专家称2025年401(k)“最大储户”将迎来关键变化--以下是你需要知道的

文摘   2024-10-17 06:29   美国  

许多美国人面临着退休储蓄短缺的问题。然而,在2025年,为一些老年工人准备更多的钱会变得更容易。


国会于2022年颁布的《安全法案2.0》带来了退休制度的多项改进,包括更新401(k)计划、强制性退休金、529大学储蓄计划等。



Vanguard战略退休咨询主管戴夫·斯廷尼特(Dave Stinnett)表示,虽然已经发生了一些Secure2.0的变化,但针对“最大储户”的另一项关键变化将在2025年开始。


8月初,CNBC对大约6700名成年人进行了调查,结果显示大约每10名美国工人中就有4人在退休计划和储蓄方面落后。


但专家表示,401(k)补缴额的改变对50岁及以上员工的上限提高,可能很快会对某些储户有所帮助。以下是一些需要了解的事情。


  更高的401(k)补助金缴款  


员工现在可以推迟至2024年领取401(k)计划的最高金额为2.3万美元,50岁及以上的员工可额外获得7500美元。


但从 2025 年开始,年龄在 60至 63岁之间的员工可以将 401(k)计划的年度补交金额提高到 10,000 美元,即补交上限的 150%,以金额较高者为准。美国国税局尚未公布 2025 年的补交上限。


堪萨斯州曼哈顿CGN顾问公司的资深顾问、认证财务规划师杰米·博斯说:“这对人们来说是增加退休储蓄的好方法”。


根据先锋集团(Vanguard)的《2024年美国如何储蓄》(HowAmericaSaves)报告,预计2023年有15%的合格员工进行了追赶性缴款。


先锋集团的斯廷奈特解释说,那些做出补助的人往往是收入较高的人,但他们可能仍然:“对能否舒适退休感到担忧”。


先锋的报告发现,2023年,收入超过15万美元的401(k)退休金参与者中有一半以上,账户余额超过25万美元的近40%进行了追缴。


 罗斯补助金 


另一项Secure2.0改革将取消高收入者追缴税款的前期税收优惠,只允许在税后罗斯账户中存款。


该项变动适用于前一年从单一公司赚取超过14.5万美元的401(k)、403(b)或457(b)计划的追缴存款。该数额将每年根据通胀调整。


然而,国税局在2023年8月将该规则的实施推迟到2026年1月。这意味着无论收入如何,劳动者仍然可以缴纳税前401(k)补缴直到2025年。


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