前几天，最新YC退休出来，要到多少岁退休以及还要交多少年的养老金，想必大家已经算过了。
整体来说，大家原有的养老规划多少受一定的影响。
后台也有很多有朋友来问，现在该怎么办？所以想着给大家发一篇文章统一讲下。
其实本来政策一出就想和大家分享的，但怎奈文章一直发不出去。
所以几经调整，说点我觉得最大的影响，包括：
新退休政策的内容对那些群体影响比较大？
晚领几年钱，我们养老金有哪些变化？
以及后续该如何解决！
新退休的内容
大家最关心的就是法定退休年龄，社保缴费年限。
退休年龄是从明年起，逐步推后3-5岁。
男性从原来的60岁，推后到63岁；
女性原来55岁的，推后到58岁；
50岁的，推后到55岁。
其中整个过程采用渐进式完成，原定60岁和55岁退休的人群，是每四个月推后1个月退休，原定50岁退休的人群则是每2个月推后1个月。
整个过程大概是15年完成，还是比较温和的。
其次，社保缴费年限从2030年开始，每年提高6个月的缴费年限，从原定的15年逐步提高到20年，像2039年及往后退休的朋友都是最低交满20年。
当然，延长缴费年限，相应养老金到手肯定会多一些的，毕竟养老金遵循的多交多得的原则。
一般多交1年，退休时的基础养老金就可以提高1个百分点，多交5年每个月领的养老金大概多三分之一左右。
另外延长缴费年限后，如果到达法定退休年龄后，没交够养老金最低交费年限的，咱也可以申请一次性补交，相较于以前逐年补交有一定的灵活性。
最后，政策还给我们留了一个口子，就是如果我们达到最低缴费年限，可以申请按照原来的退休时间提前退休。
这其中要注意，提前和延迟的年限都不得超过3年，那么原定50岁退休的女性，最早只能52岁退休。
以上三点就是文件中比较重要的，其他还有一些涉及到临退休失业金、健全年假制度、医养制度等等这些就不和大家分享了。
整体内容看下来，其中如果说哪类人群受影响比较大，我觉得应该是以灵活就业身份交社保的人群了。
有工作的职工人群，就是再多上几年班，社保由公司交大头，自身出一小部分，多交几年后，最后领的钱还能多一些。
而灵活就业的就不一样了，不仅要交个人部分，公司那部分也是由自己出。
本身就是一笔不小支出，后期还要多交5年，压力会大一些。
据统计，现在我们国家以灵活就业身份参保的人数预计达到2.3亿左右。
其中很多朋友可能才交3、4年的灵活就业社保，后续还有十几年要交。
很多以灵活就业身份参保的朋友，都因经济压力，有些动摇，不知道是否还要继续交下去。
个人的建议，咱们最好还是坚持交下去，最终目的不就是为了能领到养老金嘛！
如果有的选择的话，可以找个工作，工资少点都没事，能让把社保大头覆盖掉，会轻松很多。
但很多朋友本身就是自己做生意的，这样的话，也有两个办法来缓解。
一种是，可以调低缴费基数，以最低的基数交，或者选择缴费基数较低的城市。
像上海它的缴费基数就比较高，而且养老金得和医保一起交。
那不如选择可以单交养老金的城市，医保就选择城乡居民养老，也会减轻不少压力。
另外呢，还有很多朋友，快到了退休年龄，发现自己养老金也就交了2-3年，完全不够。
那就用第二种办法，将灵活就业转为城乡养老。
这种呢，是无奈之举，但灵活就业交费年份可以和居民养老累计起来。
并且呢，目前城乡居民养老金还没受到影响，男女还是统一60岁领取养老金。
但是缺点也很明显，就是最后领取的金额会比灵活就业的少很多，所以如果真的转要慎之又慎。
早领和晚领养老金的区别？
看完受影响最大的人群，咱们再来看，晚三年，对我们领养老金上有哪些影响。
首先最直接的就是，养老金要多交；其次，领养老金的时间推后。
这么说大家可能没什么概念，还是举具体例子模拟一下。
咱们以男性为例。假设工资8千，按照8%的基数去交社保，交15年，等60岁退休。
