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■贺竹君 中国保险资产管理业协会党委委员、副会长
贺竹君指出，大资管行业中，保险资管和银行理财行业的AI技术应用目前处于早期探索阶段，主要用于投资研究、市场营销和风险监控等业务场景的智能提示；公募基金和券商资管行业的AI技术应用相对成熟，主要应用于研报解读、行业研究、风险控制、投资组合优化、量化交易以及项目编程等业务场景的智能管控和进一步优化。AI技术主要通过知识图谱、智能语音、NLP、RPA和大模型等5条技术发展路径，加强风险管控、提高工作效率、高效提取关键信息、降低运营成本和风险、辅助投资决策。一些行业机构通过外部采购的方式应用AI技术，包括采用监督学习AI产品（大模型），助力智能化营销和风控；采用生成式AI产品（智能助手），提高工作效率和辅助创新。
面对数据孤岛导致的准确性问题，贺竹君建议加强数据治理、数据标准建设和行业共建共享，为AI技术应用提供全面、高质量的数据资源。针对AI黑箱特性导致的决策透明性问题，建议构建白盒模型，制定AI信息披露标准，增强决策透明度和可追溯性。对于AI本地部署带来的成本问题，建议中小金融企业通过合作研发、云服务订阅等方式降低初期投入。
展望未来，贺竹君预见“AI+金融”将与区块链、云计算等前沿技术深度融合，形成全新的金融基础设施，重塑金融生态格局。AI驱动的个性化金融服务将进一步普及，满足消费者多元化、定制化的需求。AI赋能的普惠金融将突破地域、信用等壁垒，让更多群体享受到便捷、低成本的金融服务，这将是金融行业包容性发展的重要一步。
北京立言金融与发展研究院是经北京市人民政府批准设立的非营利性高端金融智库。研究院旨在全面服务于国家金融改革和发展的战略目标，着重服务于北京经济、金融改革与发展的各项重要任务，打造首都地区金融智库协调发展平台，有效聚合中央、北京、在京高校及社会金融智库，取长补短、协调配合、形成合力，更好地为北京“四个中心”建设服务。同时也致力于为金融机构和工商企业提供应用性咨询服务，并为经济金融人才提供多层次、标准化或定制型的教育培训服务，努力为现代化金融人才的成长提供更多智力支撑。
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