原作者 l 新心
于金融监管与廉政建设的关键视域之下，对近年来国家纪委监委所通报的各类反腐案件予以深入透视，可清晰地察觉一显著规律：生活纪律之失范与腐败行径常常呈现出复杂的交织态势。当权力执掌者陷入生活纪律的泥沼，其手中的权力便极易沦为谋取私利以及为特定关系人输送利益的工具。此即国家高度重视官员等权力主体生活纪律规范之根本缘由所在。通常而言，一旦发现相关人员存在生活纪律方面的瑕疵，监委纪委便会围绕其权力所及之领域展开全面且深入的调查工作，旨在彻查可能潜藏的违法违纪行径，以维护党纪国法之威严与金融秩序之稳定。
戴某，身为政策性银行的省级行长，其职业轨迹的转换颇具深意。自总行部门负责人之位调任省级行长，在短短一年左右的时间跨度内，便结识了一名情人。而在其履职过程中，于处置一笔高达 2.95 亿元的不良贷款事务里，戴某公然违背金融法规与行业规范，违规向客户发放贷款近 8 亿元。此一巨额违规贷款发放行为背后，隐藏着其精心策划的利益交换阴谋。戴某以手中的权力为筹码，要求贷款客户安排其情人及其姐姐深度参与不良贷款处置工作，借此为其特定关系人创造非法获利的契机。
最终，戴某的情人及其姐姐在这一系列非法操作中收获颇丰，收取的好处费累计高达 2137 万元，并且还获得了高达 4390 万元的借款。然而，这种以权谋私的行径终究无法逃脱法律与纪律的制裁。由于戴某的违规操作与利益输送，致使这近 8 亿元的贷款全部沦为不良资产，给金融机构带来了沉重的损失，也对金融市场的稳定与健康发展造成了极大的冲击。
在其任职 A 省分行期间，为追逐考核排名而深陷 “零不良” 的片面追求误区。在此背景下，戴某精心策划并积极推动甲政策性银行 A 分行对一笔 2.95 亿元的不良贷款进行处置。彼时，熊某的德宏公司自身状况堪忧，征信不良、资产负债率居高不下，根本不具备贷款资质条件。然而，凭借戴某的违规干预与助力，德宏公司的信用评级与贷款授信额度均得以突破合规界限而大幅提升。
2015 年 6 月 11 日，甲政策性银行 A 分行向德宏公司发放进口信贷流动资金类贷款 4000 万美元，还款期限设定为 2017 年 12 月 9 日，到期后德宏公司无力归还，即便展期一年后仍未能偿还该笔贷款。
值得注意的是，在 2015 年 8 月 25 日，德宏公司与长征集团签署资产转让协议，以 5 亿元之价收购长征集团旗下西南厂资产，并代为偿还该集团在甲政策性银行 A 分行的 2.95 亿元不良贷款。此一举措看似是不良贷款处置的手段，实则为后续更大风险埋下伏笔。
2016 年 8 月 29 日，甲政策性银行 A 分行再次向德宏公司发放农产品出口卖方信贷贷款 2600 万人民币，还款期限为 2018 年 8 月 24 日，到期后同样陷入无法归还的困境，展期一年后依旧未能解决偿债问题。
2017 年 4 月 18 日，甲政策性银行 A 分行与德宏公司签订最高额度达 5 亿元的进口信贷流动资金类贷款协议，期限设定为两年。自 2017 年 4 月 21 日至 9 月 28 日，甲政策性银行 A 分行分六笔向德宏公司发放贷款共计 5 亿元。令人惊愕的是，到期后竟有 4.99 亿元贷款未能归还。
截至 2019 年 5 月 27 日，德宏公司累计结欠甲政策性银行 A 分行贷款人民币 5.26 亿元、美元 0.4 亿元，折合人民币近 8 亿元。此结果无疑是对戴某所谓 “处置” 策略的无情嘲讽，正如国家监委案件通报所指，其行为乃是典型的 “挖大坑填小坑”，最终酿成了更为巨大的金融风险。
