这是“欧尼升职记”公众号的第 88 篇原创
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- 本文发表于2024年6月24日，此日期之后，相关法律法规如有修改，作者不负责更新。
-----本文约5200字，阅读需要19分钟-----
老读者知道，欧尼本职是数据分析师，工作空暇码点字玩，是个十八线业余博主。
谁知上周的那篇《海外党养老》，却爆火了一把，目前为止阅读量大概是这么个情况：
比上一篇10万+，又上了一个数量级。
没见过世面的我有点被吓到
《海外党养老》让我意识到，原来我不是个例，中国有那么多家庭，正在经历和我们一样的情况。
所以我决定写一篇“攻略”。
地域范围主要针对欧洲，尤其是西班牙，但逻辑对所有人适用。
无论是移民要求，还是国内养老市场，每年都可能会变化。
假以时日，我文中提到的养老/移民方式甚至可能不复存在，所以本文重点在于规划思路。
由于每个人的情况千差万别，我也不会提供现成的“答案”，而是提醒需要思考的问题。
有些话不方便说太明，建议大家收藏细品。
扶稳坐好，老司机开车了！
什么时候开始考虑养老？
所有的规划，当然都是尽早。
大部分留学党，基本都读硕，硕士毕业也就二十四五岁，父母在50-60之间。
此时，你父母的年龄/身体状况就是决定性因素。
如果父母不超过55岁，或者身体非常健康，那我建议毕业以后，有海外工作愿望的先冲工作，不要多想。
如果你父母是老来得子，在你毕业时就已经60以上，或者有比较严重的病史，这时候就需要谨慎评估，做出父母身体出问题如何解决的预案。
如非特殊情况，不建议仅为父母养老问题，而放弃海外好的工作机会。
因为不管到什么时代，优质海外工作经验都会大大提高简历含金量，再不济也能巩固外语，开阔眼界。
浪费了机会父母会愧疚，自己上年纪后也可能会后悔。
干几年，如果发现家里情况不行，自己也没有那么强烈的移民愿望，那回国也来得及。
养老规划流程
1.评估家庭情况
父母性格：外向还是内向？倔强还是灵活？
养老偏好：国内还是国外？食物、医药等偏好如何？
父母身体状况：健康老人、基础病老人还是重病老人？
家庭成员：有没有靠谱亲人？实际关系如何？
家庭财务状况：老人有没有退休金？家庭资产在哪个水平线？
家庭沟通方式：能不能和平相处、好好说话、客观讨论？感情如何？认知水平如何？家里谁说了算？
当你把这一切总结到一起，相信就已经有了自己的答案。
欧尼早期写过一篇《移民前一定要想明白的事》，也建议大家参考。
此处一定要记住，这其中的主观信息，都是相对的。
人是会变的，我父母原本不愿离开国内，结果出去后发现还挺适应。
还有的老人，原先觉得自己肯定能适应国外生活，结果出去以后各种别扭。
甚至有一些原本有矛盾的原生家庭，也许在消除误会、改进沟通后，可以和解。
所有这些变量，都要纳入分析框架。
总之在所有决策中，都要掌握一个原则：
人生很长，考虑问题一定要面向未来。
2.评估养老选择
欧洲海外党目前，养老大概可以走以下几条路线：
a.请家人照看
如果家中有兄弟姐妹或靠谱亲人，让老人喜欢和信任，你也能接受老人不在身边，这是最方便的。
b.国内养老机构
根据评论中的信息，目前国内一二线城市，已经有口碑不错的高端私立养老机构，公立养老也条件越来越好。
如果不想出国，可以按照前面评估的财务状况，选择适合自己的。
注意，养老相关的骗局很多，一定注意防骗。
c.家庭团聚
在欧洲语境下，家庭团聚适合老人收入低、依附子女的情况。
不在西班牙的人，视本国办理难度而定，如果本国办起来太难，或者根本不给养老签证，则可以考虑搞个欧盟其他国家的身份，从第三国办理。具体大家自行发挥。
对西班牙身份拥有者来说，以下为西班牙外交部官方网站上的家庭团聚申请要求。
第一条针对拥有西班牙长期居留的外国人，第二条针对欧盟、欧洲经济区和瑞士公民从西班牙办理家庭团聚的情况。
团聚签长居外国人版
https://www.exteriores.gob.es/Consulados/pekin/zh/ServiciosConsulares/Paginas/Consular/Visado-de-reagrupacion-familiar-en-regimen-general.aspx
