养老金，再次冲上热搜。
前段时间，高层工作会议提到“适当提高退休人员基本养老金”，网上很快就炸开了——
有人说，到手的养老金又变多了，感恩。
有人质疑，延退实施 90、00 后是否拿得到养老金...
在各种各样的声音中，我们发现有一部分人急切想知道：父母是农村户口，他们的养老金能不能涨?
翻阅资料、跟父母和身边人聊完之后，我们发现全国 1.7 亿农村老人退休金不到 300 块。
经济能力差，退休金不如城镇老人，没有养老保障......
这是千千万万农村父母的养老现状，也是千千万万农村子女无法回避的现实问题。
养老金，即将迎来21连涨
养老金上调，其实不是什么新鲜事。
从 2005 年到 2024 年，已经连续 20 年上涨，可以说，“一年一涨”已经成为惯例。
这次的经济工作会议再次提到“适当提高”，不出意外的话 2025 年将会迎来“21 连涨”。
2025年养老金，直接上涨714元
至于涨多少，现在还没消息，不过我们可以参考历史涨幅预估：
过去有 10 年，养老金涨幅保持在 9% 以上，2006 年更是高达 23.7%。直到 2016 年涨幅开始放缓，近三年都没超过 5%，2023 年更是首次跌破 4%。
涨幅持续放缓，可以推测，今年大概率会涨 2%~3% 左右。
假设今年上调 2.8%，之前退休金是 3000 块，上涨后就是 3084 块，每月多领 84 块。
但是，上调的这个养老金是面向企业和机关事业单位退休人员，与农村退休老人无关。
农村老人养老金，会涨吗？
农村退休老人享受不到养老金上涨福利，对此有网友感到不解、愤怒......希望提高农村的养老待遇。
也有经济学家站出来呼吁，提升农村养老金。
事实上经济会议上也有提到：提高城乡居民基础养老金。
交了城乡居民养老保险的，养老金也会涨一些。
只不过相较于职工养老金，城乡居民只涨“最低基础养老金”。国家确定最低标准，地方可以适当提高。
城乡居民养老金=基础养老金（财政承担）+个人账户养老金（自己交的钱）
比如 2024 年，全国基础养老金最低标准就提高了 20 元。
最终各地的实施情况如何，我们也扒了全国社保局官网，各省「上涨之后的基础养老金」如下图：
可以看到，上涨之后的基础养老金，最高有 1490 元，最低仅 123 元，十分有限。
加上大多数农村老人收入微薄，常常选择最低档次 100 元、200 元缴费，导致个人账户里的钱有限，等 60 岁退休能领的养老金也非常少。
具体少到什么程度？
据国家统计局数据显示，2023 年全国城乡居民基本养老保险基金支出 4613 亿元，当年领取城乡居民养老金的人数 17268 万。
由此粗略估计，全国 1.7 亿农村老人等居民养老保险领取人，月均只能拿到 222.6 元。
对此，财新曾报道称：城市老人有近七成主要依靠养老金，而农村老人主要靠养老金的仅一成，其余大多靠自养和子女赡养。
这也是为什么，“超龄农民工”现象迭出。
《中国健康与养老追踪调查》显示，农村户籍老年人，70 岁以上的就业率超过了 50%。
这意味着，有一半以上的高龄农村老人，需要依靠劳作来维持自己的生活。
“我的父母，没有退休金”
上了年纪、没什么学历、没太多技能，为了攒养老、看病钱，农村老人可以依靠的就是售卖气力。
无论工作多累多难他们都愿意干，他们不愿歇息，也不敢停下。
陈茹（化名）的父亲就是如此。过去一直在县城的菜市场摆摊卖菜，前几年经济不景气菜市场关闭。62 岁的父亲去应聘过保安、保洁、环卫工，但在这个极为尴尬的年纪，都以失败收场。
从那之后，父亲开始跟村里的人去打零工，遇到工头嫌他年龄大，他就回家染黑发。
每天 5 点去劳务市场找活，晚上 6、7 点才回家。运气好的时候被选上，一天能挣 200 多块钱，运气差的时候要倒贴一顿饭钱。
陈茹反对父亲这样工作，希望他安度晚年，这两年她和姐姐每年都会各自拿出一两万给他，这笔钱在农村生活不成问题。
但父亲有自己的顾虑，他想在还能动的时候再赚些钱，不想给女儿增加负担，也是以防以后有什么病需要花钱。
虽然赚的不多，但至少能赚一点是一点。
2022 年大学毕业的阿檬，在武汉工作一年后失业，跟大学室友出去旅游了一段时间，最后去深圳父母打工的地方住了一个星期。
她从来不知道，总跟自己说“过得很好”的父母，如此辛苦。住在一个由大卧室隔成的迷你一房一厅。床是几块木板铺的、冰箱是坏的，没有洗衣机、没有空调、没有热水器......
