玩个游戏，快问快答：
你一共有多少份保险？
还记得它们都有什么保障吗？
什么时候交钱？交多少钱？
如果你能全部快速清晰地答上，那高低得给你点个赞。
但要是大多数问题你都只有模糊记忆，甚至一点印象都没了，那说明你可能要好好整理下保单了。
毕竟和钱有关，要是不注意，可能会出现各种问题，我们就看过很多真实案例：
有忘记续保，结果生病被拒赔的；有不知道家人买了保险，差点错失百万理赔款的；还有买错保险，每月被偷偷扣费的……
相信大家肯定不想碰到类似的糟心事。
所以呀，趁过年，建议你和家人抽一点时间，做个保单大梳理，给一家人的保障查漏补缺。
这篇文章也准备好了现成的工具、模板，对着做非常轻松，话不多说，我们直接开始！
3种方法，高效整理保单
常用的保单管理方法有 3 种，我们做了大致的对比，如下：
这里面，更推荐后面两种，能更清晰简洁地管理所有保单。
像表格，动手能力强的小伙伴，用 excel 就能做，比如参考下面这样式：
当然，这里只是基础模板，具体的内容，可以根据自己的习惯或需求来 DIY：
比如可以加首次投保时间、保单失效时间；备注当时健康告知的结果、受益人的信息等等。
不过也提醒大家，表格不用太复杂花哨，内容也不必太面面俱到，做到清晰有重点，就很好了。
有需要的小伙伴，还可以用在线表格，更高效地和家人一起管理保单，共享信息也更方便。
如果觉得做表太麻烦，还可以用第三种——线上工具。
以深蓝保小程序为例，它的保单管理功能也很实用，随便截个图给大家看看：
（左右滑动查看）
可以看到，相比自己做表，它的可视化效果更好，不同被保人保单清晰，而且能可视化分析保费占比，非常方便。
如果你的保单很多，想找一个方便的保单管理工具，那就很推荐你试试它：
点这进入深蓝保小程序，右下角“我的”——“我的保单”，就能开始整理了。
如果是在深蓝保买的保险，可以一键导入保单信息；其他平台买的，手动录入也很简单，如下图 1。
左右滑动查看
另外还有很多其他实用功能，比如：
续费提醒：如果担心忘记缴费时间，可以打开这个功能，会在保单临期前提醒缴费。
保单分享：如果担心买了保险家人不知道啥的，可以把保单信息同步分享给家人。
保单备份：如果担心有小程序还不够，可以用备份功能，把保单表格发到我们或家人的邮箱。
值得一提的是，在实际操作中，可能很多朋友会忘记之前买的啥保险，录的时候效率就很低。
这种情况下，推荐一款国家队开发的 app——金事通，它可以一键查询到我们作为投保人或被保人的所有保单。
具体操作如下图，非常方便：
左右滑动查看
保单整理后，这件事非常重要
经过上面的步骤，相信大家都能把家里的保单梳理得很清楚。
但就像我们记账是为了改善财务情况一样，整理保单，也是为了改善保障。
所以，梳理完保单之后，强烈建议你再一鼓作气，好好给保单做个“体检”，查漏补缺。
具体咋做呢？我用自己的真实案例来演示一下：
1、先看保障类型齐不齐
一般来说，所有家庭成员都需要保险，但需要的保障类型会有不同，大家可以参考这个：
像目前未婚的小编，考虑的就是自己和爸妈的保障，目前这些保障都配齐了。
但如果你已婚已育，就要把配偶、配偶父母、孩子这些都考虑进去，看看有没有家庭成员没配齐的。
或者有没有重复、不必要的？比如像我给爸妈的保险，就有一点重复：
说起来，这还是因为之前给爸妈换产品，担心等待期没保障，所以没第一时间退保老保单，结果后来搞忘了。
也是这次整理才发现，多扣了好几个月的钱，大几百块，心痛！😭
所以这也是整理保单的意义之一，能及时发现缺口或没必要的保障。
2、看保障够不够用
看完大致的保障，下面就该检查保障细节了。
具体来说，就是看看每个保障是否有不够用、需要优化的情况。
还是以我的保单为例，目前需要优化的保障有这些：
一是医保 DRG 改革，普通的百万医疗险，个人感觉有点不够用，可能开不到进口药械，受控费影响较大等。
解决思路有：续保时附加重疾特需医疗、升级成带外购药保障的蓝医保（好医好药版）、换中高端医疗险等等。
