医保和养老保险恐怕是最重要的两个保险，而医保我们使用的频率非常高，大家也是遇到一些疑问，最常见的就是异地就医备案和医保报销，这里大富翁给大家做个简单分享。
第一、异地就医备案
可以到当地医保局柜台办理，也可以电话报备，具体电话咨询当地12345，但是最方便的是小程序报备。
异地就医备案适用了两类人：
跨省异地长期居住人员。包括异地安置退休人员、异地长期居住人员、常驻异地工作人员等长期在参保省（自治区、直辖市）以外工作、居住、生活的人员;
跨省临时外出就医人员。包括异地转诊就医人员，因工作、旅游等原因异地急诊抢救人员以及其他跨省临时外出就医人员。
原则就是先备案，后使用，但是对于紧急医疗，是可以事后报备的，或者事后到当地医保局报销，具体咨询当地医保局，不知道电话就统一拨打当地的12345。（遇事不决就12345）
小程序备案很简单：进入“国家医保局”微信公众号，点击微服务→国家异地就医备案，进入异地备案小程序页面。点击“异地就医备案申请”按钮，开始备案。
注意注意：如果已经入院，选择备案开始时间时应提前到入院日期之前。备案成功后，建议按异地医保人员身份重新办理入院登记，确保出院时能够享受跨省直接结算服务。
也就是说只要在结算之前备案通过就可以了，如果搞不定就打12345或者到入住医院结算窗口咨询，备案通过后可以到结算窗口测试一下账号有没有授权成功。
需要到第三地就医，取消原备案，重新备案要去的城市就可以了。
第二、医保报销的规则
医疗总费用=医保统筹（基金）支付+个人自付+个人自费。
医保统筹支付属于医保目录范围内，按规定由基本医疗保险统筹基金支付的医疗费用，即医保直接报销的部分，这部分不需要自己掏钱。医保目录范围也就是人们常说的：医疗服务项目、药品、耗材“三大目录”。
注意，不在医保目录内的部分医保是不报销的，这是全部个人支付，叫做个人自费。
在医保目录内也不是完全报销的，而是受起付线、封顶线、报销比例等约束，其中在医保目录内需要自己支付的部分就是个人自付。
在实际的报销流程中，起付线、封顶线、医保目录等外，还有一个因素同样影响医疗保障费用报销多少——是否使用药品集中带量采购中选药品。
第三、关于商业保险
应该说医保可以满足绝大多数人绝大多数需求，如果自己想要更好的保障，那就需要配置商业医疗险。
商业医疗险在就医范围、保障额度、赔付比例、增值服务等方面都远超医保，当然了，买保险需要钱。
很多人就想着我现在身体很健康，我不买保险，等我年龄大了或者生病了，我再买保险。这里是有必要区分一下保险和慈善的关系，保险保障的是未来的，可能出现的风险，而慈善是对已经发生的风险进行补偿，比如水滴筹、红十字会、慈善基金等等。
医疗险最重要的就是健康告知，我前几天和一个粉丝在留言区有些争论，他说他在支付宝上面买百万医疗险的时候没有看到关于肺结节的健康告知环节，并称如果有肺结节就不能买医疗险，那么自己单位体检一半的人是有肺结节的，那这些人是不是都不能买医疗险了？
这篇文章对老哥的疑问做个详细点的解答。
百万医疗险，99.99%都会问到医疗险，可能是你自己没注意看到。确实是这样的，年龄在40岁以上，有体检习惯的，确实大部分是无法购买百万医疗险的，30到40之间的群体看运气，这里的原因很大程度是因为体检仪器精度上来了，而造成无法投保的原因主要就是结节、囊肿、三高，最致命的就是肺结节。
人觉得自己体感舒适，那就认为自己是健康的，医生是根据临床诊断来判断人是不是健康的，而保险核保医学关注的是未来某种疾病发生的概率，发生的概率很大，那么就认为无法承保，这三种对“健康”的看法是不同的。
回到肺结节，一般来说，肺上大于3cm的病灶称为肿块，而小于2cm的结节多称为小结节，小于5mm的结节称为微小结节，之所以这样定义，是因为结节的大小与结节的良、恶性具有一定程度相关性，大于3cm的病灶恶性程度更高，而更微小的结节，良性的可能性居多。
除了结节的大小，还要考虑结节发现的时间，1年内的变化、是不是多发，边界模糊吗？有没有毛刺、规则吗？或者胸膜牵拉等等。这些都会影响核保结论。
即便是最好的状态，那么主险也是要除外的，甚至于绝大多数百万医疗险都是直接举报，我又查看了主流的几款产品，目前平安e生保和支付宝上面的好医保长期旗舰版，在理想情况下是可以除外承保（其他是拒保），而在好医保中则要求一年内必须有相关报告。
而在某些特殊情况下，比如开门红冲刺阶段，保险公司可能会阶段性放宽核保要求，或者在某些特殊的险种，比如普惠性的医疗险，都有可能承保。
在更多的线下产品投保中，则需要保险服务人员拿着体检报告和保险公司核保人员反复沟通，甚至向多家保险公司同时沟通，争取核保前置，既争取到最优的投保条件，也防止因为某家保险公司给出拒保结论导致该客户终身投保商业险困难。
这个过程需要的是专业度、责任心，耐心，还有一点点爱心，因为投保服务过程可能会长达半个月，理赔概率大大增加，而佣金就几块钱，没点爱心还真做不了。
买保险，互联网产品简单，但是没有了专业人士的把关，需要自己去研究琢磨，而配置线下保险，最重要的可能就是选个靠谱的保险销售了，不然买的时候爽快，理赔的时候就难了，到时候再去互联网哭诉，也未必有用。
保险咨询，可以添加我的微信：18121238915。
