加拿大银行监管机构正在减轻房主在续签抵押贷款时更换贷款机构的负担，取消压力测试。
金融机构监管办公室 (OSFI) 周四向加拿大主流媒体证实，它不再要求贷款机构在续签无保险抵押贷款时，即使直接转换贷款机构，应用最低合格利率也无需进行抵押贷款压力测试。
直接转换是指房主在贷款期限结束时与新贷款机构续签抵押贷款，但保持相同的摊销计划和贷款金额。本质上，这是同一笔抵押贷款，但贷款机构不同。
OSFI 负责人 Peter Routledge 周三在接受加拿大主流媒体记者采访时首次证实了这一举措。
抵押贷款压力测试要求贷款机构在审核贷款时对潜在购房者施加 5.25% 的利率，或比抵押贷款合同利率高出两个百分点（以较高者为准）。目标是在利率突然上升时保护房主、贷款机构和更广泛的金融体系，降低借款人无法还款的风险。
然而，以可能更高的利率重新获得资格可能会限制竞争，因为借款人在与现有贷款机构续约时不需要通过压力测试。
在宣布这一重大转变时，OSFI 发言人表示，其中一个动机是将无保险抵押贷款领域与保险抵押贷款领域结合起来，后者受联邦政府监管。续约时直接转换保险抵押贷款已经不受压力测试的影响。
这一点是竞争局（ Competition Bureau）在春季提出的论点之一，当时该监管机构呼吁 OSFI 在续约时取消压力测试。当时，Routledge 告诉议员，他承认存在“不平衡”，但坚持“其背后的合理承保原则”。
但 OSFI 发言人周四还告诉加拿大主流媒体记者，监管机构通过维持直通开关的压力测试来防范的风险，效果并不显著，是时候放宽条件，打开大门了。
发言人说：“作为审慎监管机构，我们让银行和贷款机构能够竞争并承担合理的风险。”
OSFI 正在与金融监管机构合作，为变革做好准备，并打算在 11 月 21 日“正式传达”该计划。
此举正值渥太华采取措施放宽抵押贷款条件之际。自 12 月 15 日起，所有首次购房者和购买新建房屋的人都可以享受 30 年期抵押贷款摊销，而抵押贷款保险价格上限将从之前的 100 万加元上升至 150 万加元。
按揭合同续约过程中的压力测试算是完全取消了，那么，新按揭申请过程中的压力测试啥时候取消呢？根据现在的情况看，希望还是很大的。
加拿大按揭贷款压力测试是2018年才被自由党政府植入的，政府解释说是为了抑制房地产过热，避免引发金融危机。当时，特鲁多的支持率还比较高。
可以说，按揭贷款压力测试是自由党政府遭到诟病的各类政策之一，也没有达到抑制房价的目的：房价的大幅度上升，恰恰是在压力测试政策实施之后才发生的。美国从来就没有压力测试，可是，美国并没有发生房地产市场过热的危机出现。
很多专家在批评压力测试的时候，主要集中攻击这个政策的三个方面：
第一，购房障碍：压力测试过于严格，不必要地阻碍了购房，尤其是首次购房者和低收入者。他们指出，测试要求借款人以高于他们支付的利率获得资格，从而有效地降低了他们的购买力。
第二、对负担能力的影响：压力测试被认为是导致加拿大一些主要住房市场（如多伦多和温哥华）负担能力危机的一个因素。通过限制借款人的借款金额，测试将房价推高到许多加拿大人无法承受的水平。
第三、一刀切的方法：批评者认为压力测试是一种生硬的工具，不考虑个人情况和风险状况。他们建议，考虑收入稳定性、信用记录和储蓄等更有针对性的方法将更有效地保护借款人，而不会过度限制购房机会。
我想，特鲁多领导的自由党之所以支持率越来越低，也与其对社会经济活动的过度干预有很大的关系，其中应该就包括压力测试的植入。
现在，取消按揭合同续约过程中的压力测试这件事本身，就是对压力测试这个政策的检讨和纠偏；当压力测试这个壁垒被拆掉一半之后，另一半存在的意义也将随之消失。所以，加拿大完全取消按揭贷款压力测试，不需要等很长的时间就会成为现实。
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