以上海为例，最后粗略测算下来，每月养老金能领2351 元，每年就是2.8万。
可是新政策之后，如果他需要多交3年，等到63岁退休。
那么其中个人成本就要多出2.3万，再加上公司部分，总成本在6.9万。
多交晚领，最后每个月领的钱也多了，算下来大概每个月能领3009元，比早退休的，每年多领7800左右。
那我们就对比下，60岁领和63岁领养老金的效果。
60岁领养老金优势是领的早，多领3年，到63岁的时候已经领取了11万了。
然后呢，63岁开始领养老金优势就是，领取金额多。
但即便如此，除去多交的成本，63岁开始领的要领到76岁左右，才能赶上60岁开始领的。
按照现在人均寿命78.6岁来看，咱必须得身体素质过硬，活的越久，这样晚退休才更划算。
当然，咱这都是粗略估算，没有算上利息啥的，核心还是让大家明白早领和晚领的区别在哪！
更关键的是，我们要明白工作到老，是件非常困难的事情，身体机能各方面都在下降不说，岗位也会非常内卷，所以我们未来的工作情况如何，真的很难预测。
总之，我们还是要做好积极应对方式，避免让自己老后陷入困境。
如何规划自己的养老?
接下来和大家聊一下，我们该怎么样补充养老金，最好的办法有哪些。
目前我国的养老体系还是比较健全的，所谓养老的三支柱，有社保养老金、企业年金和我们自己交的养老金，这些都准备一些总是好的。
社保养老金是我们养老体系最基本的，分为职工养老和城乡居民养老，咱们尽量去交。
而想要领的更多，就要注意两点：
其一、想办法在平均工资高的城市退休；
其二，交养老金时间长一些。
其次第二支柱，企业年金，仅有少数人有，所以我们就不多讲。
再来看第三支柱个人养老金。这里面有分为两大类，一类是可以抵税的个人养老金。
每年只能交1.2万，算是养老金的补偿。对于高收入人群，可以考虑交一些用来抵税。
个人养老金我们可以自选品类，包括养老基金、养老储蓄、养老理财和养老保险。
这里面养老基金收益高但风险也高，当初选养老基金的，亏得都挺难受的。
为了稳妥，我更建议大家选择养老储蓄和养老保险。能保证不亏，而且锁定利率的效果也不错。
对于纳税超过10%以上的，可以考虑买一些个人养老金。
但它存在的缺陷是，存在限额，每年只能交1.2万；同时，领取时间也要等到法定退休年龄才能领取。
接下来咱们再来说下，最后一种商业养老金。
商业养老金是我们养老规划方式中，自主性最高的。
咱们可以根据自身实际情况，去做规划，并且像社保一样活多久领多久。
一般女性最早能55岁领取，男性60岁就能领取，实现我们早退休的梦想。而且是越早规划，所需成本越少。
当然正是因自主性高，就会导致我们实际领取的金额差别非常大，很考验我们的眼光。
由此，我们买商业养老金，想要领更多，一定要挑对产品。同时还要结合现金价值和身故赔付，毕竟商业养老金是所交的钱，只属于我们自己。
以上，就是养老规划的各种方式，总之社保养老金、个人养老金，还有商业养老金等都准备一点，攒够养老本，这样才不怕到老后陷入被动。
其实对于多数人，养老这个事，是比较滞后的。
平时找我们配置养老金的，也多数都是45岁往上的，甚至60岁左右的也不少。
就是大家都没意识到，到老后钱不够是怎样的局面，直到要面临的时候，才体会到那种无力感，然后想着赶紧存钱，但最后时刻发现好像这个事应该早点去办？
并且我发现，新退休政策出来后，找我们规划养老金的朋友都变多了，能感受到他们的需求。
所以大家还是提早为自己准备一笔养老金。又或者是找到一个尽可能不那么容易被替代的行业。把退休的主动权掌握在自己手中！
好了，今天的文章就聊这么多。如果你需要专业的养老规划，可以留言或者扫描下方二维码，让规划老师根据你的情况一对一分析，定制专属养老方案。