从金融法律与风险管理的专业视角审视，戴某的行为严重违背了金融机构审慎经营原则与贷款审批规范。其无视德宏公司的真实财务状况与信用风险，违规提升授信额度并发放贷款，不仅导致银行资产遭受巨额损失，更破坏了金融市场的信用体系与公平竞争环境。此案例深刻警示金融机构务必强化内部风险管理机制，严格遵循合规审批流程，杜绝因个人私利与错误政绩观而引发的金融灾难，以切实维护金融市场的稳定与健康发展。
在金融领域的复杂生态中，金融风险往往与金融腐败如影随形。本案中，戴某身为金融机构关键角色，其一系列行径充分彰显了金融腐败的恶劣本质与严重危害。
自 2015 年 7 月起，戴某与张某确立情人关系，而德宏公司的熊某对这一复杂关系亦有所知晓。
其一，助力情人公司获取巨额借款购置土地。在戴某的蓄意运作下，2015 年 10 月 23 日，张某与德宏公司携手创立谷雨公司。次年 5 月 16 日，谷雨公司与德宏公司缔结金额高达 4795 万元的借款合同，随后德宏公司分六次向谷雨公司转账，累计金额达 4390 万元。凭借此笔资金，2016 年 5 月 30 日，谷雨公司成功以 3420 万元竞得一块土地。至 2019 年 6 月 6 日，德宏公司与谷雨公司达成协议，将该土地作为德宏公司向甲政策性银行 A 分行贷款的抵押资产，银行于强制执行土地后所得价款用于冲抵谷雨公司与德宏公司之间的 4390 万元债权债务关系。此一系列操作，戴某巧妙利用其金融职权与影响力，为情人公司的土地购置与债务处理精心布局，严重违背金融监管与职业道德规范。
其二，伙同情人张某向德宏公司索取巨额利益并谋取仓库转租暴利。在 2015 年 8 月至 2017 年 4 月德宏公司承接西南广商城于甲政策性银行 A 分行的 2.95 亿元不良贷款期间，张某于借款购置某开发区土地后，在戴某的强力支持与积极协助下，以所谓 “土地前期投入” 费用之名，向熊某索要 800 万元。熊某因寄望戴某在甲政策性银行 A 分行的融资贷款事务中对德宏公司予以援手，于 2017 年 4 月指令德宏公司向张某个人账户转账 800 万元。当德宏公司购入西南广商城固定资产后，戴某为使张某获利，在熊某与戴某商讨贷款事宜时，多次强令熊某将西南广商城仓库交予张某经营。2017 年 10 月，西南广商城固定资产过户至德宏公司名下后，熊某为持续获取戴某在融资贷款方面的支持，应允将西南广商城 5 号仓库以低价租赁给张某，张某旋即将该仓库转租给某物流公司，从中斩获 297.92 万元暴利。戴某与张某的此类行为，构成了典型的权钱交易与利益输送链条，严重损害了金融机构的信誉与资产安全，亦对公平公正的市场秩序造成了极大冲击。
其三，安排情人姐姐张甲某涉足不良资产处置并大肆敛财。2015 年 8 月，德宏公司承接西南广商城在甲政策性银行 A 省分行 2.95 亿元不良贷款之际，戴某为使张某胞姐张甲某从中渔利，特意安排其参与西南广商城不良贷款处置工作，并向熊某提出支付 “辛苦费” 诉求。张甲某参与资产处置工作后，熊某给予其劳务费 250 万元。值得注意的是，张甲某实际控制的拆迁公司代收德宏公司支付的 1.2 亿资产收购款，其中 0.63 亿元未依要求支付给长征集团，另侵吞长征公司子公司出售款 0.1 亿元，总计侵吞 0.73 亿元。2016 年间，戴某与张甲某以西南广商城资产处置工作艰辛为由，向熊某索要 800 万元，熊某鉴于德宏公司在甲政策性银行 A 省分行的融资贷款需求，实际陆续支付给张甲某 500 万元。因熊某未足额支付剩余款项，戴某与张甲某再度向熊某索要 700 万元，熊某迫于融资压力，又陆续支付 540 万元。截至 2018 年 5 月，熊某安排德宏公司累计向张甲某给予财物合计 1040 万元。戴某此般安排，不仅使张甲某通过不正当手段获取巨额财富，更严重干扰了不良资产处置的正常秩序，加剧了金融风险与资产流失隐患。
