央妈又出手了，上周五央妈出了个公告，我看到很多人说以后一般性活期存款利还会降，会影响到老百姓的存款，说实话，这把我看得挺懵的，个人活期存款不是才0.1%吗，还能降到哪去，仔细看了一下，才发现央妈说的是，非银同业活期存款利率，这个跟百姓差得十万八千里呢。
非银同业活期存款利率，可以简单理解成企业存到银行的钱，然后银行给企业一些利息。
那为什么央妈要特别拿这个出来说事呢？
其实很简单，银行给企业的利率太高了。
就这么说吧，从2022年开始到现在，央妈的政策利率从2.2%降至1.5%，那按理来说，这相当于商业银行从央妈手上拿钱的成本变低了，那为了维持银行的净息差，银行也应该调低给储户们的存款利率才对。
但是这些年下来，同业活期存款利率，一直维持在1.75%左右的水平，跟不上央妈的节奏，而且，有一些财务公司、理财子公司仗着自己资金量大，占据议价优势，可以直接跟银行一对一谈判要高利率，那银行也为了满足规模考核要求，也愿意“花钱买存款”，有一些银行的利率能去到3%，这跟0.1%的个人活期存款比起来，那确实算是天差地别。
那以前大家都要追求规模的，央妈不跟你计较，但是现在不行了。
2021年到今年，全国商业银行净息差由2.08%下滑到1.54%。拆分来看，国有行从2.04%降到1.46%、股份行从2.13%降到1.63%，也就是说，这两个大头，都扛不住了，其他一些小银行，就更不用说了。
那按照规定呢，商业银行净息差要满足1.80%的标准线，不然会比较危险。
但是现在有些银行，连这个标准线都达不到，还要承诺给别人高利息，还要搞这种规模情结，这明显是不合适的。
去年中央就已经观察到了这种情况，年底的中央经济工作会议就说了，“要密切关注境内外利差扩大和国内存贷款利差缩小等新情况新问题”，也就是稳住银行净息差，是金融领域的重要任务。
那到今年也开始陆陆续续落实了，今年《政府工作报告》就提出了，要“避免资金沉淀空转”，到4月份，央妈打响揭露问题的第一枪，发布了“禁止存款手工补息高息揽储倡议”，雷厉风行地要求各家银行，在4月底前完成整改，手工补息也是银行用来给大企业客户违规补贴存款利息，实现大客户存款利率明降暗升的手段。
取消手工补息，国有大行、股份行、城商行、农商行对公活期存款成本可减少24、26、17和17个基点；总存款成本可减少5、4、3个基点。
再加上间接调低同业活期存款利率，有机构测算，如果非银同业存款利率下降约30BP，银行负债端整体成本大概能下降2.5BP，其中四大行负债端成本大概能下降3BP。
这两个政策下来，银行的净息差压力就没那么大了。
那对公成本降下来，银行也不会太急着对我们老百姓的存款利率下手，对我们来说，也是一件好事。
我们说过很多次，现在的银行很难，利润在被巨量的存款不断侵蚀，央妈站出来，把窗户纸捅破，反而是个很好的开始。只有把这些弄虚作假的把戏搞掉，银行不再自掏腰包冲无效规模，安分把利润搞好，才能把净息差拉出社会危险范围。
