保险公司会赔付一笔钱给受益人。但由于它具备高现金价值，中途又可以部分减保取现，从而让它的理财属性比人身保障属性更强，可以用于规划长期现金流。这就意味着，可以用来做长期储蓄或者锁定终身收益的工具。除了有身故/全残/高残保障外，它的安全系数也同样非常高。合同法、保险法双重保障，外加层层保障机制，不用担心暴雷或保险公司卷款潜逃。所以，增额终身寿险可以看做是一个包含身故保障及储蓄账户的保险，我们可以把钱放在里面以固定利率增长，需要存/用钱的时候，再通过减保进行操作。当下变动频繁的市场经济环境，让增额终身寿险成为家庭理财规划的必然选择。在投资市场上轻松赚钱，且不用承担什么风险的时代，已经过去了。要不就存银行吧？银行理财产品已经打破刚兑，定期存款利率也是一直“跌跌不休”。投资理财的方式确实有很多，但你想找个安稳的地方，选择还真没几个，50万以内的银行存款、国债、人寿保单（如增额终身寿险）。我们前面提到，增额寿的现金价值每年会不断增长，终身有效。或者说，想知道一款增额寿的收益有多少，只要看现价表就清楚了。而且，增额寿在投保时，现金价值就是白纸黑字写进合同的，所见即所得。没有任何套路，不管你是理财小白，还是老司机，都一目了然。目前第一梯队的产品，长期持有，复利收益率接近2.5%，折算成单利可以高达6%以上，分红型增额寿，长期复利收益有望超过3.0%甚至3.5%，折算成单利可以高达6%以上，非常可观。保险是少有的可以锁定终身利率的一种金融工具，在利率下行的趋势下，这个功能会越来越有价值。增额终身寿险可以督促我们强制储蓄，养成理财的好习惯。例如用增额寿来规划自己的养老金、规划孩子的教育金，选择10年、20年等长期缴费方式，如果中间不交，保单可能失效；如果过早退保，想全都拿出来花掉，可能有保费损失；这样就能形成一种纪律，让自己以一种细水长流的方式把钱存下来。将来如果发生一些不确定的事情，比如生病或意外，或者孩子上学需要钱，自己有钱可用，不用四处求人。增额寿险不仅可以提供稳健的收益，相对其它保险，更兼具灵活性。投保后如果需要用到保单里的资金，除了跟其它险种一样可以退保，还可以通过减保取现或保单贷款的方式，实现资金的灵活调配。减保，是指申请取出部分现金价值，而剩余的现金价值会按合同约定继续复利增长。主流的增额寿减保规则是每年最多可支取20%，最快5年就能全部取出。保单贷款，则是在不影响已投保资金增值的情况下，用保单向银行贷款。保单持有时间越长，现金价值越高，能贷到的钱也越多。好的感情，不怕谈钱。
投保增额终身寿，可以通过合理设置投被保人，达到离婚时财产不分割的效果。
比如说，由父母做投保人，给子女投保增额寿；或者婚前自己给自己投保。
规避因婚姻风险造成财富缩水。
5、财富精准传承，资产隔离
增额终身寿险投保时可以通过保险合同约定把钱分配给指定受益人，并且可以约定受益的份额。也就是说，当被保险人身故时，保单的受益人可以按照合同约定领取收益金。这就是增额终身寿的财富传承功能，保单利益可以按照投保人的意愿进行传承，避免财产纠纷。但是，如果保单受益人没有完成投保人的意愿，投保人也可以变更受益人。目前税务筹划主要有个人所得税、遗产税、赠与税，而健康险的理赔金是可以免征个人所得税的。
全球已经有100多个国家开征了遗产税和赠与税，我国还没有开征，但也有相关消息放出。
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人寿保单在遗产规划方面也有其独特的价值。
7、隐私保护
有资产传承需求的朋友，很多时候都希望做到把钱给到自己想给的人，但又不想让不太愿意告诉的人知道。
这种隐私保护需求，是很多金融工具都做不到的。
而通过保单，可以指定受益人，未来受益人拿着身份证，办理一些简单手续，就能从保险公司拿钱，不用通知其它人。
这样就能保护被继承人生前的隐私，真正达成自己的心愿。
8、替代健康险，提供保障杠杆
投保健康险，如重疾险、医疗险，对我们的身体健康状况要求高，身体欠佳的朋友，不一定能买到合适的产品，
万一罹患重大疾病，或者遭遇意外，相应的经济风险只能自己承担。
增额终身寿险健康告知宽松，大部分人都能投保。
投保一段时间后，增额寿保单里的钱不断增值，也能作为一笔应急资金。
同时，增额寿也能提供身故保障。
不管你是有中长期现金流规划需求，还是想要强制储蓄，实现财务稳定增值，都可以考虑投保增额终身寿险。当前的优秀产品，可以参考：03
写在最后
最好的投资不是险种求胜，而是要学会攻守兼备，确保任何时间点都能打又能扛。适合买的，每个人的需求不一样，适合的产品也不尽相同，有投保需求的朋友，欢迎文末加规划师微信1v1聊一聊！点击下方卡片关注我，回复“关注“领礼物哦![]()
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