爸爸在社区做清洁工，妈妈在餐馆做服务员，天还没亮他们就出门，晚上回来的时候总会拎着路上捡的纸皮和瓶瓶罐罐。
她跟父母吵过、哭过，想让他们回老家，不要他们这么辛苦。但妈妈说，趁着现在还能挣钱，要多挣点存着养老。
那天阿檬突然意识到，和大学室友的公务员父母不同，自己的父母前半生在农村种地、后半生也只能靠体力劳动解决温饱。
在分享潮涌动的今天，我们总能在互联网看到老人退休后，靠自己的养老金去全国各地旅游、上老年大学、报各种兴趣班...
若把目光移回身边、放到农村，你会发现，绝大多数父母没有退休金。
他们的晚年生活没有早茶、没有麻将、也没有广场舞，有的只是数不尽的责任，和日复一日的劳作。
农村父母养老，出路在哪里？
近 20 多年以来，针对农村养老问题国家在养老和医疗等方面出台了很多政策。
我们可以确定，未来会出台更多利好政策、一定还有预算补贴。
但，这些一定是有限的。
日益攀升的人口老龄化数据、连续两年下跌的生育率......财政压力太大了，财政养老危机也早已潜伏。
所以这几年我们看到，国家不断出台各种养老政策：
划转部分国有资本充实社保基金实施方案、提高企业年金覆盖率、鼓励开通个人养老金账户、推迟退休年龄、提高社保缴费年限、养老金制度并轨......
一系列动作，释放的信号很明确——
过去靠第一支柱养老，未来是三大支柱平衡。
什么意思？
其实就是告诉大家，以后养老主要是靠自己，指望别人是指望不上的。
在这样的大趋势下，我们想解决父母的养老问题，有两个方法：
第一，补缴居民养老保险
居民养老领钱的逻辑，就是个人账户余额越多，每月领到的钱就越多。
所以最简单的就是，最好按最高档交钱。
像 45-60 岁的朋友，可以从现在开始一次性往前按最高档补交。
有些地方，还有子女资助的政策。比如正常每年最高交 6000 元，有这个政策，子女也可以帮忙交一份最高档，那么加起来一年就能交 12000 元，每年 12000，交到 60 岁。
这样下来，60 岁退休每个月能领的钱更多些。
第二，买快返年金险
要是当地不支持补缴居民养老，或者年龄已经超过 60 岁，那就可以考虑快返年金险。
对比普通的养老金险，快返年金险的优点是更灵活：
高龄也能买：六七十岁才买也行，一次性交完、分五年、十年交也行。
交钱金额自由：交多、交少都行。一些地区的居民补交有上限，想多交一点都不行；而年金险，只要有钱就能交，基本没有上限。
领钱时间更灵活：快返年金险，今年交最快明年就能领。
我们以一款快返年金险为例，给大家展示领取情况：
张三在父亲 60 岁大寿的时候，一次性交 30 万进 百岁人生 3.0（慧享版） 中。
从 61 岁开始，父亲每年可以领 1.44 万，折算下来每个月有 1200 块。
这笔钱对于生活在农村的父亲来说，买菜、买肉、喝点小酒不成问题。
在很多父母心里，有养老金不仅仅是钱的问题，而是安全感。他们这一代人过过太多苦日子，有一个稳定的收入来源，对于他们心理是一个很大的安慰。
而快返年金险和社保养老一样，可以做到活多久领多久，父母一辈子都不用为下个月的生活费发愁、操劳。
更重要的一点是，这笔养老金是直接打到他们银行卡上，很大程度上减轻了他们“伸手拿钱”的愧疚感。
写在最后
或许，不是每一个人都有经济能力给父母补缴居民养老。
或许，当下很难掏出一笔钱一次性给父母买年金险。
我们想告诉大家，别焦虑，别道德绑架自己。
给自己一些时间，按自己的经济能力做规划，有兄弟姐妹就一起商量分担责任，不要一个人抗下所有。
即便拿不出一分钱，还可以给予父母更多的关心和陪伴。
毕淑敏在《孝心无价》里写过这样一段话：
“我相信每个赤诚忠厚的孩子，都曾在心底向父母许下孝的宏愿。相信来日方长，相信水到渠成，相信自己必有功成名就衣锦还乡的那一天，可以从容尽孝。”
但这人世间比起来日方长，还有时间的残酷、人生的短暂，当下的陪伴或许才是父母更为渴求的东西。
编辑 | Mina
排版 | Lily
审核 | Vera
封面来源 | unsplash
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