1月25日，国新办“金融服务经济社会高质量发展”新闻发布会上，国家金融监督管理总局副局长肖远企表示：取消银行保险机构的外资股份比例限制，外国资本可以持有银行保险机构100%的股权。
中国金融业突然对外资全面开放，惊爆了许多人的眼球。
以前提到外资，官方就会提到许多风险，比如威胁国防安全、损害国家经济建设和发展、影响国家经济的自主性和稳定性、引发通货膨胀、侵蚀民众财富、削弱经济主权和信息安全、影响社会稳定……
大家没有忘记，三年前马云在外滩演讲，批评中国的金融业观念落后，像古代的当铺，骨子里拒绝风险，这恰恰是最大的风险，阻碍自身的发展。
就因为这段言辞激烈的发言，导致几天后蚂蚁金服被宣布暂停上市，理由是风险控制机制不完善。
三年过去，金融业敞开怀抱向外资开放，也不谈什么风险了。
变脸为什么这么快？
因为目前国内银行业日子真的不好过。
大家都知道许老板欠了2.4万亿，搞得许多银行灰头土脸，甚至许多行长为此进班房。但大家可能不知道，根据财政部披露的数据，截至2023年6月末，我国地方政府债务余额达37.8万亿元，城投债务高达55万亿元，总额超过90万亿元，相当于40个许老板。
这才是银行业的真实处境。
这么多债务是怎么来的？
二十多年房地产跑马圈地，钱被地产商借走了；二十多年基础建设大干快上，钱被地方政府花光了。
高楼大厦炸掉重建，高速公路四车道换十车道，长城贴瓷砖，黄河建栏杆。
大家在长假期间去东北或中西部旅游，会发现城市、高速公路建得比东部好。但是那里人少、车少，经济并不发达。
虽然当地百姓感觉不到生活水平有大幅度提高，但这些资产也属于你的城市资产，是大家透支了未来二三十年的收入建了一个门面。
比如你家没钱，但是你向全村人借钱盖了一座三层别墅，然后你需要用三十年时间挣钱慢慢向全村人还债。
这样你这三十年的日子会幸福吗？肯定压力山大。但从表面上看，你住着高楼大厦，富丽堂皇。
城投债也是这个道理。地方政府被掏空，百姓被掏空了，提前消费了。
当然，地方政府都喜欢搞建设，原因很简单但不敢说明。电影《让子弹飞》有一个魔幻场景，说鹅城的税已经收到了公元2010年了，就是这个道理。
大规模基础建设也有好处，能让当地发展得更快，也就是以前说的要致富先修路。
有的行业能及时享受到这种红利，比如物流行业。只要你家通了公路，你从网上购买的一包零食能很快送到你家。
但有的行业不一定及时享受到这种红利。比如生产端。因为有些城市虽然硬件很好，有高速公路、高楼大厦、步行街，但软件不行，没有人才，没有配套，投资环境不行，到处吃拿卡要，谁敢去投资搞生产？
90万亿的城投债，会不会爆雷？
不会的。如果城投债爆雷，地方政府就无法运转了。
那么最终怎么化解呢？
债转股就是一种好手段。
储户把钱存在银行，银行把钱借给了城投公司，城投公司把钱给了地方政府，地方政府把钱花光了。
如果让外资控股银行，背下90万亿的债务，靠他们先进的管理水平慢慢平账，也是目前没有办法的办法。
马云如果知道了这消息，肯定会后悔三年前的那段讲话。
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