大家好，我是银行螺丝钉，欢迎来到这期的螺丝钉带你读书。
还为大家详细介绍了几位投资大师：股神巴菲特、他的好搭档查理芒格和指数基金之父约翰博格。分享了他们的人生经历、投资生涯和投资的理念。
大家可以点击下面链接查看部分螺丝钉带你读书合集：
衡量富有的标准：可自由支配的资产
像前段时间，有位基金经理的言论也在网上引发过争议：
大概意思是说，在上海，一个1000万资产的家庭，都不算富有。
因为上海的房价很多达到10万/平米以上。
假设上海房价10万一平米，那1000万就是100平米。
考虑到公摊等，可能实际使用面积几十平米。
如果是唯一住房，这种不是随便可以拿来卖的。
所以家庭资产可能达到1000万，但不一定是财务自由的，平时生活质量也不一定太高。
我们平时说的财富，通常是“可自由支配的资产”多。
如果必要的情况下，可以将这些资产变现。
如果是房子，也通常是二套三套等投资性房产。
这些是可以自由支配的。
收入
那有多少可支配的钱算富有呢？
有几个可供参考的数据。
第一个是收入数据。
国内个税起征点是5000元/月。
不过在每年申报个税的时候，有很多可以税前扣除的项目。
例如赡养老人、抚养子女、房租房贷、个人养老金账户支出等等。
之前咱们也有一个课程，介绍过个税申报如何优化。
点击如下文章即可查看详细介绍：
《必学：2023年个税汇算清缴开始了，如何操作享优惠？（精品课程）》
扣除这些之后，仍然需要缴纳个税的人群，在国内，2022年大约是6512万人。
也就是5%的人，达到缴纳个税的收入门槛。
假设你的收入需要缴纳个税，那就已经是前5%的富有人群。
只不过很少有人会认为几千元月收入就足够富有了。
4%法则
第二个数据，是之前富达国际和支付宝做的一份调查报告。
参与调查的大部分年轻人，希望自己退休的时候，能攒够150万元。
这个150万，螺丝钉理解是全国平均值。如果是一二线城市还会更高一些。
当然，每个人的预期都不一样，这个数字主观性比较强。
还有一种比较个性化的算法，对绝大多数家庭都适合。
在《养老金投资组合》一书中，提到过的4%法则。
4%法则，是麻省理工学院的一位学者威廉·班根，在1994年提出来的：
通过投资一些股票或者其他的金融资产，每年从退休金中，提取不超过4.2%的金额，用于支付日常生活所需。
那么直到我们去世的时候，退休金是花不完的。
因为这些资产也会增值。
如果四舍五入，那就是4%法则了。
计算自己家庭的年开销，然后用这个数字除以4%。
例如年开销是8万，8/4%=200万。
那积累下200万的资产，每年从资产中提取4%，就可以维持自己当前的生活水平。
可以把这个，定义为家庭需要积累财富的基准。
可以想一下自己想要的富有生活，需要一年多少开销，也可以计算出需要多少钱。
不过最好不要跟自己当前实际开销偏差太大，努努力能够到就好。
否则容易超出能力圈，徒增烦恼。
总结
富有是一个相对概念。
并不是人人都得是亿万富翁才是富有。
如果“唯金钱论”，那已经变成了金钱的奴隶，是很可悲的。
生活本身的美好，这才是我们要努力的。
有一份自己喜欢、愿意为之努力的工作。
赚到的钱在花之前，给它找一个好的打理方式，别闲置。
要花的时候，花在刀刃上，对得起自己的努力。
让自己和关心的人，过上更好的生活。
我觉得这就是富有的一生了。