团聚签欧洲公民版
https://www.exteriores.gob.es/Consulados/pekin/zh/ServiciosConsulares/Paginas/Consular/Visados-para-familiares-de-ciudadanos-de-la-Union.aspx
两者要求的唯一区别，是外国人办父母团聚，父母必须年龄超过65岁，而公民无此限制。
如果你配偶有外国国籍，可以申请带配偶父母，从而跳过年龄限制。
无论如何，都需要提供父母依附于自己的经济证明。
西班牙家庭团聚需要注意的问题如下：
所以，除非你是原本就每月在定期给父母转账，准备期至少两年起步，也就是说要从老人63岁以前开始准备，金额也是尽量宽裕，具体听律师的。
d.父母自己办西班牙非盈利移民
不符合团聚要求的老人，就需要考虑其他路子。
因为欧尼本人住在西班牙，对其他国家具体情况不那么了解，就给大家讲一下西班牙华人常做的非盈利移民。
非盈利移民（Non Lucrative Visa, 简称NLV）是一种允许自费在西班牙生活的非工作移民方式。
不仅在中国，在英美也十分流行，据称是西班牙最常用的外国人居留签证。
《海外党养老》提到，近年来也有越来越多子女在欧洲其他国家的老人（“曲线团聚党”），选择做非盈利移民过来养老。
西班牙外交部非盈利移民官方网站（2024年6月24日）：
北京领区：
https://www.exteriores.gob.es/Consulados/pekin/zh/ServiciosConsulares/Paginas/Consular/Visado-de-residencia-no-lucrativa.aspx
广州领区：
https://www.exteriores.gob.es/Consulados/canton/zh/ServiciosConsulares/Paginas/VisadoNacional-RES.aspx
非盈利移民与团聚相比：
如果你的资金证明可以追溯到一定年份，不存在资金来源疑问，非盈利的准备周期就很短了。
按照目前规定，基本上你只需要准备收入/存款证明，私立医保，体检证明，和一些相关的海牙认证文件。具体要求见西班牙外交部官网，或者听你律师的。
然后，需要约定面签时间，然后去所在领区的领事馆当面递交材料，办理手续。
注意，西班牙非盈利签证分北京领区和广州领区，两边的签证要求大不同，广州领区要求的文件要复杂一些，各位根据家庭户口所在地，自行判断要在哪个领区递签。
在我办理当时，约面签大概需要两三个月，面签后一个月内发签证结果，三个月内需入境西班牙。
落地西班牙后一个月内，则要在当地警察局登记按指纹，拿NIE卡。这个流程同样需要时间，比签证时间可能还长一些。
非盈利第一次续签是在满一年时，然后每两年续签一次。
如果你在5年间离开西班牙不超过10个月，则可以在5年后办理西班牙永居，从此告别非盈利身份“转正”。
非盈利移民一定要考虑的问题
非盈利移民有以下几个很少被提及或汇总的“坑”，需要纳入考虑：
移民监
移民监指的是一国临时居民每年必须在国土上度过的时长。因为这段时间没有国际旅行自由，如同蹲监狱，故称“移民监”。
西班牙非盈利的移民监，可谓是“薛定谔的移民监”。
原本非盈利签证规定，一年不能离开西班牙超过半年，否则不能续签。
但2023年6月，西班牙最高法院判了这条规定无效，但判决结果不代表法规本身立即修改，这之后各律所说法不一，场面混乱。
到2024年4月，该无效判决才正式具备法律效力（出现在西班牙国家官方公报BOE中）。目前也没听说有新的立法重新规定移民监。
所以今年4月以后，6个月移民监才刚刚被“铁板钉钉”地废除。
来源：Boletín Oficial del Estado
对于儿女在欧洲其他国家的“曲线团聚党”，废除移民监意义很大。
这意味着拿着西班牙非盈利身份去欧洲别的国家跟儿女团聚，就不需要担心离开西班牙多少天、会失去身份的问题了。
然而，未来移民监会不会被重新立法执行，是个未知数，所以建议大家还是在自己申请当时，让律师确认。
永居问题
然而，“曲线团聚党”做非盈利移民，也需要考虑：
你是想两年一续签，直到天荒地老，还是想最终获得永久居留？
