【清廉金融】合规门前 不令而行

古语有云，“虽有巧目利手，不如拙规矩之正方圆也”，“奉法者强则国强，奉法者弱则国弱”，这些思想体现出我国传统文化中对规则、制度的重视。当前，金融行业面临的内外部环境日益复杂，银行业面临较高的道德风险、操作风险，强化内控合规、筑牢廉洁底线始终是保障银行稳健运营、维护行业声誉的基石。习近平总书记曾指出：“维护金融安全，是关系到我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事”。作为国之重器，金融安全和国家安全紧密关联。我们应将防范风险、合规发展作为永恒主题，持续提升内控合规管理水平，牢牢把握审慎稳健的经营方向。

守住风险底线，是一切金融工作的前提，也是金融服务实体经济的根本保障。一旦内控合规底线失守，不仅会对银行自身高质量发展带来重大的负面影响，同时，也将成为经济社会发展以及金融稳定与安全的不利因素或隐患。针对金融系统腐败高发现象，中央巡视金融单位时深刻指出，金融腐败与金融风险交织，“靠金融吃金融”问题严重，金融腐败诱发甚至成倍放大金融风险。相关银行风险防范化解机制不健全，制度执行落空，授信基础管理薄弱、授信业务管控链条失守等问题，导致发生金融案件。

近年来，监管部门高度重视内控合规管理，指出要牢固树立“内控优先、合规为本”的理念，引领自觉守法、审慎经营的新生态，当前，严监管、加强处罚的高压态势依然存在。但是，金融系统有关案件还是时有发生，金融机构在贯彻政策及落实监管要求、消费者权益保护、风险管理、合规管理、营运管理等方面仍存在着内控缺失、业务违规等问题。因此，要正视问题、整改问题，不断提升内控合规管理水平，构筑起“不敢违规、不能违规、不想违规”的长效机制。基础不牢，地动山摇，没有内控案防，也就没有高质量发展。一定要牢固树立“内控为本、合规优先”的经营理念，持续夯实高质量发展的根基。

习近平总书记指出，我们党一步步走过来，很重要的一条就是不断总结经验、提高本领，不断提高应对风险、迎接挑战、化险为夷的能力水平。前事不忘，后事之师，无论是以史为鉴，还是以人为鉴，实际上讲的都是通过对经验的总结提炼来警示后人，避免再走弯路。对银行业来讲，就是要以案为鉴，以案促治、促改，深挖各类风险背后的内控管理漏洞和认知意识问题。

以案为鉴举一反三，防控风险刻不容缓。近年来，金融领域一批腐败大案要案被连续查处，赖小民、何兴祥等腐败案件最终成为巨大金融风险的反面典型。同时，我们身边的腐败案件也不时出现，从各金融机构查处的多起严重违纪违法案件来看，相关涉案人员靠贷吃贷、以贷谋私，利用职务便利进行利益输送、内外勾结，给国有资产造成巨额损失。以人为镜，可以知得失，以史为镜，可以知兴衰，如何在病树前头逆风翻盘成就万木春，需要我们郑重思考。我们必须拿出敢于直面困难的勇气，拿出抓铁留痕的信心，以这些案件为鉴，举一反三，防微杜渐，提高自身拒腐防变能力，一体推进惩治金融腐败和防控金融风险。

