注意！年底涨了，多家银行出手
财富
2024-12-27 14:12
山东
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年底了，很多中小银行也开启了“冲刺”模式，为了揽储，不断加大福利力度。有上调存款利率的，比如河南襄城农商银行，3年定存利率上调至2.5%以上。有高额奖励的，华中地区某民营银行，12月下旬存入该行一款期限7天短期存款产品，叠加资产提升奖励后，7天内综合年利率最高可达到7.3%。不同类型银行存款利率水平不一，六大国有银行、股份制银行，自今年7月、10月连续两次下调存款利率后，目前挂牌利率比较稳定。这次年底回调，主要出现在一些中小银行身上。
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城市的商业银行，也有部分进行了调整。比如温州银行，3年期的定存利率直接上到2.5%，徽商银行和柳州银行的5年期定存利率，也涨到了2.35%。有的村镇银行，存款利率直接上调了50BP，比如荥阳农商行，一年期定存利率从1.30%直接涨至1.80%。“年末福利来袭，日日有惊喜！”12月下旬，有储户收到了华中地区一民营银行的营销短信，显示12月22日至12月31日期间，新增资产且一直持有至12月31日的客户，有机会获得最高超5000元奖励。其中的“新增资金”是指以“12月1日至20日期间单日资产余额最大值”为基准值计算的资金。根据该银行的奖励发放规则，每新增资金10万元1天可获得价值10元的等值奖励；最后一天奖励为每10万元可获得20元等值奖励，折算利率高达7.3%。举个例子，用户新增500万元存款10天，可以获得价值5500元等值奖励，该笔存款的年利率达到4.015%。
很多银行业内人士认为，这一次利率上调，应该会持续到年底，明年开春就降回去了。在当前的大环境下，利率下行仍然是大趋势。![]()
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，当前存贷款利率已进入下行通道，商业银行净息差下滑压力仍然较大，但各种形式的高息揽储现象屡禁不止。银行应摒弃规模情结和速度情结，既要保持存款业务稳定增长，更要将负债成本控制在合理范围之内。董希淼此前在接受风口财经记者采访时表示，预计2025年将可能降准0.5～0.75个百分点，下调政策利率50个基点，引导LPR下降25～50个基点，从而在总量上保障流动性更加充裕，在价格上适度降低成本。董希淼指出，2024年三季度，商业银行净息差已经下滑至1.53%，处于历史低位。如果LPR下降速度过快，银行息差缩窄压力过大，不利于银行保持发展的稳健性和服务实体经济的持续性。因此，建议LPR与政策利率非对称下降，即政策利率下调幅度大于LPR下降幅度。同时，银行应通过下调存款利率、压降隐性存款成本等措施，进一步降低负债成本。敲警钟
进入年底，银行业强监管态势进一步趋严。同花顺iFinD数据显示，今年11月份，中国人民银行、金融监管总局以及国家外汇管理局共对银行业金融机构(包括各分支机构)开出罚单158张，被罚没总金额约9093.61万元(以处罚公告日统计)，无论是罚单数量还是罚没金额均较上月有所上升。今年11月，因违规吸储被开出罚单的银行机构数量明显增多。同花顺iFinD数据显示，在银行收到的158张罚单中，共有15张与存款业务违规相关，数量较上月有所上升。从具体事由来看，包括以不正当方式吸收存款、以贷转存、虚增存款、违规设定时点性存款规模考核指标等。例如，11月18日，哈尔滨联合农村商业银行、湖北兴山农村商业银行分别因“以贷转存，虚增存款”“违规办理以贷转存”被金融监管总局开出30万元罚单。11月14日，金融监管总局台州监管分局发布公告称，浙江温岭农村商业银行因“违规设定时点性存款规模考核指标”以及“通过不正当方式吸收存款”两项违规行为被处以130万元罚款；同日，恒丰银行台州分行也因“通过不正当方式吸收存款”被开出150万元罚单。业内人士看来，银行急于吸收存款，与当下时点密切相关。部分中小银行率先“抢跑”，开启了岁末年初的旺季营销，为2025年“开门红”做准备。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示：“对于银行来说，岁末年初往往是揽储旺季，但为了吸收存款给客户返还现金违反监管规定，也是扰乱金融市场秩序的行为。”
