社群再现港险小纸条
中午，在我的海外1群，有群友提了这么一个问题。
说有人发了一个连小作文都算不上的图片，几个字写着“即将登场，保底收益2.5%，分红收益6.5%”。
下方小字称明年香港保险将推出保证2.5%预期6.5% 的分红储蓄产品，而内地保险的预定利率会进一步降至1.5%。
过去没有，现在没有，未来也不会有
我一看，就觉得这个太假了。
先不说内地预定利率会不会从现在的2.5%降到1.5%，就说香港储蓄，不可能做保底2.5%的储蓄分红。
香港过去没有，现在没有，未来也几乎不会做这样的产品。
哪怕是在降息前，美国基准利率5.25%-5.5% 这么高的时候，香港保司也没有做，更何况明年美国基准利率，市场普遍预测在3.5%-3.75%。
香港保险公司的脑袋是被驴踢了么，还是浆糊了。
你称它为港险小作文，真的是侮辱写小作文人的智商了。
年化7%储蓄险停售？
前阵子，也有人传香港明年也要降预定利率，马上就要停售7% 的储蓄了。
我想，这些编撰停售谣言的人真是没脑子，不是蠢，就是坏。
一个靠谱的香港储蓄保险的收益是多少。
我负责人的告诉你，10-20年就是4.5%上下浮动50bp；
其他的，你管他窗口指导不指导，年化7%那都跟你没关系，至少跟你这一代是没关系的。
感兴趣可参考：
香港泰禾人寿便是前车之鉴
香港储蓄分红保证收益，不可能做到2.5%这么高，真实保底收益就是0.5%-1%；
如果真给你做到2.5%这么高，那么你还要小心了，这个雷是你担，不是保险公司担。
你看美国在这波加息之前，从2008年金融危机之后相当长一段时间都是接近0利率，在这段区间你让保险公司拿什么去给你保证2.5%。
你一定要2.5%，那就只有给你保单配点垃圾债（非投资级别债）。
在垃圾债上暴雷的保险公司，内地的我不说大家也知道；
在香港，你也别以为没有，第一家被接管的泰禾人寿就是前车之鉴。
参考：
再退一步说，你要是愿意承担垃圾债的风险，为什么不直接去买股票。
高利率环境港险收益更易达成
所以香港分红保险维持一个比较低的保证利率，不是害大家伙，而是为了保护大家的长期利益。
从另外一面来说，现在美国基准利率在历史的高位，现在配置港险，反而是非常容易达成年化4%以上的收益。
因为只要保险公司多买一点美债就可以了。
如上图所示，从1个月期国债到30年期国债，随便你买，都有4%的收益。
同期，你再去看中国国债收益率，10年期都跌破2%，奔向1字头了；
同样是100万，投资美元固收资产，几乎无风险就可以拿到4%收益；
但同样投资人民币固收资产，想要同样拿到4%收益，那你就要配垃圾债，或者风险波动较大的权益资产。
这也能解释的通，为什么香港储蓄分红保险预期收益要比内地分红险预期收益高不少。
看懂快返本、高派息的底层逻辑
同时也能解释，为什么月悦出息、傲珑创富能做到这么快时间就回本并且每年派息5%；
感兴趣可参考：
记住我说的，在美国这么高的利率下，香港的保证利率也只有0.5%，更何况明年美国利率会继续下降，现在不做，未来更不可能做。
所谓保底2.5%，分红6.5%也就只能暂时收获一些流量，但底层逻辑经不住理性推敲。
同行&客户均可申请
当然，如果各位对港险想深入研究，可下方扫码申请入群；
群里有很多港险老保民，不乏买了10年、20年以上的
