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「选择大于努力」在哪儿都适用，包括交养老金这件事。客户倪先生估算了自己社保退休金，发现金额过低后，找我们推荐商业养老金。但在沟通的过程中，我们发现，其实他自己交的灵活就业社保，简单操作一下继续交着，就有拿更多退休金的机会。自己交灵活就业社保的大家，建议花两分钟把这篇文章看完，因为很多人都遇到了跟倪先生相似的问题。![]()
倪先生听说侄子相亲被女方嫌弃了，原因是大哥大嫂没有退休金，女方担心婚后要负担公婆的生活费，压力太大。当初花大钱把房子盖好、装修好，也早早给儿子把车买上，就是为了相亲时有排面。没成想，现在市场看重的是老人有没有退休金......思及己身，倪先生也担心一双儿女将来找对象，会受自己拖累。倪先生不到 20 岁便在广州的工厂打工，吃苦耐劳攒了些钱。前几年入股了朋友的厂子，每年年底都能拿一笔可观的分红，生活水平直线上升。可目前，他只在江西老家交了 4 年的灵活就业社保。按他交的最低档计算，不考虑费用增长因素，交满 20 年，退休后每个月大概能拿 1600 多。而考虑 20 多年后物价涨幅，他觉得要想生活质量不降低，每月养老金得有七八千块左右，才能保证不必靠儿女。![]()
作为国家给的养老福利，一般情况下，交社保是不会吃亏的。不过我们建议倪先生，把在老家交的灵活就业社保，换成去工作地——广州交。因为退休金的领取金额，除了跟自己交多少钱、交多少年有关，还跟所在城市的计发基数相关：![]()
广州的计发基数比江西小城更高，将来能拿到手的退休金也更多。我们粗略算了算，如果在广州交 20 年，退休后每个月大概能拿到 2300 左右，能比老家多拿 600 块。如果按 63 岁退休，活到 90 岁，就能多拿 20 万退休金。要是考虑上两地的薪资涨幅，这个差距可能会更大。所以我们建议，在户籍地和工作地之间，最好是选择在经济更发达、人均收入更高的地方交社保，退休的时候有机会拿更多退休金。![]()
不过，即使在广州交满 20 年，拿到手的退休金，距离倪先生月入七八千的需求，依然有很大差距，还得靠商业养老金来补齐。从 2024 年起，每年交 12 万，连交 5 年。他可以选择 60 岁、65 岁，或者 70 岁开始领养老金（女性买的话，最早可以选择 55 岁开始领）。![]()
71 岁时，一共领到手 62 万，把交的钱全领回来了；此时保单还有 64 万现金价值（退保可以取现的钱）。也就是说，这份保单已经翻了个倍。90 岁时，总共领了 160 万；领完之后账户里还有 30 万现金价值。要是长寿活到 99 岁，还能额外领 60 万的祝寿金，并且现金价值又增长到了 70 多万，保单的生存总收益达到 340 万，是总保费的 5.7 倍！则每年能领得更多，有 6.8 万，每个月都有 5700 多。73 岁时，领到手 61 万，9 年就超过了已交保费；这时还有现金价值 77 万。90 岁时，总共领了 176 万；并且还有 37 万的现金价值，生存总收益达到总保费的 3.6 倍。99 岁时，同样还有额外的 60 万祝寿金，加上 78 万现金价值，生存总收益达到 375 万，是总保费的 6.2 倍。讲真，活到 99，能给儿孙留下一大笔财富，必定会是位非常受欢迎的老人家。话说回来，无论选择几岁开始领，这份商业养老金加上社保退休金，倪先生月入七八千的养老生活，都不是梦。有了这两笔退休收入，不需要儿女负担养老，无形之中就给儿女在择偶时加了一重砝码。今天把倪先生的养老金配置故事分享出来，希望能给大家一些启发，养老不是一个人事，而是一家人的事。也欢迎大家把文章转发给交灵活就业社保的家人、朋友，看看他们是否也能腾挪一下，以便将来领更多养老金。最后，如果你将来的社保退休金，也满足不了养老预期需求，可以长摁下图二维码，让我们也给你优化方案看看👇![]()
最近微信改版了，有很多用户说看不到我们的文章了
大家记得把「深蓝保」设为星标🌟哦，这样就不会错过了～
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