近日,网络盛传广东已出现商业住房贷款低于公积金贷款利率。然而,好景不长,银行受到了来自未知的压力,要求客户部门发放住房商业贷款不得低于公积金贷款利率。这已被媒体证实。
那为什么商贷利率不能低于公积金贷款利率呢?
商业贷款利率低于公积金贷款利率,将给公积金管理中心的贷款业务带来毁灭性打击。一方面由于公积金贷款存在诸多限制,比如贷款条件比商业贷款更为苛刻,贷款额度较低不能满足全部买房贷款需求,本来申请贷款的人就较少。如果其贷款利率还高于商业贷款,那么新发放的公积金贷款会更少。
不仅如此,现有的公积金贷款也会面临提前还款的冲击。在商贷利率更低的情况下,原有的公积金贷款人会用商业贷款替代公积金贷款。
公积金住房贷款是公积金管理中心最为盈利的业务,也是主要的收入来源。虽然说,公积金管理中心是事业单位,从公开信息来看,属于财政拨款的单位。但是,没有信息显示是全额拨款还是部分拨款。即时是全额拨款,根据公开的信息显示,公积金管理中心还有较大数量的非编制员工,这些经费应该是需要自筹的,如果少了公积金贷款这块业务,经费将可能减少。
另外如果公积金贷款的业务为财政统收统支的业务。那么因为公积金贷款业务的减少,财政的收入会相应减少。这个数量大概在2300亿元(公积金贷款余额7.8万亿,按利率3%算)。虽然相对于财政总体规模来说不是很大,但是要从其他地方弥补回来,那也是很大的挑战。
当然受影响最大的还是公积金管理中心,这直接影响到大量人员的就业。因此目前来看,商贷利率还真不能低于公积金贷款利率。
那公积金贷款利率能不能下调呢?下调的空间肯定有,没有与商贷同时下调肯定有苦衷。公积金贷款是委托贷款,由公积金管理中心委托商业银行贷款。成本肯定比商业银行直接贷款要高。这就限制了公积金贷款下调的空间。这确实是一个新遇到的问题。不解决,公积金贷款利率会阻碍住房贷款利率继续下调。