昨天小编翻查以前的聊天记录。
去年9月，首套房房贷利率大概是4.0%左右（商贷）。当时小编和朋友聊天时预言10年后利率会降低到3%。
没想到仅仅是过了一年就已经实现。
于是小编又想到一个问题，我们的房贷利率将来最多能降到什么水平？
商品房是西方发明的东西，房贷也是西方发明的东西。西方资本主义走过的老路踩过的坑，我们的市场经济或多或少都会跟着走。那些坑并不是不能避开，而是资本本身贪婪的属性决定的。
让我们看看其它国家或者地区的房贷利率变化。
一、日本
日本是我们的邻居。日本当年的房地产泡沫都已经是被无数次提起了。
1990年代初，房贷利率在5%-6%；
1995开始下降，当年降到4%左右的水平；
2000年后维持在2.5%-3%的水平；
2008年降到15-1.5%；
2010年后继续下降到0.5%左右甚至更低；
2020年后维持在0.5%以下，有的低至0.1%、0.2%的利率。
二、美国
美国的资本主义发展历史比日本更长。它的房贷利率像过山车，从高处坠下，然后又上涨。
1990年代初：约8-9%
1995年：降至约7%
2000年：约8%
2005年：降至约5-6%
2008年：金融危机后降至约6%
2010年：降至约4.5%
2015年：降至约3.8%
2020年：降至约3%
2021年：约3.1%
2022年：大幅上升至约5-6%
2023年：大约在7%上下波动
三、中国香港地区
说完外国，我们看看国内的香港地区。同样，香港也经历过金融风暴。近年因为全球利率上涨也跟随着上涨。
1990年代初：大约8-9%
1995年：约8%
2000年：降至约6-7%
2008年：金融危机后，利率降至约2-3%
2010年：约2.5%
2015年：维持在约2%
2020年：降至约1.5%
2021年：保持在1.5%左右
2022年：随着全球利率上升，利率开始回升，约为2-3%
2023年：继续在2-4%之间波动
四、中国台湾地区
中国台湾地区的房贷利率走势跟香港有点类似
1990年代初：约8-9%
1995年：降至约7%
2000年：约5.5-6%
2005年：约3.5-4%
2010年：维持在约2.5-3%
2015年：约1.8-2.5%
2020年：约1.5-2%
2022年：开始回升，约为2.5-3%
2023年：大致维持在3%上下
五、新加坡
说了香港和台湾，那也要说说新加坡这个国家。他的房贷利率走势也是跟他们差不多，但利率明显高一点点。相信是因为投资和移民增加了房地产市场的投资。
1990年代初：约7-8%
1995年：约6%
2000年：降至约4-5%
2005年：约3%
2010年：维持在约2-3%
2015年：约1.5-2%
2020年：维持在约1.5%
2022年：上升至约2-3%
2023年：约为3-4%
好了，回到开头的主题。小编认为我们的房贷利率是有机会去到2%的，但可能那是比较短暂的时间也不会那么快到来。未来相当长的一段时间依然是维持在3%左右。
小编猜测存量房房贷利率会允许跟随市场下调或者上涨。可能会让贷款者每N年选择一次调整利率的机会。
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