最近我们收到了一个客户的咨询，说在看到有人宣传月利息是3厘，这是什么意思？
相信大家在贷款的时候，经常会听到说年息、 月息、 日息、 几分、 几厘，这些常用的表达方式往往让大多数人一头雾水！这到底是什么意思呢？下面小编就带大家详细理解~
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厘、分、毛利率的定义
厘：1厘表示月利率为0.1%。民间借贷中，厘是常用的月息单位。如3厘即月利率为0.3%,年化利率则为3.6%（0.3%×12）。
分：1分表示月利率为1%，即每借1元钱，每月需要支付1%的利息,如2分则月利率为2% ,年化利率为24%（2%×12）
毛：1毛表示月利率为10%，即每借1元钱，每月需要支付10%的利息，相应的，年化利率就是120%（10%×12）。这么高的利息在生活中很少见，且违法！
02
日、月、年利率计算公式
利率的表现方式：
1、年利率以百分比（%）表示；
2、月利率以千分比（‰）表示；
3、日利率以万分比（‱ ）表示。
换算关系如下：
1、年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）
2、月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）
3、日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）
计算实例：
1.日利息计算：
假设借款1万元，年利息为16.425%。
日利率 = 年利率 ÷ 365 = 16.425% ÷ 365 ≈ 0.045%。
因此，每日利息 = 10000 × 0.045% = 4.5元。
2.月利息计算：
假设借款10万元，月利息为 0.3%。
因此，每月利息 = 100000 × 0.3% = 300元。
年利率 = 月利率 × 12 = 0.3% × 12 = 3.6%。
3.年化利率计算：
假设借款10万元，年化利率4%。
因此，每年利息 = 100000 × 4% = 4000元。
注意，司法设置的两条红线，是年利率24%的司法保护线和年利率36%的高利贷红线。
03
不同的还款方式计算方法
1.等额本息：
每月还款金额固定，包括本金和利息。
计算公式：每月还款金额=(1+月利率)−1贷款本金×月利率×(1+月利率)。
优点：每月需要还的金额是固定的，这样更容易规划和安排自己的支出，可以更好地控制自己的财务状况。
缺点：总利息支出可能比其它方式多。前期利息支付较多，因此前期压力较大，而且如果提前还款，实际支付的利息会比较高。
2.等额本金：
每月偿还的本金固定，利息逐月递减。
计算公式：每月还款金额 = (贷款本金 ÷ 还款月数) + (本金 - 已归还本金累计额) × 每月利率。
优点：总利息支出较少。由于每个月还的本金是一样的，所以随着时间的推移，未还的本金越来越少，利息也就越来越少，这意味着总共需要支付的利息会比等额本息要少。
缺点：初期还款压力较大。由于一开始需要还的本金和利息较多，所以对于收入不稳定或者还款能力较弱的借款人来说，可能会存在较大的还款压力。
3.先息后本：
在还款期限内，先支付利息，最后一次性偿还本金。
计算公式：利息 = 贷款金额 × 利率 × 年限（这里的利率为月利率，贷款期限按月计算）
优点：贷款期间每月还款压力小。先息后本的还款方式可以让借款人更好地利用资金，因为前期每月还款金额较低，他们可以将资金用于其他高回报的项目，从而实现资金的更大化利用。
缺点：到期还款压力大，且总利息支出可能较高，需要提前做好还款计划。
4.一次性还本付息：
在贷款到期时一次性偿还本金和利息。
计算公式：利息 = 贷款金额 × 利率 × 年限（这里的利率为年利率，贷款期限按年计算）
优点：在贷款期限内，借款人无需每月还款，资金使用灵活。对于短期贷款而言，利息支出相对较少。
缺点：到期时需要一次性偿还全部本金和利息，可能导致借款人面临较大的还款压力。如果借款人无法按时还款，可能会产生逾期费用和信用记录受损的风险。
04
正确的贷款方式
1、明确自己的还款能力
在选择贷款时，要充分考虑自己的收入和支出情况，确保能够按时还款。不要因为一时的资金需求而选择过高利率的贷款，以免给自己带来沉重的还款压力。
2、比较不同机构的利率
不同的金融机构、贷款产品的利率可能会有很大差异。在申请贷款前，可以多咨询几家机构，比较它们的利率、还款方式等条件，选择最适合自己的贷款方案。
3、注意隐藏费用
除了利率之外，有些贷款可能还会有手续费、管理费等隐藏费用。在签订贷款合同前，一定要仔细阅读合同条款，了解清楚所有费用，避免被不必要的费用所困扰。
4、选择适合自己的还款方式
等额本息、等额本金、先息后本、一次性还本金和利息。各有优势，要结合自己的实际情况综合，选择适合自己的还款方式！
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结语
对于贷款经验较少的人来说，选择合适的银行和优质的产品是相对困难的，所以建议大家还是要找我们华友投资圈专业的咨询师协助， 定制最优的贷款方案。
大家如果最近有被拒贷、或者遇到过桥失败的情况，小编建议找华友圈咨询师，做个免费征信诊断，找到问题原因。简单的需求我们可以免费帮忙推荐，助你快速解决资金难题！
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