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今天，咱们不说二手房和法拍房，聊下最近热议的“降低存量房贷利率，允许转按揭”的话题。毕竟这可是关乎已经买房的朋友们钱包的大事儿。先来回顾一下背景。最近，有消息传出，决策层正在考虑进一步下调存量房贷利率，甚至可能重启转按揭业务。这消息一出，市场顿时激起了层层涟漪。上周五，房地产板块的股价犹如喝了红牛，嗖嗖地往上涨，让人不禁想问：这是春天要来了吗？对此，笔者做金融的朋友表示这属于房地产利空出尽；而房产圈解读也很丰富，文章短视频几乎都在谈论此事。那么，咱们来聊聊降低存量房贷利率的可行性。理论上讲，降低存量房贷利率对借款人来说是个好消息，能减轻还款压力，刺激消费，对经济也是个不小的提振。但实际操作中，银行的净息差已经处于历史低位，再下调存量房贷利率会进一步压低银行的利润空间。银行会不会买账，这是个问题。2023年降存量房贷利率就已经扭扭怩捏拖了大半年，这一回能这么爽气吗？再说说转按揭。简单概括就是房贷从A银行转到B银行，按照最新的利率签。转按揭的好处显而易见，能够享受更低的利率，减轻还款压力。但转按揭业务重启的可能性不大，不仅要伴随着存量房贷利率下调，还需要政策的支持和平衡各方面的利益关系。而且真的被你从A到B这样“乾坤大挪移”了，银行间的恶性竞争、风险控制等问题都会出现，这些都是重启转按揭业务的阻力。历史上，我们也有过几次存量房贷利率的调整。最近的就是2023年8月，央行出台了降低存量首套住房贷款利率的政策。当时咱们写过很多次文章（戳此回顾），前文也提到过，最终落地可谓一波三折，但由于是自上而下的推进，真的干这件事时候效率还是挺高的。甚至大部分人都不需要自己操作，银行默认给你调低贷款利率，也算是非常大的惊喜。从历史数据来看，存量房贷利率下调后，短期内确实能够提振市场信心，减少提前还贷现象，有助于稳定房价预期。但从长期来看，市场的表现还是取决于整体经济环境和楼市供需关系。比如2023年存量房贷利率下调带来的利好影响，放到今天看已经微乎其微了。再比如，2008年金融危机后，多国央行下调了利率，虽然短期内提振了市场，但随后也带来了一定的资产泡沫。降低存量房贷利率，允许转按揭，对咱们老百姓来说，肯定是个好消息。但咱们也得理性看待，这事儿涉及到的方方面面太多，具体怎么实施，还得看后续的政策细则。目前来看，趋势是这样，但落地可能没那么快。真的降了，没得说，拍手鼓掌！当然，也不排除很多人既得陇复望蜀，存量房贷利率降了，存量公积金贷款利率要不要降？这都降了，要不房贷余额也给打个折呗？有的观点合理，有的观点很奇葩，但是林子大了什么鸟都有，我们也要允许这样的声音存在。历史上的经验告诉我们，政策的效果需要时间来验证，我们不能只看眼前的利益。于己而言，真降下来利率如果依然高于你常规的理财收益，那该提前还款照样提前还款。而且买房贷款要量力而行，别踮脚，始终保持风险意识。
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👨🏻💻 撰文、编辑：鲁提辖
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