文丨AI搬砖工
公众号：Data4Finance
分享我的存量配置计划和增量定投计划，核心是合理的逻辑和客观的数据，让我们共享自由之旅～
各位朋友，你们好，很高兴和大家分享我个人投资当中使用的「增量资金估值定投计划」。
我在《存量配置&增量定投》一文中提到使用增量资金如每月工资做定投，该计划是我的增量定投计划，与存量配置计划构成我投资的基石。
01
计划须知
1. 增量资金估值定投计划仅为个人使用的增量定投计划的分享，绝非任何形式的投资理财建议与指导。一切投资操作都取决于我目前收集到的数据和算法。
2. 请仔细阅读《增量定投常见问题释疑Q&A》。
3. 本人采取的投资计划目的是为了获得长期较好的收益，但由于权益类投资短期盈亏无法预测，所以本人采用的是长期资金用定投的方式进行投资。大家如投资权益类基金产品也请务必使用长期不用的闲钱进行投资，慎用杠杆。投资有风险，打算实盘务必谨慎！
4. 每周二定投，定时不定额。 回复“增量往期”获得本人增量定投往期交易情况。
5. 送给大家一句话，“股市向来是反人性，不仅要在熊市晚期拿得住，也要在牛市初期拿得住，更要在牛市晚期放得开”，祝我们终将自由。
02
今日交易
2024.12.24增量定投计划
详细地写了一份存量配置计划的常见问题释疑，请参考《增量定投常见问题释疑Q&A》，里面有包含如何参考、计划现金流压力等常见问题，相信该Q&A可以帮助你理清很多关于定投的逻辑。
「增量/存量」指数基石（指数基金，2019年版）实盘开始于2019.04.23，截至昨日，收益率为21.5% / 32.0%，为方便管理持仓，该版本资金已于2024年1月30日换仓至且慢—指数基石组合；「增量定投」十年如一（主动基金）实盘开始于2020.05.27，收益率为-7.8%，「增量定投」指数基石（指数基金，2022年版）实盘开始于2022.04.27，收益率为16.2%。
当前市场水位处于估值中轴，从2024年10月8日起我们大幅降低A股买入，用「坚如磐石」偏债组合替代「十年如一」主动基金组合。
若未来市场大跌至钻石坑，我会进行卖债买股。
本周我个人的定投细节如下：
以上是我个人定投金额，不做投资建议，如本人设置每点投资金额可以为1.5元，那么1200点时买入1800元。如对且慢策略感兴趣可扫描下方二维码查看或跟投，跟投金额大家可自行设置。
当前市场估值水位在中轴附近，此时的定投计划对A股的买入量很少，对于2024年10月以后看到的新朋友，如果你从2024年10月后完全按照我们的定投计划，那在A股的疯牛中是无法享受上涨的（当然也会躲过可能的下跌）。
一个可能的建议是小仓位买入十年组合，仓位一定要适合自己（比如20%），疯牛中上涨会开心，同时大幅下跌也能有很多资金补仓。
目前指数组合限额5000，需要多买入的朋友建议每日定投。
由于基金限额，请注意务必先买指数组合，再买十年/磐石组合。
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组合为且慢上的基金组合，详情如下——
且慢跟投：扫码后，会让你关注“且慢管家”公众号，关注后点击弹出的消息，进入组合界面，点击“买入／定投”即可，第一次购买需要绑定手机号。
03
啰嗦几句
部分市场因为圣诞节将休市，所以抓紧买入，买完再阅读！
市场比较无聊，咱就不说市场了，我这里给大家一个数据来表达我的观点。
全球股市当前的fwd.-12m PE差不多17.8倍，过去10年的估值中轴差不多16PE，因此全球股市肯定是略高于估值中枢的，这也是我们这几个月没有大规模买入、仅仅定投指数组合和债券组合的原因。
展望未来的经济和公司利润，华尔街预期2024、2025和2026年全球公司利润增长分别是9.4、12.2和12.1%，即明年和后年是继续复苏的。