如果想在西班牙拿永居，那依然要坐“永居移民监”：5年内不能离开西班牙超过10个月。
这就和在第三国与子女团聚的需求矛盾了。
具体如何化解，大家可以斟酌。
私立医保
非盈利移民中（其实家庭团聚也是），我认为最重要的一条规定，就是必须购买西班牙本土的私立健康保险全险（旅游保险是不算的）。
能买上全险的理论前提，是不能有基础病和重病史。
那问题就来了，老年人多少有点各式各样的毛病，那保险怎么买？
所以当我说“老人移民要趁早”时，其实真正的痛点是这个问题。
更麻烦的是，西班牙私立医保绝大部分都有年龄上限，最早60岁就不能保了。大部分则卡在70岁上下。
也有少量保险公司能保80岁以上老人，但他们的产品和政策常变，不能保证以后能不能保。
所以一旦上年纪，保险公司的选择就会急剧减少。
一旦与保险公司直接签订正式合同（重点是“直接”二字，此处需谨慎使用非官方中介或“团险”），除极端问题外（比如被保险公司发现隐瞒病史），无论多大年龄都会自动续保。
但一旦出问题断保，由于年龄上限，又没有其他保险公司可以接盘，就没法续签非盈利，在西班牙/欧盟也就呆不下去了。
对于不考虑转长居的“曲线团聚党”，这相当于把自己的命运交到保险公司手上。
还有，西班牙医保无论是服务还是性价比，都是欧洲一流水平，但绝大部分只覆盖本土，在西班牙境外只有急诊能用，还有额度上限。相当于一个月白交不少保费。
要知道，老人保费可不便宜，而且年年涨，非常肉疼。
这就要求我们研究好当地的医疗保障，确保老人有点什么问题能得到及时医治，然后在西班牙居住时，争分夺秒地看病做检查。
登记住家
拿到西班牙居留卡、和续签的条件之一，是需要在西班牙登记住家（上户口）。因为理论上，这签证还是要求你在西班牙生活的。
具体该怎么登记，曲线团聚党也应该纳入考虑，毕竟一般人也没那么容易允许一个实际不在本国居住的人，登记在自己的地址上。
（当然了，有条件的话，在西班牙买房可解）
办卡/续签办理等待时长
前面也提到，落地西班牙后，各种手续时长都不短，续签动辄半年。
这也意味着老人在此期间旅行困难，手续还都要亲自去西班牙办理。
根据你所在国距离西班牙的远近，这些也要考虑。
税务问题
不管拿哪种居留，只要一年内在西班牙国土总共生活超过183天（半年），就算西班牙税务居民。
西班牙实行全球收入征税（放心，和中国有互免协议，不会双重征税的），相应地也要求税务居民申报自己的全球资产情况，并每年报税纳税。
中西之间金融信息早在2018年就已互通。理论上，隐瞒资产/收入是可能被查到的。
西班牙有最低征税额，退休老人收入很可能达不到交税的额度，然而即使实缴数额为零，申报却十分必要，不然可能会惹祸上身，不赘述。
所以我经常建议来问我的人，咨询移民的时候，就把未来可能的税务问题一起咨询明白，因为这也可能会影响你的整体规划。
西班牙税务局大概是这个国家效率最高的政府部门了，前几年“狼姐”夏奇拉就是因为在西班牙呆过了183天没报税，被罚了个小目标，你们感受一下。
而曲线团聚党则需要选择，父母要不要在西班牙居住超过183天，成为税务居民？是在你的所在国交税合适，还是在西班牙合适？
黄金签证
最后简单聊一下西班牙黄金签证。黄金签证要求申请人在西班牙买50万欧元的房子，其余条件和非盈利移民一样。比起非盈利移民唯一的优势只是可以工作。
而且黄金签证正在被取消的流程中，时日已经不多了。
我个人认为，这个签证对养老的意义约等于没有。
最后提醒
我写本文的目的是提供思路，抛砖引玉，肯定不能保证涵盖了所有情况。
养老方式选择，和随后可能的跨国迁居，都是一个系统工程。
单看签证的手续本身，可能很简单，但实操中，不但要考虑如何签证，还要考虑如何续签，如何转永居，某些情况下还需考虑资产和税务问题。
哪怕有一个因素改变，最佳处理方式可能就不一样了，可谓牵一发而动全身。
哪怕是经验丰富的专业人士，也可能只擅长自己的那部分，有考虑不到的地方也很正常。
所以大家办事情，要掌握两个原则：
（1）自己多独立调查研究、综合考虑。
（2）确保向各领域专业人士提供正确全面的信息，提出正确的问题。
这是再好的中介和法律服务都取代不了的。
最后，希望所有人的父母都能按照自己的心意，幸福养老。
（全文完）
参考链接：