以其昭昭使人昭昭，行为管控不容缺失。行为管控，有自控，有他控。习近平总书记在中央党校建校80周年庆祝大会上曾引用过孟子的一句话：干部“以其昏昏，使人昭昭”是不行的！这句原话是“贤者以其昭昭使人昭昭，今以其昏昏使人昭昭”，就是说自己身正言正，耳清目明，就可以去感化别人教育别人，如果自己利欲熏心，道德败坏，何以服人？好的党员干部从不做两面人，他们安于简约低调，朴实无华。用自身作风和对党的信念扛起金融行业的领军旗。比如，交通银行河南省分行普惠部副总经理刘闯，已在河南驻马店市王楼村做了7年驻村第一书记。他带领村委班子连续奋战在脱贫攻坚战前线，夙兴夜寐，数过家门而不入，一心为公却来不及看父亲最后一眼，在他的无奈和坚守中，终于将王楼村从百里闻名的落后村建设成全县唯一获得四面红旗的先进富裕村。他坚持理想信念，说：“自古忠孝难两全。选择了为百姓就一定坚持下去。”他简单低调，说：“组织上给了我太多荣誉了，不要再过多关注我了。”也许我们无法成为他们那样无私奉献的人，但我们可以成为他们那支队伍中的一个兵，勇敢，正直，甘愿俯下身子为群众做事。再反观典型的双面贪官，比如，某集团原纪委委员、监事会办公室原主任，身为纪检干部，知纪违纪，平时在会上大谈廉洁自律，对党忠诚；反过身则违规出入私人会所，在人事安排、工程承揽方面收受巨额财物，权钱交易，大肆受贿。这样的干部，怎么指望他们以德服人？其身正，不令而行。这，就是自控。

当然，我们不仅要紧盯党员领导干部、关键少数，还要紧盯关键岗位、关键人员。这，就是他控。比如，某客户经理在长达7年的时间内，通过伪造申贷材料、押品等手段骗取贷款，案发后发现其沉迷炒股、炒比特币已经许久。又如，有银行工作人员虚构事实，在签订、履行合同过程中，骗取他人财物，数额巨大，构成合同诈骗罪，事发后发现其一直沉迷赌博、痴迷彩票。我们可以发现，这些员工铤而走险违法犯罪，大多伴随着因高风险投资失败、赌博、奢靡消费等引起的大额负债。而员工异常行为管理正是预防和及时发现案件的重要抓手，从相关案例来看，金融机构从业员工在行为管控方面还存在薄弱环节，制度化、规范性还有短板。对此，一方面，需要领导干部以身作则，身体力行，做好群众的合规领头人、工作引路人。另一方面，各金融机构应严格落实员工异常行为的预警信息排查和问题线索核查，对于任何异常行为蛛丝马迹，不能视而不见、轻易放过。

合规理念要入心，腐朽圈子要不得。目前，内控合规文化建设方面还存在两个偏差：一方面，是合规经营理念不强。认为理念是务虚，然而，诸多案件和违规问题的产生，从根源上看，还是全面从严治党严的氛围没有形成，廉洁文化、合规意识出了问题，业绩观存在偏差。有的领导干部以关系替代管理、以信任替代监督，对所管部门和人员疏于监督，甚至是放任；有的干部员工规矩意识、风险意识和法律意识淡薄，有章不循、违规操作，甚至逾越法律的红线。这些不讲规矩、不讲原则、一味蛮干行为，是打着务实旗号的歪风邪气，应当引起重视，只有合规经营思想认知到位，才有作风行为的自觉自省。

另一方面，是纪律规矩意识淡漠，将人情关系置于法与制度之上。看过金融业系列贪腐案件相关警示教育片的人们，可能会对其中的“圈子文化”印象深刻，在金融领域形成的由圈子组成的人情网、关系墙，成为隐而不语、约定俗成的相互保护机制，非常不利于信贷纪律的严肃落实，也制约了规章措施的推进。因此，切实消除“圈子文化”“只唯上不唯制度”等现象，对于合规文化的形成至关重要。

习近平总书记指出，推动金融高质量发展、建设金融强国，要坚持法治和德治相结合，积极培育中国特色金融文化，应诚实守信，不逾越底线；以义取利，不唯利是图；稳健审慎，不急功近利；守正创新，不脱实向虚；依法合规，不胡作非为。广大银行干部员工要积极参与建设中国特色金融文化，一丝不苟、一以贯之，持续提升银行内控合规工作的水平与质效。

