重磅消息，存量房贷利率又能降了！
继央行降息、存量房贷利率统一下调后，各大银行再次官宣，今天（11月1日）起，LPR重新定价周期及加点可以调整了！
这意味着，经过10月底存量房贷利率统一下调后，不少降到3.55-3.9%的业主，不用等到下一个重定价日，房贷利率可快速降至3.3%。
调整LPR加点：无次数限制，符合即可申请
本次新的定价机制，主要涉及两个方面：其一是申请LPR加点值调整。据各行公告，如房贷LPR加点值高于全国新发放房贷利率平均加点值加30BP的，可向银行申请调整LPR加点值。如不高于，则无法调整。
全国新发放房贷利率平均加点值=人民银行最新公布的上季度全国新发放房贷平均利率-该利率对应季度内各月5年期以上LPR的算数平均值。
每年1月、4月、7月、10月末，央行会公布上一季度全国新发放房贷利率水平。10月31日，2024年第三季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.33%；2024年7-9月，5年期以上LPR为3.85%。
因此，目前全国新发放房贷利率平均加点值为3.33%-3.85%=-52BP。也就是说，如果当前房贷LPR加点值高于-52BP+30BP=-22BP，可向银行申请调整加点。10月25日，除了北上深二套房外，存量房贷普遍下调至“LPR-30BP”，低于当前调整标准，因此，对当前大多数存量房贷而言，此次无需下调。若不清楚自己是否符合调整条件，以中国银行为例，打开申请调整利率加点值页面，系统会自动判定贷款利率是否符合调整规则，如不符合则无法看到调整选项，如符合可点击“是”，然后提交申请，具体结果以银行审批为准。随着各季度全国新发放房贷平均利率和LPR的变动，全国新发放房贷利率平均加点值也将对应变化。银行方面表示，申请调整利率加点值没有次数限制，未来，符合下调条件即可申请调整。
重定价周期：最短可调整为3个月
据各大行公告，浮动利率房贷客户均可申请调整重定价周期。选择范围包括：按3个月、6个月或12个月重定价。重定价周期为三个月的，每年重定价4次；
重定价周期为半年的，每年重定价2次；
重定价周期为一年的，每年重定价1次。
需要注意的是，在整个还款周期里，房贷利率重定价周期只能调整一次。10月25日起，存量房贷下调后，由于重定价日不同，因此大家调整后的房贷利率也有所差异：重定价日在1月1日-2月20日，LPR执行利率为4.2%，降至3.9%；重定价日在2月20日-7月20日，LPR执行利率为3.95%，降至3.65%；重定价日在7月20日-10月20日，LPR执行利率为3.85%，降至3.55%；重定价日在10月21日-10月26日，LPR执行利率为3.6%，降至3.3%；重定价日在10月27日-12月31日，LPR执行利率为3.6%，但由于还未到重定价日，因此10月25号只降至了3.9%；此前，下调至3.55%-3.9%这部分业主，要想调整到3.3%，则需要等下一个重定价日（每年1月1日，或是贷款发放日），而现在，重新定价周期可以改成最快三个月调整一次。
选择不同的重定价周期，重定价日如何计算？
以中国银行发布的公告为例：原重定价日是6月5日，如选择调整重定价周期为3个月，则重定价日为6月5日、9月5日、12月5日、3月5日，即在上述日期LPR将更新为前一日人行最新公布的对应期限LPR。
如原来重定价日是1月1日，选择调整重定价周期为6个月，则重定价日为1月1日和7月1日，即在上述日期LPR将更新为前一日人行最新公布的对应期限LPR。
申请方式、通过时间，生效时间？
以农行为例：2024年11月1日起，通过农行手机银行（手机银行一贷款一存量房贷利率调整一利率调整申请）或向贷款经办行提出利率加点幅度调整申请，将不晚于11月15日受理，重定价周期在调整当日生效。申请调整后，何时能降低利率？
如果选择按半年/季度调整后，有多个重定价日，到了重定价日利率才调整。
六大行各自发布的具体公告，可点击查看：六大商业银行发布关于完善存量个人住房贷款利率定价机制的公告
3个月/6个月/1年，如何选最划算？
重定价周期，一笔贷款只能调整一次，可能大家都很犹豫，到底要不要调整，如何选？简单来讲，在LPR下行周期内，重定价周期越短，借款人可早享受降息红利。如果未来经济形势好转，政策利率和LPR进入上行通道，在利率上行周期内，重定价周期越短，借款人也会以更快速度适用较高的利率，更早承受加息负担。从目前经济环境看，随着美国进入降息周期，我国的降息空间也会打开，多数业内人士认为，未来LPR利率仍会持续下行，甚至可能将处于3%以下。因此个人观点，建议调整周期选季度，每3个月就能把房贷利率调整得更低，月供更快变少。据相关预测，未来大概率LPR还会有2-3次降息，选择3个月调整一次，目前来看会是比较划算的选择。可能会有人担心，房贷普遍长达20-30年，短期内利率可能不会涨，但万一10年以后涨了怎么办？虽然房贷时间长，但对多数人来说，可能住8-10年会面临换房，因此只需要考虑近几年的利率变化趋势就好。还有，如今存款利率一降再降，对于手头有余钱的人来说，能尽早提前还款也是一个省钱的办法。总之，在当前市场环境下，能早点省钱就早点省，选更短周期，更快享受低利率。刚刚，有粉丝表示中国银行已经可以自行申请调整了，有房贷的可以看看自己贷款银行进展。重定价周期3个月、6个月，或者12个月，你们会怎么选？欢迎大家踊跃投票，给更多有房贷的朋友们参考。看完记得【一键三连】哦
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