12月27日，央行在官网上发布了《中国金融稳定报告（2024）》，如下图所示：
这报告可不简单，每年里面都会透露不少关于咱们国家的金融机构，虽然是对上一年的金融数据的分析汇报，但是我们也能从中找到不少银行的发展现状以及未来趋势。
想知道咱们存钱的银行到底稳不稳当？
风险大不大？
那就赶紧去看看或者听我下面的解读。
先说说这个央行评级是个啥玩意儿？
简单来说呢，就是中国人民银行给全国3936家银行机构评了个级。
这个评级可不是随便评评的，它是按照风险从低到高分成11个等级的，从1级到10级，还有个D级。
D级就有点吓人了，表示这家银行已经倒闭啦、被接管啦或者撤销啦。
而1到5级呢，就被划到了“绿区”，意思就是这些银行稳得很，在安全边界内；6到7级呢，是“黄区”，虽然有点小风险，但总体上还是安全的；
8到D级呢，那就是“红区”了，这些银行风险可就高啦，建议不要去这里存钱了。
2023年我国整个银行的风险情况是怎么样的呢？如下图所示：
从上图属于一个正态分布，整体来看，1~5级达到了（1+39+241+555+1141）/3936=50.27%，6~7级占比为（1049+551）/3936=40.65%,1~7级合计达到90.92%，所以整体风险可控。
那中小银行的评级结果怎么样呢？
告诉大家一个好消息，外资银行、民营银行以及直销银行的评级结果都还不错哟！它们当中有95%的机构都在“绿区”，而且没有一家是“红区”银行呢。如下表所示：
更不用说国有大型和股份制商业银行全都在1~5级以内。因此，看来这些银行在风险管理方面还是挺有一套的。大家购买存款的话，完全可以选择这些银行，然后再加上50万以内，基本上没有风险。
不过啊，城市商业银行的表现就稍微差了点意思。
虽然有68%的银行在“绿区”，但也有11%的机构不幸落入了“红区”。按照125家城商行来算的话，就有14家城商行成了“红区”银行，如报告中这段话所说：
这可真是个不小的数字。看来咱们国家的这14家城商行在风险管理方面还得加把劲才行啊，虽然没有告诉我们具体是哪14家，但值得大警惕。
再来看看地域分布吧。大部分省份的存量风险都已经降下来了，区域金融生态也在持续优化中。像湖北、浙江、西藏、上海、山东、青海、江西、江苏、福建这9个省区市，它们的辖区内都没有“红区”银行哦。
这些地方的城商行大家可以放心的去存钱，但是另外三个一线城市：北京、深圳、广州，这三个没有说无“红区”银行，说明有可能这些地方是有风险的，因此，在一级城市这三个地方，最好还是注意一下，建议优先考虑国有大行和股份制银行。
说到这里啊，不得不提一下2023年3月那场轰动一时的欧美银行业风险事件。
哎呀妈呀，那场面可真是惊心动魄啊！
自从2008年国际金融危机爆发以来，这次可是规模最大、范围最广的一次银行业风险事件了。
它不仅严重影响了市场信心，还让部分银行的股价急跌不已，整个金融体系都发生了剧烈的动荡呢。
在这场危机中，像硅谷银行、签名银行、瑞士信贷、第一共和银行这些知名银行都纷纷中招了。
看到这里啊，估计很多小伙伴都会问：“这到底是怎么回事儿呢？”其实啊，这场危机反映出了商业银行在资产负债结构、业务模式以及存款保险等方面存在的一些潜在风险因素。
比如资产负债结构不合理啦、业务模式风险太高等等。这些问题都给银行业带来了全新的挑战呢！
那么问题来了啊，咱们如何去识别哪些城商行，可能有问题呢？
别着急嘛！接下来我就给大家支几招：
第一招：从银行公布的财务报表中，去查看最近三年，贷款业务中，信贷资产中的不良率、拨备覆盖率、净息差，是不是连续三年都出现不好的表现，是的话就要小心了。
第二招：从银行公布的财务报表中，去查看存款业务，要重点关注储蓄存款占比较低的问题，是不是出现连续三年的下降。
第三招：从银行公布的财务报表中，去查看净收益率是不是连续两年以上下降且下降幅度超过了10%以上。
最后呢？
我想说的，虽然咱们国家的银行机构整体经营稳健、风险总体可控但是我们也得时刻保持警惕哦！毕竟金融风险是无处不在的嘛！只有时刻保持清醒的头脑和坚定的信念我们才能在复杂多变的金融环境中立于不败之地啊！
好了小伙伴们今天的分享就到这里啦！希望我的讲解能够帮助大家更好地了解咱们国家的银行机构和金融风险。
想要查看完整的报告，请关注本公众号，输入关键词“2024年报告”，即可获得完整的中国金融稳定报告（2024）。
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