旗帜鲜明坚持党建，内控发展同向而行。党的建设，是金融行业的“根”和“魂”，要在党建引领下把内控合规各项要求转化为工作目标和管理行动，牢固树立高质量发展的经营管理指导思想，在依法合规前提下，推动经营管理目标达成。同时，以全面从严治党带动从严治行，以严的政策执行、严的流程管控、严的责任落实确保各项政策要求落实落地。

内控合规人人有责，三道防线铁壁铜墙。要持续建设分工合理、职责明确的内控合规管理体系，经营单位与业务部门、内控合规部、监督部门这三道防线就要各司其职，确保工作协同有效。业务部门作为第一道防线，要切实履行条线内控合规管理责任。对照系统内及同业违规行为和案件易发多发领域，对关键环节和行为特征进行梳理分析，在制度规范、岗位设置、系统控制上实现硬约束。同时，通过授权管理、监督检查、整改跟踪等方式压实经营单位责任，推动经营单位执行到位。内控合规部门作为二道防线，要充分发挥牵头作用，做好组织落实、检查评估和推动整改等工作。要持续抓好内控管理评估、专项治理、问题整改、反洗钱、考核评价等工作，促使内控体系完整有效。纪检、巡察、审计等第三道防线要加强指导和监督。银行各部门要认真落实信息共享制度和线索移交制度，向第三道防线主动报告有关信息和线。对于第三道防线发现的问题要认真研究，及时组织推动业务部门开展排查整改。大道至简，大义至真，这三道防线就是三道城防，必须环环相扣，紧密配合，方能打造内控体系一体化规范化优质化的铜墙铁壁。比如，笔者所在的交通银行无锡分行创立了内控合规宣言26条，作为分行电脑屏保在1000多名干部员工电脑桌面上滚动播放，其中有一条正是：内控合规，人人有责。这句话简单、通俗，告诉全行上下一个显而易见又极易被忽视的道理，内控合规工作，绝不是简单的内控合规部门的事，而应该是贯穿性的、从上而下的、人人参与的。

宜轻则轻宜重则重，有责必担失责必究。领导干部需要有强烈的责任感，敢于担责，守土有责。对于发现的违规违纪违法行为，要严肃问责、绝不姑息。要健全责任分解、检查监督、倒查追究的完整链条，有错必究，有责必问。第一，要严格依规认责追责。通过问责起到惩戒震慑作用，提高违规成本，倡导责任文化，强化全员责任意识，营造“不敢违”的良好风气，从源头上减少违规行为的产生。对于法律、党纪、制度有明确要求要处分的，不得降低标准，搞变通。有责不认或者拖延认责，并非对干部员工的保护，而是在他们成长过程中埋下地雷。第二，要科学问责、精准问责，即把握好宜轻宜重原则。问责要以事实为依据、以制度为准绳，本着对干部员工严管和厚爱结合的负责态度，事实调查、责任定性上认真严谨，确保认责结果经得起检验。发现违反纪律的苗头性倾向性问题要及时提醒纠正，对违反政治纪律的问题坚决制止。

文化经济交融互动，内控合规任重道远。要坚持以文化人，加强干部员工思想道德建设，大力发展以“文化+创意”“文化+人才”为主要特征的内控合规文化领域，将特色合规文化转化为有效应对发展挑战、推动高质量发展的新引擎。

近年来，金融行业的合规意识不断提升，内控合规宣传数量和质量同步跃升，既支撑业务发展，又反哺金融文化的发展。下一步，要持之以恒把合规文化宣贯工作抓好。一方面，持续营造“不敢违规、不能违规、不愿违规”的良好氛围，将“内控优先、合规为本”作为从业人员必须遵循的基本准则，促进干部员工内化于心、外化于行；另一方面，推动廉洁文化与内控合规文化深度融合、相互促进，开展警示教育，加强业务合规性宣讲，增强主动识别和防范风险能力，始终秉持“不违法违规碰高压线、不突破政策踩红线、不与监管博弈越边线”的原则，夯实稳健合规经营的根基。