大家好，我是小任。
最近，保险行业发生一件大事。
就是预定利率下调，保险产品的定价利率可能要从 3% 降至 2.5%。
对于长期的重疾险最直接的影响就是要变贵了。
为什么会变贵呢？
重疾险、寿险等长期的保障型产品，大多都是只缴二三十年保费，然后保到七八十岁甚至终身的。
年龄越大，出险概率就越大，所以保险公司在给产品定价时要计算保障成本，以保证未来有足够的资金用来赔付，这里就与预定利率挂钩了。
预定利率高：意味着保险公司预期投资回报高，当下储备的资金可以少一些，保险公司就会少收点保费；
预定利率低：意味着保险公司预期投资回报低，那在赔付金额相同的情况下，当下要储备的资金就要多一些，保险公司会多收点保费。
大白话说：
就是你现在买了一份长期重疾险，把保费交给了保险公司，但是你不会马上理赔对不对。
那么在你没拿到理赔款的这些时间，保险公司就可以借用你的保费去做投资。
对你来说，就损失了拿这部分保费去做投资的机会成本。
而出于这个原因，保险公司在给产品定价的时候，会考虑给客户一些利率回报。
这个利率就是预定利率。
预定利率的好处直接体现在保费上，预定利率越高，则保费越便宜。
预定利率越低，则保费越贵。
目前银保监会规定的人身保险预定利率，最高为3.5%。
现在主流的产品，包括网红重疾险的卷王，都是按这个利率定价的。
但如果降低到2.5%，会有什么影响呢？
东吴证券研究所做了相关的测算：
重疾险对应保费涨幅为17.1%。
而小任也咨询了的精算老师：
给的结果是成人重疾险平均涨幅12.4 %，少儿重疾险涨幅为27.6%；
如果按每年保费5000元，交30年来计算。
在利率下调到2.5%之后，保费大概会贵450-1000元。
如果附加疾病关爱金，和重疾多次赔，和癌症扩展金，涨价的幅度是更高的；
而且，重疾险大概率会越来越贵，除了预定利率下调这个因素以外，实际上，当下的重疾发病率也逐渐在提高。
尤其是癌症，年轻化的趋势越来越明显了。
看看各家保司理赔数据，你可以看看重疾险的平均理赔年龄；
压力越来越大，重疾年轻化，也是一种侧面体现吧。
总之呢，只要利率一下调，那么基本上能想到的长期型保险，都会面临一个 “性价比” 下降的问题。
特别是对于一些网红的极致性价比产品，大概率要涨价。
如果自己本身就是会再买的，那不如趁现在便宜的时候买喽。
如果自己没有决定好，不要轻易下手。
自己没有决定好，可以先不买。
配置保险的目的是抵御风险，而不是说重疾险贵了就赶紧入手。
一切还是以自己需求为准。
重疾险产品清单如下：
如果你不知道该如何挑选，以及身体健康原因该买哪款产品，可以扫描下面二维码来找到我的。
