近日，在广东省韶关南雄市古市镇某林场内，刘先生（化名）正和南雄农商银行金融专员交谈，该林场拥有林地面4218.60亩，主要种植桉树，林业碳汇资源丰富。2024年初，刘先生的企业因经营周转需要，手头资金紧张，向南雄农商银行申请“林业碳汇预期收益权”质押贷款，在深入了解企业情况，对企业林业生态碳汇进行核算后，南雄农商银行向该企业授信1000万元，解决了企业的资金问题。
近年来，南雄农商银行持续贯彻落实中央金融工作会议精神，紧紧围绕做好“五篇大文章”战略目标，积极探索乡村振兴和绿色金融融合发展路径，创新符合绿色经济发展要求的金融产品和服务，为绿美南雄生态建设注入可持续的新动能。截至2024年11月底，该行绿色信贷规模达5.4亿元，对比年初增幅达130%，高于各项贷款增速。
完善绿色金融顶层设计
南雄农商银行进一步完善体制机制，制定了“十四五”发展战略规划，将推进绿色金融发展作为重要发展方向，从公司治理层面，明确了董事会、监事会、经营管理层在推进全行绿色金融发展的工作职责。
成立绿色金融业务部，牵头和推动全行绿色金融产品创新工作，并在全行十个综合支行下设绿色金融事业分部，为绿色金融业务发展提供充足的组织保障。
把“绿色信贷”理念融入信贷管理制度和流程，制定《绿色金融业务指引》《绿色信贷工作管理办法》等政策，对绿色金融相关工作做了明确规定和要求，重点支持绿色产业、光伏节能产业和文旅产业发展，培育绿色金融文化。
该行加强完善与地方政府、环保部门及监管部门的信息共享机制，深入了解和掌握企业的经营理念、经营状况，将企业环保守法情况作为授信的前提条件，把好绿色信贷进入关口。
正是通过完善一系列顶层设计，南雄农商银行绿色金融体系更加健全，也为其构建广覆盖、多样化、可持续的绿色金融产品体系，增强绿色金融服务能力奠定了坚实的组织基础。
加大绿色金融信贷投放
根据绿色产业市场发展需要，南雄农商银行先后创新推出“金叶贷”“金米贷”等绿色信贷产品，涵盖农民专业合作社、家庭农场、生态产业、文旅产业等客户群体。同时，为有效满足节能环保型中小企业的融资需求，该行先后开发了林权质押、“取水贷”“光伏贷”等贷款品牌，解决绿色企业融资担保难题。
据了解，“取水贷”产品根据水电站“取水证”核定的年取水量，评估其水资源经营权价值，以“取水权”作为质押增信，向企业发放贷款。南雄当地水资源丰富，小水电站数量多、分布范围广，在解决农村用电、促进地方经济社会发展方面发挥着重要作用，“取水贷”产品将为支持水电站企业绿色转型提供稳定的资金支撑。
“我们是‘取水贷’的首批受益者，近期电站设备进行更新改造，急需一笔资金，我们采用“取水证”经营权未来收入为质押，成功向南雄农商银行申请了1000万元授信额度，银行审批流程非常快，没过几天就到款了。”南雄市某水电公司相关负责人说。
为进一步做好清洁能源产业金融服务工作，推动光伏发电向普通农户延伸，南雄农商银行推出了“光伏贷”，专门用于满足农户购买、安装分布式光伏发电设施所需资金。
据了解，“光伏贷”在设计上充分考虑农村实际情况，单户贷款最高可达光伏发电项目总造价的70%，贷款最长期限达8年，有效解决了农户参与光伏发电的资金问题，缓解了农户的集中还款压力。
强化绿色金融服务能力
南雄农商银行以政银合作为抓手，打造“党建+”平台，与当地225个村（社）、18个镇街进行“党建共建”，选派金融专员深入乡村，深耕基层绿色金融政策服务范围，织密绿色金融服务网络。
发挥营业网点全覆盖的优势，根据区域产业特点，结合“普惠金融推进月”行动，推动绿色金融和普惠金融融合发展，组织形式多样的银企对接活动，与企业共同探讨绿色金融领域的合作与发展，给予政策及贷款全流程辅导，高效推动绿色项目落地。
下阶段，南雄农商银行将始终坚持金融工作的政治性和人民性，扎实做好绿色金融这篇大文章，持续完善绿色金融产品体系，不断加大信贷供给力度，切实提升“绿色金融”服务能力，为绿美南雄生态建设做出更大贡献。
供稿：南雄农村商业银行
