在金融界的璀璨星河中，广发银行曾怀揣着无限的梦想与抱负，然而如今，它却像是一位在黑暗深渊中挣扎的勇士，面临着一场似乎永无止境的噩梦。你能想象吗？一家本应在万亿级全国性股份制商行舞台上翩翩起舞的银行，如今却在上市的道路上举步维艰，每一步都仿佛带着千钧重负，那通往成功的大门，难道真的会对它永远紧闭吗？
曾记否，2024 年的时光画卷犹如一部惊心动魄的悬疑剧，而广发银行则深陷其中，成为了主角。“落马” 事件如同一场突如其来的龙卷风，以排山倒海之势席卷而来。9 月 2 日，中央纪检委的公告仿若一道晴天霹雳，广发银行北京区域审计中心副总经理（主持工作）邵敏，这个曾经在金融领域看似风光无限的人物，瞬间被卷入了纪律审查与监察调查的黑洞。而他，仅仅是近三年来该行在董监高层面被公开披露的第十一位 “失足者”。这一连串的名字，石家庄分行副行长刘玉娟、乌鲁木齐原分行行长陈峻晖、原董事长王滨、原监事长王桂芝等等，他们的故事就像一颗颗重磅炸弹，在广发银行的历史长河中炸出了千层浪，将原本看似坚不可摧的管理大厦震得摇摇欲坠。这难道仅仅是巧合吗？还是背后隐藏着更深层次的危机，如同隐藏在暗处的恶魔，正悄悄地吞噬着银行的根基？
祸不单行啊！罚单就像一场铺天盖地的暴风雨，无情地砸向广发银行。截至 2024 年 10 月，那一张张罚单累计起来竟达 23 张，罚没的金额更是高达 882.94 万元。这可不是一笔小数目，就如同在银行的伤口上狠狠地撒了一把盐。其中，有 6 名中高级管理人员，他们曾经或许是银行界的精英，如今却被终身驱逐出银行业的舞台，他们的梦想瞬间破灭，如同被命运无情地按下了 “删除键”。这让我们不禁想问，银行的风控体系到底怎么了？是漏洞百出，还是形同虚设？
看看这些罚单背后的故事吧！2024 年 1 月，因贷款发放时的草率随意、审查环节的漏洞百出、票据业务贸易背景的虚幻不实以及监管统计数据的严重失真，广发银行被处以 117 万元的罚款。这就像是一场考试，银行交出了一份糟糕透顶的答卷，被老师狠狠地打了一个不及格。7 月，又因贷款 “三查” 的敷衍了事、授信管理的掉以轻心以及内部控制的松散懈怠，再次被罚款 300 万元。此时的银行，是不是就像一个屡教不改的调皮孩子，在错误的道路上越走越远呢？更让人瞠目结舌的是，10 月 12 日，广发银行贵阳分行也因贷款管理的混乱无序、开立无真实贸易背景银行承兑汇票的违规操作、虚增存款的不正当手段以及信用证贸易背景的虚假编造等一系列违法违规行径，被狠狠地罚了 90 万元。这一系列的罚单，难道不是银行管理混乱的铁证吗？
业绩的天空，对于广发银行而言，早已是乌云密布，不见一丝阳光。2023 年末，其营业收入的曲线如同自由落体般直线下降，在经历了 2021 年的下滑之后，此次降幅更是扩大至 7.29%，仅仅实现了 696.78 亿元的营业收入。手续费及佣金净收入如同一位疲惫不堪的马拉松选手，降幅达到了 4.25%；净利息差也像一辆没了油的汽车，同比下降了 0.22 个百分点；利息净收入则似一艘在狂风巨浪中即将沉没的破船，下降幅度高达 8.52%；贷款增速更是如一位风烛残年的老人，同比下降了 0.84 个百分点。尽管净利润在信用减值损失收窄的助力下，勉强从 2022 年的亏损泥沼中爬了出来，实现了 160.19 亿元的盈利，可这与 2021 年那 174.76 亿元的辉煌相比，简直就是天壤之别，就像一颗曾经耀眼的明星如今却黯淡无光。这时候，我们是不是该为它的未来捏一把汗呢？
资产质量方面，广发银行仿佛是一艘在百慕大三角区航行的船只，随时面临着触礁沉没的危险。2023 年末，其不良贷款余额高达 326.08 亿元，不良贷款率为 1.58%，虽说较年初有了那么一点点下降，可这就像是在火山口上跳舞，那隐藏在水面之下的潜在风险，如同一只沉睡的巨兽，随时可能苏醒过来，将银行一口吞噬。其公司贷款（不含贴现）的 71.08% 分散在制造业、租赁和商务服务业、水利等五大行业，然而，房地产业那高达 6.21% 的不良贷款率、批发和零售业 5.2% 的不良贷款率以及建筑业 3.73% 的不良贷款率，就像三把高悬在头顶的达摩克利斯之剑，每一把都让人胆战心惊。这些不良贷款率在整个行业内都处于令人堪忧的高位，银行该如何化解这些风险呢？是壮士断腕，还是另寻他法？
再瞧瞧那存款结构，恰似一座建立在沙滩上的城堡，根基不稳。个人存款仅仅占据存款总额的 26.65%，就像一根细细的芦苇，难以支撑起整个建筑的重量；而活期存款在公司存款中的占比高达 47%，近乎一半，这使得存款结构如同在狂风中飘摇的风筝，随时可能断线坠落。随着 2024 年 10 月 21 日存款利息的下调，那原本就脆弱不堪的存款结构风险，更是如原子弹爆炸般急剧加剧，一场更大的危机似乎已经近在咫尺。银行有没有应对之策呢？还是只能坐以待毙？
资本补充对于广发银行来说，已然成为一座难以攀登的珠穆朗玛峰。盈利能力的持续下滑，如同抽走了银行的造血干细胞，使其逐渐失去生机；而存款结构的动荡不安，又好似在银行的资本大坝上挖开了一个个大口子，让原本就不充裕的资本面临着更大的流失风险。据 2024 年半年报显示，广发银行的资本充足率、一级资本补充率、核心一级资本充足率分别为 14.48%、12.35%、9.38%，与二季度末的行业平均水平相比，简直就是小巫见大巫。尽管在 6 月至 9 月间，广发银行拼尽全力发行了高达 560 亿元的债券，其中永续债 300 亿元，二级资本债 260 亿元，试图以此来堵住资本的缺口，可资本消耗的速度却如同汹涌的海啸，无情地吞噬着这一切努力。到了三季度末，其资本充足率如同退潮的海水，全面下滑至 13.81%、10.63%、9.45%。此时的广发银行，是不是已经陷入了绝境呢？它还能绝地反击吗？
在这重重困境之下，股东们对广发银行的信心也如风中残烛，逐渐熄灭。2023 年，原第八大股东广东粤财投资控股有限公司率先 “跑路”，将部分股份转让出去，从此消失在前十大股东的行列。这一行为就像多米诺骨牌的第一张牌倒下，引发了连锁反应。2024 年，更多的股东纷纷效仿，中国石化财务有限责任公司、中海集团投资有限公司、五矿集团财务有限责任公司、宝武集团中南钢铁有限公司等，一个个如同热锅上的蚂蚁，迫不及待地挂牌转让手中的股份。这些股份在上海产权交易所、阿里资产交易平台等场所流转，就像一个个被遗弃的孤儿，在资本市场的寒冬中瑟瑟发抖。广发银行的未来究竟在何方？它能否在这四面楚歌的困境中突出重围，重新找回曾经的辉煌呢？让我们拭目以待吧！
图片来源 ：财富独角兽
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