我们假设两年后估值中枢不变（一般利润增速变快会提高中枢），同时假设估值回归至中枢即16PE，那么未来2年我们持有权益资产的年化回报7.9%。这里并未涉及股息。
而当前货币市场和债券市场的预期收益率在1~3%，更多的话就不多说了，以上数据也是我继续跨市场均衡配置的原因。
回到标题，老朋友应该知道我要讲折溢价套利，具体细节参考历史文章《从大起大落的东方大国中捡钱》。
最近我们对标普500lof（161125）、美元债lof（501300）和标普科技（161128）进行了套利，这两天终于卖出看到了第一次收益：
上图是一个身份证（拖拉机6个账户）套利的收益情况，其中标普500和标普科技加在一起是55.1，美元债的收益软件计算有问题，实际上应该只有8.1，合在一起就是63.2。
这里也可以看到大头是标普500和标普科技，因此我才会在上周二《准备套利》中大家要开始考虑了
因为我一家6口人都在参与，6个身份证的收益就是63.2*6=379.2元，大头是3天赚到的，所以强烈建议大家参与。
上面几张图是以上几个基金我在今年的部分套利情况（一个身份证），可以看到收益很可观，具体情况可以参考今年年中时写的《6月收官，大赚5678》、《赚了4959》等文章。
我个人是强烈建议大家参与套利，这是市场中确定性非常高的赚钱机会，相关理论文章请参考《从大起大落的东方大国中捡钱》和《赚了3900，彻底关门》，实践操作可以咨询文竹，她的朋友圈也会发。
说完了套利薅羊毛，最后再说一下近期大家问的比较多的年终抵税买保险薅羊毛的事情。
大概原理是个人收入需要纳税，但每年大家有一部分专项附加抵扣，抵扣得多一点，那么税就少一些。
而部分保险产品是可以附加抵扣的，那我们就可以花钱买保险产品，然后抵扣，第二年就能退一部分税，相当于我们花了更少的钱买保险，这样算下来保险的年化收益率就能提高。
这里直接上例子：
第一个是税优健康险，每年2400元额度， 产品岁岁享2.0。
30岁税率稳定在20%的朋友，每年交2400元就能退480元（2400*20%），分10年交累计退4800元。
拿男性测算，第10年末保单有24998元，结合10年退的4800元，此时退保能到4.75%复利，折单利5%以上，相当于买了10年期5%利率的存款，税率越高退的越多，利率会更高，补税多的可以了解。
第二个是个人养老金，每年12000元额度，目前全国开放，交了社保都能参与。
因为就是退休后用的，建议考虑里面的养老保险，专款专用，确定性强，重点是整体利率很不错。
比如福临门A款 ，30岁男性税率20%的话，1.2万交10年累计能退24000元（12000*20%*10），60岁拿满期金213756元，补3%税后整体达到3.02%的复利，折成单利4.5%。
在当前普遍利率很低且未来长期看会更低的情况下，作为稳健理财算是不错的选择。
当然，以上也有缺点，一个是额度并不多，两者加一起也只有1万多，不如之前的储蓄险灵活；另一个是对工资有要求，边际税率在10%以及以上才建议参与（对应工资要十多万以上，具体要看个税APP）。
如果工资比较高，那么可以参与，另外建议2024年12月底前买，明年3-6月就能退，不然错过今年等明年买，就得到2026年才可以退。感兴趣的朋友点击小程序预约顾问或者留言。
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最最后啰嗦一下克服人性的“自动跟车”或者“自动定投”的事情，上图是发车型组合的打开方式，现在这个位置金额可以设置1500点（即比平时多50%，每点多少金额取决于自己自己的现金流），这样可以使得自己在市场极度悲观时也能下手买入，克服人性~
至于与我自己买入的点数可能会差一丢丢，这可以在你敢打开APP时再补差
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