11月30日我在《吴柳芳：我想活着，我就是想改命》一文中提到一个大胆的想法：
由国家出面对因伤退役的运动员买年金险，比如19岁，女性，趸交500万，然后从第五年或者第六年开始领钱，领一辈子。
如图如果选择中华红（钻石版）年金保险，则从24岁开始，每年领取15.16万，领取一辈子，而且还有很高的现金价值，比如到60岁的时候还有356万，如果退保是可以拿回来的。
运动员退役安置一直是个难题，包括退役军人的安置，换个思路，或许有好的解决方案。
今天我们继续来聊的深入点，这次把中邮邮爱一生2.0版年金保险加上去。
19岁女生，趸交500万，先看一下生存保险金：
中邮邮爱一生2.0，在第五年一次性领取50万，后面每年领取12.1万，领取终身。中华红钻石版从第五年开始每年领取15.16万，领取终身。八达岭赤兔版甄选版从第五年开始每年领取13万，领取终身。东方红从第五年开始每年领取14.5万，领取终身。鑫福多从第六年开始每年领取12.5万，领取终身。
除了生存年金外，这笔储蓄险还有现金价值，我们看：
现金价值是退保时，投保人可以拿到手的钱，我们看到五个产品的现金价值区别还挺大的。
以中邮邮爱一生2.0版年金保险为例，在第十年，如果要退保的时候，可以拿到490万，在第20年如果退保的话，可以拿到492万，在第三十年退保的话可以拿到494.5万。
那么快返年金的特点我们就看到了：一个是很好的现金流，一个是具有储蓄价值。
作为储蓄险的一种，它不仅跟大额存单、国债一样安全稳定，也在于它拥有其他理财方式所不具备的功能
不论是配置养老金、教育金、婚前资产隔离、家庭资产配置、家族财富传承还是布局稳健类安全资产，增额终身寿都非常的适合。
做一个大胆的方案：女儿18岁，趸交300万中华红钻石版，23岁大学毕业，开始领钱，每年领取90600元，领取一辈子。
等女儿80岁，现金价值还有158万，可以拿出来花掉，也可以留给下一辈。
解决了不上班，生活，养娃，养老的问题，这笔现金流永远不会断裂。
你们觉得怎么样？
最后我们来解决几个大家都关心的问题。
第一、保险公司没了怎么办？
储蓄险的安全性来自于法律，是唯一一款法律保障的金融产品，银行存款和国债都没有这个待遇。如果保险公司破产了，会强制安排保险基金或者其他保险公司接手。
第二、收益率多少？
储蓄险的收益率和被保险人的年龄、投保方式、时间都有关系，收益率不是一个固定的数字，而是变化的：
%，
如图所示，在第十年的时候邮爱一生2.0的内部收益率（复利）是1.99%、20年的时候是2.22%、30年的时候是2.29%。
第三、能不能对抗通胀？
首先，明确一点，绝大多数资产都是不能对抗通胀，如果大家都能对抗通胀，那等于没通胀。
其次，老龄化社会，除非货币大放水，不然通缩压力会大于通胀压力。
三十年收益率是2.29%，如果通胀率低于2.29%，那就对抗成功，如果通胀率高于2.29%，那就对抗失败。所以能不能对抗通胀的核心是未来的通胀率是多少？
2019和2020年买的储蓄险，复利可达到3.8%/3.5%，是不是很强？当时国债的收益率是大于4%的，现在嘛，看图：
第四、买股票吃股息不好吗？
好呀，非常好。
股票属于高风险投资，预期收益高，但是真正能拿到手里的钱存在很大的不确定性，很难长达几十年保持盈利。
保险属于极低风险投资，预期收益低，但是能拿到手里。
两个资产类别并不能简单用来比较或者替换，因为一方要守护另一方。保险强大的功能性是股票无法相比的：
那怎么选择？按需选择：
喜欢保险，就买保险，喜欢股票，就买股票。
选择一个自己舒适的方式去组合管理资产就行了。不过我是建议大家准备早点，我接触到的很多人都是在生病后想买医疗险，50岁之后想买养老年金，会比较被动：
有多少人找我想给父母买医疗险，妥妥的刚需，这时候不说保险是骗子了，不说是可选消费了，但是父母的年龄已经买不了了。
总是有人说，保险没人买了。
11月份，仅仅明亚东区卖出保障类产品12900件，保费1.7亿，储蓄险437件，保费9712万。
我们总觉得保险没人买了，其实买的人超级多。
为什么我们觉得保险很少有人买？我觉得是一个社会学心理问题。
买房买车后，大家都会放鞭炮请客，巴不得所有人知道。但是保险呢？很少会有人到处说自己买了什么什么保险，反而我知道几个买了几百万保险的人逢人就说保险是骗子。
至于理赔，几乎不太可能对外人说的。
保险咨询，添加微信：18121238915。
