一大早醒来，就看到了央行的重磅消息：
1、存量房贷利率降至新发房贷利率附近，预计平均降幅在0.5个百分点左右；
2、将全国层面的二套房贷款最低首付比例由25%下调至15%；
3、下调存款准备金率0.5个百分点，向金融市场提供长期流动性约1万亿元；
4、7天逆回购操作利率下调0.2个百分点，从1.7%降为1.5%，引导贷款市场报价利率和存款利率同步下行，保持商业银行净息差稳定。
没错，呼之欲出的存量房贷利率可算降了。不仅如此，央妈还降了准，降了二套房首付比例。
目前的情况可以说是久旱逢甘露，大家都在等待这场雨的到来，最新一波刺激经济的连招终于落地了。
这次存量房贷利率下降，是全国平均要降0.5个百分点（50基点），幅度不算小，对全国38万亿存量房贷的业主来说是个好消息，每个月至少会少个几百块房贷。
目前存量房贷平均利率大约在3.92%，这次降低50个基点，如以商贷额度100万元、贷款30年还款方式计算，每月月供减少大约280元，30年可以减少利息支出共10万元。
之前彭博社传过两篇小作文，说存量房贷利率要降，第一次是在8月30日，当时小河在《楼市重磅消息：存量房贷利率或将再次下调！》就预测这个消息大概率是真的。
很多网友不信，甚至还有人私信我说这是假消息，招行行长已经辟谣了。
但现在看来，这确实是真消息，验证了彭博社的小作文还是比较准的。
彭博社第二篇小作文此前预测，存量房贷利率一共要下降80基点，分两次进行，一次是几周内，一次是明年初。
现在第一次下调已经应验，明年初可能还要降第二次。
因为现在新房和存量房贷利率相差可不止50个基点，很多地方都在100基点左右。
存量利率下调对业主是好事，对银行可不是，这相当于从银行嘴里撕下了一块肥肉。
目前银行的净息差不断在降，一季度末整个银行业的净息差已经降到了%，历史最低，低于维持合理盈利能力所需的1.8%门槛。
很多银行今年上半年的利润出现了下降。
因此这波银行是很难受的，相应地为了让银行好过一些，央妈也下调了存款利率。
这预示着，后面的LPR估计也要下调。
存量房贷利率为啥要降，逻辑主要有三点：
一是新房利率最近几个月一直在降，存量房贷利率却按兵不动，二者息差不断变大，再加上银行存款利率一直降，就导致提前还款变成了收益率最高的理财产品，因此很多人都会选择攒钱或用低利率的经营贷提前还贷，不去消费其他的东西，导致消费萎缩。
有数据显示，今年一季度3个月时间，居民提前还贷规模可能超过1万亿元。
二是利率高确实对老业主不友好，导致房屋的持有成本太高，再加上房价一直降，就让2019到2021年之间高位站岗的朋友雪上加霜，很可能会选择卖房或断供，这样会形成二手房抛售潮，加剧当下供过于求的楼市矛盾，让房价掉得更快。
如果利率能降到新房水平，就能稳住这部分老业主，他们可能不会选择卖房，稳住楼市。
三是517新政到现在3个多月了，除了第1个月的时候有些城市的二手房成交火了一波以外，后面又归于平常，房价还在加速下跌，其实效果不大。
按照此前救市的博弈逻辑，基本就是出一个新政策，市场反应不好，再来一个，循序渐进。因此上次的效果差，这次也该酝酿新政策了，给楼市一些信心。
此外，央妈降准0.5个百分点，是为了给市场注入流动性，原因就是目前流动性不足，M1连续5个月负增长，钱不流向实体经济，而是在打空转，所以投资和消费、就业低迷。
二套房首付利率降到15%相当于降低了买房门槛，但在房价下跌的趋势下，能起的效果不大。
今天这几个措施，是继517后又一个重磅的刺激大招，说明高层已经开始全力拼经济了。
另外，这也给普通人一些信心，毕竟信心比黄金更重要。
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