美国非法金融威胁及脆弱性
2025-01-14 06:49
中国香港
美国财政部早在2024年2月就发布了三份报告，分别是《国家洗钱风险评估报告》《国家恐怖融资风险评估报告》和《扩散融资风险评估报告》。然后又在2024年5月发布了一份《打击恐怖融资和其他非法金融的国家战略报告》。我们今天来看下这份战略报告中，对先前三份报告中关于“威胁”和“脆弱性”的一些总结性内容（主要是该报告中的附件1《illicit finance threats》和附件2《illict finance vulnerablities》）。2024打击恐怖融资和其他非法融资国家战略的重点和支持行动旨在指导未来两年美国政府在打击大量非法金融威胁和脆弱性。在美国，上游犯罪包括欺诈（同时也是产生最大受益的犯罪活动）、贩毒、网络犯罪、人口贩卖和走私、贪腐。这些上游犯罪产生大量犯罪和待清洗的资金。犯罪分子通过各种传统和新技术利用美国反洗钱反恐怖融资领域的脆弱性。他们还经常使用职业洗钱份子掩饰和影藏其非法资金。这些洗钱分子通过空壳公司网络、前台公司或合法公司、非法汇款公司、以及提供相关支持性文件等方式混淆资金来源。对美国本土而言，主要的恐怖融资威胁来自于受到基地组织、ISIS蛊惑的本地人民、以及本地开展自杀式袭击的极端暴力分子。本地极端暴力分子，特别是在受到极端宗教和种族鼓动时，其大部分是使用自有资金，这给美国执法部门和主管机构带来巨大挑战。当然，境外恐怖融分子的对美国和美国利益依然依然威胁，主要威胁来自于ISIS支持的组织或伊朗代理机构对美国及美国公民和利益的袭击。在美国与境外恐怖集团最常见的金融联系点是在美国本土的基地组织或ISIS支持者，他们将钱汇出国，或者为个人旅行提供资助，大多数使用的是诸如注册或未注册的汇款公司、现金甚至虚拟资产。此外，诸如哈马斯和真主党等伊朗代理机构借助制裁措施的不足则可以适用正常的金融系统。哈马斯利用全球支持者和一系列复杂方法筹集资金。俄罗斯和朝鲜在非法采购和收益获取方面，无论在规模和复杂程度上，都做了巨大工作，因此成为美国的两个最大威胁。俄罗斯非法采购大量货物和技术用于军事用途，包括运输渠道和两用物品，该行为在其入侵乌克兰后更为明显。朝鲜则实施网络破坏活动，例如非法侵入获取虚拟资产、勒索软件攻击，以非法筹集法定货币或虚拟资产。此外，包括伊朗、ZG、叙利亚、巴基斯坦在内人其他国家指示或运营的扩散融资网路利用美国金融系统或美国私营部门实现大规模杀伤性武器的融资。具体包括融资用于采购发展大规模杀伤性武器的原材料，或违反美国或国际法筹集资金为其他国家发展大规模杀伤性物器。美国在大家全球打击非法金融威胁方面拥有最有效的机制。虽然美国政府持续通过执法行动和一系列措施应对该等威胁，但依然还需要在缓释反洗钱和反恐怖融资领域的脆弱性。这些脆弱性包括法律、法规、监管规定或执法、甚至在一些产品和服务的特殊性上。正如国家风险评估报告中指出，犯罪分子利用美国金融系统的最显著脆弱性、以及其他国家进入美国金融系统造成安全威胁的主要方面是：- 利用现金（Misuse of cash）。包括大量现金走私、现金密集行业、以及例如小额存款结合异地提现、现金融合等融合方式。
- 利用金融产品和服务。例如汇票、预付卡、面对面转账等方式。
- 在虚拟资产活动和虚拟资产业务提供商领域，全球反洗钱反反恐怖融资规定、监管要求、执法等存在不足。
- 银行业、货币服务业务及其他金融服务领域的反洗钱反恐怖融资存在的不足。
- 反洗钱反恐怖融资要求未能覆盖全部机构，报告投资咨询、第三方付款机构、律师和会计师
- 奢侈品和高价值物品，如不动产、艺术品、宝石、珠宝、汽车。
