【观点】商业银行支持新质生产力发展研究

财富 2025-01-02 19:11 北京

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文/邵科中国银行研究院主管

曾圣钧中国银行大湾区金融研究院主办级高级研究员

本文载于《中国银行业》杂志2024年第7期

导语：从首次提出到被正式写入政府工作报告，我国高度重视加快发展新质生产力，为金融业发展指明方向，并带来重大机遇。支持新质生产力发展，可以提升银行服务实体经济的能力以及市场竞争力，助力经济与金融的高质量发展。银行业应主动担当，抓住机遇，强化支持新质生产力发展的能力。

我国银行业支持新质生产力的现状

新质生产力是代表新技术、适应新产业、塑造新动能的高水平现代化生产力，面对新一轮科技革命和产业变革，发展新质生产力至关重要。当前，我国银行业出台了一系列措施，支持新质生产力发展。

主动提出支持新质生产力的总体思路，将支持科技自立自强作为核心领域。自从2023年9月新质生产力被首次提出以来，部分银行已经开始重点关注并谋划相关举措，特别是2024年3月被正式写入政府工作报告以后，迅速提出了支持新质生产力的思路，发挥银行的资源配置作用，通过多元化、接力式、全方位的综合金融服务，全力服务新质生产力发展。大型银行提出发挥综合经营优势，以“商行+投行”“融资+融智”的一体化服务体系，满足客户全周期、综合化金融服务需求，以高质量发展服务战略性新兴产业和未来产业，促进新质生产力高质量发展。部分中小银行也结合自身特点，完善专精特新金融服务体系，支持中小企业的新质生产力加速形成。

将强化产品服务创新作为着力点。聚焦新质生产力企业轻资产、重智力的经营特点，设计差异化的融资产品。一是推出“科创贷”产品，突破依靠资产负债表、利润表和现金流量表“三张表”的评价体系，推出“科创评价”的第四张表“科技创新表”，对企业创新能力开展客观、量化的评价分析；二是针对科技型企业全生命周期的不同阶段，为企业创立、技术研发、成果转化等各个阶段分别推出各类专属金融产品；三是根据“专精特新”企业特点以及个别公司无实物抵押的情况，研发“知识产权质押贷款产品”，允许企业以合法有效的知识产权中的财产权作质押，申请用于生产经营过程中正常资金需求的贷款。同时，各行还根据自身特点推出特色化产品体系。比如，建设银行通过科创企业专属服务产品“科技易贷”，以纯信用方式向企业提供资金支持，支持企业投入研发工作；交通银行丰富“交银科创”产品体系，聚焦高新技术企业、科技型中小企业、国家制造业单项冠军、专精特新“小巨人”、专精特新中小企业、国家技术创新示范企业等重点客群，打造“股债贷租”四大产品体系；邮储银行通过“U创融”“U创投”“U创通”“U创富”“U创慧”五大类产品，着力为客户提供资金融通、资本运作、支付结算、财富管理、智库咨询等综合金融服务。

普遍强化构建生态圈。一是围绕地方政府“以资招商”需求，发挥银行在渠道、资金、信息等方面优势，协助地方政府创设政府引导基金，提供产业规划建议、基金搭建方案、配套管理体系等顾问服务；二是围绕战略性新兴产业和未来产业，支持地方政府打造股权项目库，推动先进优质生产要素的顺畅流动和高效配置；三是与资本市场各类交易所、投资机构建立合作关系，构建股权投资基金全流程服务，在产融对接服务、企业上市培育、综合金融服务、产品研发设计、科技成果转化等方面开展合作，助力企业登陆资本市场。比如，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行与财政部、国开金融等共同出资参与设立国家集成电路产业投资基金三期股份有限公司，以私募基金从事股权投资、投资管理、资产管理等活动；农业银行构建产业链聚集区，成立“投行生态合作联盟”，聚焦于科创企业投行业务需求，推动科技金融融合；中国银行与科技部签订《助力创新驱动高质量发展战略合作协议》，共同开展科技金融“一体两翼”助力企业创新能力提升行动，研发推广“企业积分制”科技金融服务，举办“走进高新区”等活动；招商银行启动“千鹰展翼”计划，联合政府、资本、产业等各类合作机构，帮助企业逐渐培育和积累在技术、人才、品牌和商业模式等方面的优势，与科技部火炬中心、深圳证券交易所、新三板推出“科技型中小企业成长路线图计划2.0”；中信银行加强与知名创投机构合作，探索“贷款+外部直投服务”模式，推进“以投促贷、以贷引投”，凝聚政府部门、产业园区、私募股权、科研院所及高校等各方面力量，服务科技型企业发展。

完善体制机制保障。一是优化专业机构建设，形成多级联动的专业化服务体系。二是完善服务团队建设，推动团队从项目导向和产品驱动向体系建设和客户经营转变。三是加强新兴产业风险特征研究，建立简单、明确、有效的风险评价方法。比如，中国银行成立总行科技金融中心，结合国家区域科技创新发展规划布局，在广东、江苏、上海等24个省市分支机构同步设立科技金融中心，并在部分科技资源集聚区域重点打造科技金融专营支行或特色网点，整体构建“总－分－支”科技金融多层次组织体系；工商银行构建总分支网点四级联动的专业服务体系，重点分行构建“1+1+N”服务模式，分行科技金融中心负责系统推动、服务体系及产品机制创新，科技支行为其他网点提供服务样板；农业银行在6个科创金融改革试验区城市所在分行试点建立科创金融事业部组织体系，在区域创新高地设立19个科技金融服务中心，成立200余家科技金融专营机构；邮储银行组建“1+N”服务团组，在15家一级分行设立科技金融专业机构；中信银行在总行及12家重点分行设立科创金融中心，重点分行打造“1家科创中心+N家先锋军支行+N名科创金融客户经理”的科创专营架构。

银行支持新质生产力存在的不足与挑战

对金融支持新质生产力的战略重视有待进一步提升。新质生产力提出至今已经9个月，但部分银行并未明确提出支持新质生产力的总体思路，以及更有针对性的路线图和具体举措。

……

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