政策的组合拳，在年底来得尤为密集！
前有央妈支持下，银行统一调整存量房贷利率（传送门），银行陆续发布公告10月31日前降存量房贷利率调整为LPR-30BP。
等到这周上班第一天，10月份最新一期LPR公布，一年期和五年期LPR双双下调25个基点，分别从3.35%和3.85%下调为3.10%和3.60%。
这是作为房贷之锚的LPR今年年内的第三次下降，也是降幅最大的一次。
对LPR还一知半解的朋友，可以参考几年前鲁大师写过的内容，总之就是2019年10月8日起，新发放商贷利率是通过LPR的基础上增加几点来确认的。LPR分一年期和五年期，每月20日（遇节假日顺延）报价，央行官网可查。
通过下边这张图，也可以给大家感受下2024年LPR的走势。
有读者说了，自己不想知道太理论的东西，就想知道这次变化对咱们的影响。
老规矩，咱们直接来算账！
以商贷额度100万，贷款30年，等额本息还款方式来计算，固定加点不变，LPR下降25个基点，月供就直接减少141.5元，累积30年月供就减少5.1万的利息。
前文说过，2024年LPR下调过三次，前2次下调本质上利好的是新增房贷利率，但唯独这一次非常特别，因为时间点恰好卡在存量房贷利率统一下调的10月份。
也就是说，这次LPR的下调， 不仅利好新增贷款客户，更有望让存量房贷的客户也享受到这次的红利。我们同样来算一笔账：
假设小鲁，2018年6月银行贷款150万，当初的房贷利率是5.1%，纯商贷30年等额本息。那么我们来看下几次调整后他的还款金额变化（假定30年始终不变）
时间 | 执行标准 | 执行利率 | 等额本息月供 | 支付利息 |
2018年6月（最早） | 银行协定利率（后转为浮动利率LPR+固定加点） | 5.1% | 8144.25元 | 143.19万 |
2023年9月调整后 | 当时LPR | 4.2% | 7335.26元 | 114.07万 |
2024年10月调整后（LPR3.60） | 2024年10月最新LPR-30BP | 3.30% | 6569.33元 | 86.5万 |
原本30年要支付143.9万的利息，如今利息90万不到，少了三分之一。
而原本每个月还款8100多，如今月供只需6500。小鲁啥也没干，但通过存量房贷利率的两次下调，以及这回LPR的下调，还贷压力却减轻了这么多。
你看，10月份正好是今年存量房贷利率统一下调的节点，10月份LPR又降了，房奴们可以算一下这回省下多少。
对于还没买房的朋友来说，更值得期待的，莫过于接下去嘉兴范围内的房贷利率是否还将继续下调！
以目前嘉兴范围内在执行的商贷利率计算方式推，3.1%是由之前的五年期LPR3.85%加上【-75BP】的固定加点得出的。那么如果这个-75BP的固定加点不变，根据最新五年期LPR3.60%，是否就能倒推出2.85%的最新利率呢？
这个计算尚待银行确认，但如果成真，就出现了商贷利率与公积金利率持平的奇观！
考虑到公积金二套贷款利率本来就高于商贷利率了，我们或许还能憧憬下未来0利率的到来！
总之，组合拳很威猛，也是真金白银的利好连续大放送。有房贷的，坐等利率下调；想买房的，或许真的可以出手了！
👨🏻💻 撰文、编辑：鲁提辖
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