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为完善我国反洗钱领域法律法规的顶层设计，2024年11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过了最新修订的《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称“新《反洗钱法》”），自2025年1月1日起施行。
时代的巨轮滚滚向前，科技的革新日新月异，洗钱模式也不断衍生出更为复杂、隐蔽且难以捉摸的新形态，宛如一场永不停歇的洗钱“进化秀”，2024年新型的洗钱模式都有哪些？
# 01
涉虚拟资产交易洗钱
利用虚拟货币
通过在不受监管或监管宽松的虚拟货币交易平台，将犯罪所得资金购买比特币、以太坊等主流虚拟货币，再利用复杂的交易算法和加密技术，使资金在众多虚拟货币钱包地址之间快速、匿名流转，模糊资金来源和去向。
虚拟财产交易
# 02
利用新型支付方式洗钱
跑分平台
利用正常用户的支付账户，以兼职、返利等为诱饵，吸引他们参与跑分活动。犯罪分子将犯罪所得资金分散到众多跑分参与者的账户，再由这些账户将资金转移到指定账户，完成资金的洗白，整个过程中资金流向复杂，难以追踪。
移动支付与电子钱包
# 03
直播打赏洗钱
虚假打赏
犯罪分子利用直播平台的打赏功能，使用非法资金对主播进行大量打赏。主播在收到打赏后，再通过各种方式将部分或全部资金返还给犯罪分子，或者按照犯罪分子的要求将资金转移到其他指定账户，以此完成洗钱过程。
刷人气与洗钱结合
# 04
地下钱庄与虚拟资产结合洗钱
跨境转移资产
新型地下钱庄与虚拟币、游戏币等结合，上游犯罪行为人先将犯罪所得资金交给地下钱庄，地下钱庄再通过虚拟资产交易，将等额的虚拟资产转移到境外账户，最后在境外将虚拟资产兑换成当地货币或其他资产，完成跨境资产转移，这种方式涉案金额高且查处难度大。
虚拟资产兑换
# 05
商业交易掩盖洗钱
虚假贸易
通过虚构进出口贸易合同，虚报货物价格、数量等信息，将非法资金混入正常的贸易资金流中。犯罪分子利用复杂的国际贸易流程和金融工具，使资金在不同国家和地区的企业账户之间流转，增加资金追踪的难度，最终实现非法资金的合法化。
投资项目洗钱
# 06
利用实体店铺消费套现
金店
诈骗分子会伪装成普通顾客，通过网络平台或直接到店，提出大量采购黄金等贵重物品的需求。与店家协商好价格后，先支付少量定金，然后要求店家提供收款银行账号，称尾款将由其朋友或公司进行代付。店家收到所谓的 “尾款” 后，诈骗分子再以 “自取黄金”“将黄金送达指定地点”“跑腿代拿黄金” 等方式取走黄金。而此时店家收到的钱，实际上是诈骗受害人转入的被骗资金，就这样完成了非法资金的转移。
手机店
作案手法与金店类似，诈骗分子到手机店挑选高端手机或大量电子设备，与店员讨价还价后，向老板索要银行卡号，称朋友会将钱转过来。待老板收到银行到账信息后，男子便返回店中取走货物。这些货物随后会被迅速转手变现，使得诈骗所得资金得以洗白。
烟酒店
诈骗分子通常会进入烟酒店，要求购买大量高档烟酒。在确认有现货后，向经营者索要收款账号，让其 “朋友” 转账付款，最后以各种理由将烟酒带走，而烟酒店收到的资金实则是诈骗资金。
花店
以定制人民币花束或放有大额现金礼盒的花束送人为借口，与花店老板联系并要求其提供收款银行卡号。在老板收到转账后，让其自行取现，并将人民币折成花束或放入礼盒中，制作完成后按要求配送至指定地点，借此将非法资金转化为看似合法的交易资金。
蛋糕店
通过线上或电话联系蛋糕店，定制内嵌大额现金的生日蛋糕等，以平台结算麻烦为由，让经营者提供收款银行账号，再到银行取现、制作蛋糕，最后以 “自取蛋糕”“将蛋糕送达指定地点”“跑腿代拿蛋糕” 等方式取走蛋糕，实现非法资金的转移。
茶室
先通过电子转账的方式把钱转入茶楼老板的银行卡，然后以打牌需要兑换现金为由，让茶楼老板提供现金或到银行取现交给指定人员，从而将非法资金套取为现金。
彩票店
到彩票店购买大量整本的刮刮乐彩票，称自己钱不够，要求彩票店提供收款码让家人或者朋友把钱转过来，待彩票店收到钱后，便带着刮刮乐迅速离开，使得诈骗资金通过购买彩票的形式被转移。
餐饮小吃店
诈骗分子借助网络获取小吃店、餐饮店经营者的联系方式，以订餐加微信。待餐品送到指定位置后，便以支付宝、微信限额且家人住院急需用钱为由，先转钱到店主账户，再让店主转至指定账户完成洗钱。就这样，商户经营者无意中成为诈骗分子的“洗钱帮凶”，导致自己名下的账户被冻结，甚至可能承担涉案资金被划扣的经济风险。
写在最后
这些洗钱新模式不仅给执法机关带来了巨大挑战，也严重威胁着金融秩序与社会稳定。公众必须时刻提高警惕，增强对各类洗钱手段的认识与防范意识，金融机构和相关监管部门更应不断完善监管机制与技术手段，加强协作配合，以有效遏制洗钱活动的猖獗势头，守护国家经济安全与社会公平正义的底线。
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