顶梁柱没了，家人的天就塌了。
同事的堂姐夫，没到 40 岁却患了晚期肝癌，不到半年人就没了。治病花光了积蓄，如今两个孩子还小，每月一万多的房贷，堂姐根本承担不起。更难的是，现在房价跌了，卖房还要倒赔银行钱。堂姐只能断供，打算将来租房住。同事说，如果时光倒流，她一定会让姐夫买好保险，一家人的日子会好过许多。今天这篇文章，是专门为有房贷的朋友写的，一定要耐心看完，在家庭的危机时刻，有 2 种保险，能帮我们保住房子。![]()
大多数人的房贷，都长达二三十年，在这期间，面临的风险真的太多了。比如，降薪、失业，会直接影响收入，好在工作还能再找，这类风险咬咬牙还能扛过去，但有些风险则很难扛过去。万一顶梁柱不幸离世或患重病，剩下的人能否扛得起房贷、养孩子、赡养老人。还有一种更极端的情况，若夫妻两方不幸离世，家里的钱是否能供得起孩子成年前的开支？老人是否有钱养老？普通人并没有主角光环，也很难遇到救星，一旦顶梁柱遭遇重大风险，若没有足够积蓄，小家庭也会跟着陷入危机。这种情况下，保险就显得很重要，它可以负责赔钱，帮助顶梁柱，来撑起这个家。那对有房贷等负债家庭来说，哪些保险是刚需？继续往下看。![]()
对普通家庭来说，要想保障全面，一般都会关注到这 4 种保险，它们的作用、大致价格如下表：![]()
很多朋友更喜欢便宜的医疗险、意外险，觉得它们性价比非常高；却常常忽略价格稍贵的重疾险和定期寿险。但对负债家庭来说，重疾险和定期寿险，其实也非常重要。有经验的朋友，也可以前往第三部分查看“产品测评”。如果家里的顶梁柱生病了，即使有百万医疗险，报销了医药费，但在治疗和恢复的阶段，没法上班，收入肯定会大幅降低甚至中断。如果是小病，可能休养两三个月就好，可一旦患了重大疾病，休养几年也是正常的，如果这段时间断供，房子就要被收回。这时，重疾险就派上用场了，如果得了约定疾病，能赔一大笔钱，这笔钱可以拿来还贷、生活，弥补我们因病减少的收入。定期寿险保障很简单：顶梁柱如果不幸身故/全残，能赔一笔钱。就像开头提到的堂姐案例，如果买了 100 万定寿，这笔钱会让堂姐轻松很多，一家老小也不至于要去租房住。给经济支柱配置重疾险和定期寿险后，如果不幸大病，重疾险会赔一笔钱；如果没治好，人没了，还有定寿能赔一笔钱。所以，我们会说，这两种保险能在关键时刻保住房子，起码给孩子留下了遮风挡雨的住所。那这两种保险怎么买才保障好？怎样买更划算呢？我们接下来看看！![]()
我们测评了市面上的好产品，找到了保障好、性价比高的产品。![]()
这 4 款重疾险各有特色，下面我们根据产品特色，分别来讲解，大家可以按需选择：① 超级玛丽13号：保障期限灵活可选，癌症保障好，投保宽松超级玛丽保 70 岁和终身性价比都很高，高发轻中症疾病都有保。
房贷压力很大，或是预算不多，可选保至 70 岁，能少花钱做高保额，覆盖房贷压力重的时期。它的主要优点是癌症保障很好，以 50 万为例，良性肺结节手术可赔 2.5 万，满 1 年后确诊肺癌，除了 50 万重疾理赔金外，还额外能赔 15 万。若先得轻度癌症或原位癌，再得重度癌症，在 50 万基础上，会多赔 25 万。提醒大家，超级玛丽 13 号在 2025 年 1 月~3 月 31 日，有限时放宽核保。有多发肺结节、乳腺原位癌、甲状腺癌等身体异常，有机会通过人工核保，点击这里，我们会给出投保建议。它可以附加 60 岁前额外赔，60 岁前患轻中重疾病，能多赔 5~40 万，不仅能很好地覆盖了房贷压力大的时期，还兼顾了保一辈子。虽然它的癌症保障不如超级玛丽，但它对意外导致的重疾能多赔 15 万，对高危职业、常开车外出的人群更友好。重疾赔完后，轻中症还能接着保，这点超级玛丽相同，但它更好的点是，能做到疾病不分组，意味着理赔更宽松。i 无忧 3.0 由人保寿险承保，是一款大公司重疾险。
它的健康告知和核保比较宽松，如因身体异常买不了前 2 款产品，不妨试试这款。像甲状腺癌、甲状腺/乳腺/肺结节、乙肝等异常都有机会投保，核保更宽松。以上 3 款产品，重疾只赔一次，赔完后就不再接着保重疾了。预算够的朋友，可考虑重疾多次赔保险，价格只比单次的高 2 千左右，但赔完重疾后还能接着保重疾。守卫者 7 号保障很好，重疾能不分组赔 6 次，且无三同条款。
也就是说，即使因同一原因导致多次重疾，符合间隔期也能赔，大大提高了理赔率。如果你担心赔过重疾后，就没重疾险保障，这款产品就很值得考虑。以上是目前保障好、性价比高的 4 款顶流重疾险，如果想测算保费、有身体异常、或是不清楚怎么挑选的朋友，可点击下方卡片，有专人一对一解答。![]()
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定寿的保障很简单，价格也都差不多，可重点关注责任免除和健康告知这两点：
它不问乙肝、结节等疾病，很适合看重性价比，身体有异常的朋友。价格也只比定海柱贵了几块钱，没问到乳腺、甲状腺结节等常见异常，但问到了肺结节、乙肝等疾病。免责上，它有一项需要注意：对被保人酒后驾驶、无有效证件驾驶或驾驶无行驶证的机动车，不能赔。比如，电动摩托车、农用三轮车、拖拉机，基本都是要上牌和有驾驶证。介意无证驾驶的免责，或因健康问题买不了前两款产品，建议考虑 擎天柱 9 号。
它的健康告知未问抑郁症、先天性疾病（除先天性心脏病）。如果想保费不白花，臻爱 2024 可附加保费返还，30 岁买 100 万保额，交 30 年保 30 年，收益率接近 2.5%，接近预定利率上限，很不错。提醒大家注意，定期寿险对不同年龄、或附加不同保障时，健康告知可能会有变化。如果大家想要为自己或是家人投保定期寿险，搞不清要买多少保额、购买注意事项等，可点击下方卡片预约咨询。![]()
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一方面是为了孩子读书，另一方面，是为了给孩子一个温暖、有归属感的港湾。父母们举全家之力，咬着牙贷款买了房子，因此负债几十万至几百万...因此，如果预算够，最好配齐重疾险和定寿，它们能帮我们守住房子；预算不够的朋友，起码要买一份定期寿险。不知道怎么买的朋友，可以扫描下方二维码，有专人一对一服务。
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最近微信改版了，有很多用户说看不到我们的文章了
大家记得把「深蓝保」设为星标🌟哦，这样就不会错过了～
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