重疾险或再迎来涨价，抓住这个投保窗口期！
文摘
2024-12-20 19:31
广东
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重疾险是四大保障型险之一，是抵御重大疾病风险的利器。相较于几百上千就能搞定的意外险和医疗险，现在成人重疾险动辄几千上万。不过呢，我还是要给大家泼一盆冷水，未来重疾险的价格可能还会越来越贵。今天奶爸就来给大家分析一下，重疾险为何再迎来涨价，重疾险有没有必要买？想必大家都清楚，重疾险所保障的重大疾病，有以下特征：一是病情严重且不易治愈，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常生活；二是治疗花费巨大，此类疾病需要较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用；三是发病率高、关于重大疾病的发病率，近年来在不断上升。保险业内非常流行一个说法：“人的一生中罹患重大疾病的概率是72%”。我想提醒大家，关注重疾发病率的同时，还要关注另外一个数据，随着医疗检查手段进步，加上人们健康意识提高，提高了疾病的早期检出率。例如，居高不下的甲状腺结节以及近两年显著升高的肺结节，乳腺结节等都是典型案例。众所周知，高检出率的一些结节，能否通过重疾险健康告知的一大难点。对于患者来说，早诊早治会大大降低疾病的严重程度以及后续对身体的影响。对于保险公司来说，在现有重疾险产品框架下，对保障、理赔提出了更高的要求。疾病检出率的提升比发病率靠前，前者数值提高了，后者大概率要同步增长。重疾险几乎是所有公司中赔付额度最高的险种，不少公司重疾险赔付金额甚至能超过60%。以平安人寿2023年理赔数据显示，无论是重疾理赔金额、还是重疾理赔件数，都出现了不同程度的增长，分别同比增长15%、39%！如果出险案例增多，会加大保险公司的重疾险理赔压力，比如给重疾险保障责任做减法；或者涨价，同等保障内容要支付更多保费。除了疾病检出率越来越精准，重疾险涨价还有一个因素。相信大家都清楚，自今年9月起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%。这一波预定利率下调后，很多新上线的重疾险产品，出现了不同程度涨价。目前我们正处于一个低利率时代，存款利率、国债收益率都在持续下调。预计未来保险预定利率还会调整，这就意味着，如果想获得相同保障，要支付更多的保费。小赵刚毕业3年，作为三线城市的普通上班族，一个月工资几千块，也刚刚好养活自己。想着自己还年轻，平时身体也没什么大毛病，就没有投保重疾险。但是天有不测风云，在一次公司体检中，小赵就被查出来身体有肿块，去医院复查之后确诊了癌症，突如其来的打击让整个家庭陷入了困境。为了治疗，小赵父母不仅花光了所有的积蓄，还四处借钱，他自己也不得不停止工作，失去了收入来源。如果在这之前他投保了重疾险，在这个时候，会发挥以下作用：1.生病赔钱。假设小赵买了50万保额，那么他可以获赔50万。如果是多次复发情况，符合约定的话还能再获赔50万。这笔赔付金就可以帮助他支付高昂的医疗费用，减轻家庭的经济负担，让他能够安心养病。2.身故赔付。在投保过程中，小赵附加了身故保障，假设他去世了，这时可以有50万身故金赔付。买一份重疾险，最主要的就是不用承担自己的健康风险，当被保险人被确诊约定的重大疾病时，保险公司会按照合同约定给予一笔赔付金。这笔钱可以用于支付医疗费用、康复费用、弥补收入损失等。尤其是遇到重大疾病需要一下拿出几十万，可以解决现金短缺的问题。很多人可能会觉得，我有医保，也买了百万医疗险，没必要买重疾险了。医疗险属于报销型的险种，要先自己花钱然后才可以申请报销。可别忘了，身患重疾除了要解决医药费，还有后续的康复治疗、因病导致的收入损失等。市面大部分医疗险只保1年，或者有些最多保20年，到了老了、发病率高的时候很可能已经不能保了。而长期重疾险不存在这个问题，只要我们按时缴费，合同一直生效。对于那些只买了医疗险的朋友，建议还是可以再配置一份重疾险。身体肥胖人群，突发心脑血管疾病的风险较高，可以重点关注放在心脑血管赔付方面。若是家族有癌症遗传史的人群，就可以着重挑选一些癌症二次赔的产品。而老年人群因健康和年龄问题，适合的重疾险产品少，容易出现保费倒挂的情况。建议配置一份防癌险，意外险以及医疗险也可以配置上，有效抵御风险。健康告知事关我们是否能正常承保以及出险后能否正常理赔。奶爸建议大家对保司如实告知，确保保单有效性，避免后期出现理赔纠纷。根据前面的重疾平均治疗费用来看，重疾的平均治疗费用达到30万元。那么就不能全面覆盖重疾的治疗费用，更别说后续的康复疗养费了。所以建议最低保额30万起步，尽量做到50万，保费预算和健康状况允许的，可以把保额做更高。买一份重疾险，最主要的就是不用承担自己的健康风险，就算以后得了大病，自己还是可以去维持家庭经济的稳定。一旦患病，收入来源一断，要么是花保险公司的钱，要么就花自己银行的存款，重疾险其实也就是一个选择未来谁选择承担健康风险的工具。未来重疾险将再迎来涨价，趁着市面上很多保障好、价格低的优质产品，如果觉得文章对你有帮助，欢迎点个“赞”或者“在看”。点击下方卡片关注我，回复“关注“领礼物哦![]()
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