二是延迟退休政策实施，我们这代可能得 63 岁甚至更晚退休，定寿只保到 60 岁可能无法覆盖人生责任。
可能需要增加一份三五十万保额保到 65 岁的定寿。
三是之前图方便买的家庭意外险，也有一些不足，比如共享保额、不保猝死、意外医疗保障差等等，可能得换产品……
以上这些，大家也可以对照是否有类似情况，此外还有一些需要重点检查的项目：
收入有无较大变动：收入增加也要适当加保障，尤其是重疾、定寿的保额；若大幅减少，则要考虑保费是否会影响生活？
人生阶段是否发生变化：比如结婚生娃、买房买车等，身上的责任会有调整，保障也要相匹配。
保单是否足够好：比如价格会不会太贵，保障有没有缺陷，如果不好，要看情况调整，下一部分有介绍。
相对来说，这套检查需要一点耐心、细心，也要对保险有一点了解，可能执行起来有点难度。
如果没时间，或者怕做不精细，也可以点击下方卡片，让专业规划师帮忙一对一做保单检查。
他们会根据我们最新的情况、需求，针对性查漏补缺，给调整建议，效率更高更专业。
保单梳理，可能会遇到这些难题
对大多数朋友来说，如果没什么异常，家庭保单梳理、诊断工作到这就结束了。
但也有些朋友，可能会在过程中遇到一些问题，常见的比如：
1、发现有忘记交费的保险，有什么影响？能补救吗？
要看断交多久。
像长期保险，比如重疾险、定期寿险、保证续保的百万医疗险等等，一般都有 60 天的宽限期。
比如本该 1 月 1 日交费的，忘记交了，接下来 60 天内交上都没问题。
而且这 60 天内如果出险，也能正常赔，只是赔的时候会扣掉本该交的保费。
断交时间超过 60 天，但还在 2 年之内，就会进入中止期，这期间没有保障。
如果还想要这份保险，可以找保险公司申请复效，但注意，基本都要重新过健康告知。
要是超过 2 年，那保单基本就作废了，如果保单还有现金价值，可以申请退保拿回。
2、发现不划算的保单，要退保吗？
看情况。
退保要非常慎重，至少要考虑：会不会亏？还能不能买到新保障？
因为退保只能拿保单约定的现金价值，一般来说都比已经交的钱少很多，直接退可能会有大损失。
所以我们要结合之前交了多少钱，未来还要交多少钱，现在能退多少钱，如果换成新保障能不能省钱等等，来综合考虑……
另外就是还要考虑身体是否有变化，买新产品能不能正常买到。
具体判断起来可能有点复杂，要是没经验，建议你 点这里，找专业老师帮忙分析。
如果要退保换产品，还有个小技巧：先买好新产品，过等待期后再退保旧产品，避免出现保障真空期。
3、发现公司有团险，还要买商业保险吗？
最好买上。
团险虽好，但大多数情况下，保障比较有限，比如：
有的保额不高，身故重疾只有 20 万以内额度；有的只能报销社保内医疗费，大多数情况下还得自费。
更重要的是，团险不稳定，公司调整，或者我们离职啥的，都可能会失去这些保障。
如果到那时，我们年龄太大或者身体有什么小异常，再想买保险就很被动了……
所以，即使有团险，也建议大家自己配齐商业保险，把单位的福利看做是锦上的花，而非雪中的炭，这样会更安心。
4、信息有变，要告诉保险公司吗？
保单梳理过程中，可能会发现自己很多信息和当初买的不太一样了，比如：
换了工作、换了手机号、换了常住地址，婚姻状况有变化、身体情况有变化等等。
那这些情况要不要同步给保险公司？简单给大家总结下：
以上信息，大家可以参考，要是拿不准，可以问保险公司客服，或者 点这里 问问规划师。
写在最后
股票市场有句话：会买的是徒弟，会卖的是师傅。
其实买保险时，这句话也适用，会买只是第一步，后期的保单管理同样很重要，否则可能买了也用不上。
如果你手里有很多保单，就更要重视，可以借这次机会好好梳理下，也希望这篇文章能给你帮助。
要是觉得实用，就给我们点个赞吧，也可以转发分享给身边买了保险的亲朋好友，给他们也提个醒。
有任何问题，也欢迎留言交流，祝大家新年快乐：）
编辑 | Vito
排版 | Clara
审核 | Vera
封面来源 | 站酷海洛
限时特惠