综上所述，戴某的种种行径严重违反金融法规与职业操守，其行为所引发的一系列后果，不仅对德宏公司造成了毁灭性打击，导致其经营破产，亦对金融机构的稳健运营与金融市场的健康发展构成了严重威胁。此案例为金融行业的监管与合规建设敲响了振聋发聩的警钟，昭示着强化金融监管力度、完善内部治理机制以及提升从业人员法律意识与职业道德素养的紧迫性与必要性。
在金融监管与合规运营的视域下，德宏公司于承接甲政策性银行 A 分行 2.95 亿元不良贷款后，陷入经营破产困境。此一事件背后，暴露出一系列复杂且严重的违法违纪行径。
德宏公司实际控制人熊某于 2018 年 12 月 13 日及 2020 年 1 月 20 日，向中央纪委监委驻甲政策性银行纪检组就承接不良贷款致公司破产一事作出情况说明，然彼时未提及不正当经济往来情形。直至 2022 年 5 月 22 日询问笔录中，熊某陈述了戴某的不当安排，即向张某低价转租西南广商城仓库使其获利。而在 2022 年 7 月 15 日，张某被国家监委采取留置措施后，主动交代了戴某与张甲某索贿 1040 万元之劣迹。
2022 年 7 月 18 日，戴某因涉嫌严重违纪违法，被纳入纪律审查与监察调查范畴。至 2023 年 4 月 7 日，国家监委网站通报戴某被依法双开。其违法违纪行为涵盖多方面：于政治纪律层面，戴某未能有效落实党中央防范化解金融风险之决策部署，深陷政绩观扭曲泥沼，盲目追求规模扩张与项目上马，为争考核排名而刻意营造 “零不良” 假象，实则 “挖大坑填小坑”，极大地加剧了金融风险；在中央八项规定精神方面，其特权思想作祟，超标准使用交通工具，违规接受贷款客户宴请并收受礼品，且擅自报销个人费用；从组织纪律角度审视，戴某违规干预员工招录流程，漠视 “一把手” 末位发言规定，肆意独断专行，严重破坏民主集中制原则；廉洁纪律方面，戴某利用职务之便为特定关系人商业活动大开方便之门，以民间借贷之名收受管理服务对象财物；工作纪律上，戴某违规插手项目评审，强行提升贷款客户授信评级，严重损害信贷评审独立性，致使大额不良贷款产生，造成重大经济损失；于国家法律法规维度，戴某凭借职务便利与影响力以贷谋私，伙同特定关系人收受巨额贿赂，违法发放贷款，不仅使金融机构遭受重大损失，亦使金融风险急剧攀升，涉嫌职务犯罪。
上述案例系依据中国裁判文书网（2023）云 3324 刑初 40 号《德宏公司、熊某单位行贿一审刑事判决书》、（2019）云 0114 民特 11 号《A 银行、德宏公司申请拍卖扣押船舶特别程序民事裁定书》以及国家监委网站通报梳理而成。此案例为金融行业从业者敲响了警钟，凸显出在金融业务开展过程中，严格遵循法律法规、坚守职业道德与合规底线的极端重要性，同时也彰显了金融监管部门打击违法违纪行为、维护金融秩序稳定的坚定决心与有力举措。
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