如果上天给你再来一次的机会，你的贷款重新定价周期该怎么选？
众所周知，10月份央妈给按揭买房的朋友们接连送上了好几个大红包——存量房贷利率统一下调（传送门），5年期LPR降到了3.6%（传送门）。
双重BUFF之下，新发套商贷利率最低来到了与公积金持平的2.85%，而一些存量房贷利率也迎来了进一步下调。
但人比人气死人，一些存量房贷的朋友反馈，因为当初选择了浮动利率，房贷重新定价周期是1年。今年6月份执行利率刚调过，这次的降息还得等到明年6月才能兑现。
降息了，却又没啥感觉，毕竟无法即时满足。
不过这个痛点很快迎来了解决办法！
2024年11月1日起，中国人民银行宣布取消个人住房贷款重定价周期最短为一年的行政性限制，允许借款人与银行协商，将重定价周期调整为三个月、六个月或一年。
盼什么，来什么！这一政策的出台，意味着房贷利率将更加灵活地反映市场变化，为借款人提供了更多的选择空间。
房贷重新定价周期的调整，对于借款人来说，具有重要的现实意义。在LPR下行周期内，较短的重定价周期可以使借款人更快享受到降息带来的优惠（当然在利率上行周期内，较长的重定价周期则可以延缓加息带来的负担）。
与此同时，这一政策也有助于银行根据市场变化调整贷款利率，优化贷款结构，提高资金利用效率。
话说此消息一出，有些购房者对于专业的金融词汇一时半会有些丈二和尚摸不着头脑，不知道该如何应对。笔者后台也收到不少咨询相关内容的提问。
统一回答，对于普通购房者来说，选择房贷重新定价周期需要综合考虑以下几个因素：
1.市场利率趋势：如果预期未来LPR将下行，选择较短的重定价周期（如三个月）可以更快享受降息优惠。相反，如果预期LPR将上行，选择较长的重定价周期（如一年）可能更为稳妥。
2.个人财务状况：考虑自己的还款能力和财务稳定性。如果收入稳定，可以选择较短的重定价周期以应对可能的利率变动；如果收入波动较大，较长的重定价周期可能更为合适。
3.风险偏好：对于风险厌恶型借款人，选择较长的重定价周期可以减少利率波动带来的不确定性；而对于风险中性或偏好型的借款人，较短的重定价周期可能更有吸引力。
当然这次给出的ABC三个选项，三个月、半年、一年也有各自的利弊，
A选项，三个月重定价周期：利在于能够快速响应市场利率变化，尽早享受降息优惠；弊在于一旦利率上升，还款额也会迅速增加，增加财务压力。
B选项，半年重定价周期：提供了一定的灵活性，同时减少了利率波动的影响，符合中庸之道。但相比三个月周期，对市场变化的响应速度较慢。
C选项，一年重定价周期：等于跟现在保持一致，稳定性最高，适合风险厌恶型借款人。但可能无法及时享受降息优惠，且在利率上升时调整较慢。
综上所述，房贷重新定价周期的选择需要根据个人情况和市场预期综合判断。不过根据笔者目前接触下来，大部分人趋向于选择更短的重新定价周期，甚至有人表示，只恨没有一月一调的选项。
如果上天给他们再来一次的机会，他们大概是选择把重新定价周期缩得越短越好吧！
👨🏻💻 撰文、编辑：鲁提辖
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