作者丨 八零姑娘 \ 燕长青
负债的人中有你吗？
2020年之前中国还是一个储蓄率较高的国家，大部分人的债务率很低甚至零负债。2020年以后情况则反过来成了“负债大国”。那么到底是谁推动了全民负债？
说是“全民负债”也不准确，数据也只是宏观层面的显像。
实际生活中，有很大一部分他并未负债反而还有点点小钱，因此这一部分人感受不到负债。这里的“全国负债”主要体现在平均值上，更具体的说是企业、商家、和大型外贸出口。
个人负债，占据总负债的也只是冰山一角。
但是，老百姓负债这是不争的事实，罪魁祸首之一便是“房贷”，然后是“医疗”和“教育”。其中银行贷款和利息更是占据了负债率的半壁江山，也是多数人感受压力山大的根源所在。
那么谁造成了一现象？其中因素非常复杂。
做个简单比喻，蚂蚁社会中有监督蚁、工蚁、蚂蚁母皇，为了加速建造巢穴工蚁必须没日没夜工作，工作当中肯定也有偷懒的，在拟人化一点，还有工蚁送礼请求不工作的。
这样第一个漏洞就形成了，那肯定不缺第二个三个。
那么监督蚁有责任吗？肯定有？因为他们本身也参与了这个漏洞的形成。
所以你看蚂蚁母皇，也没有更好办法制止这一行为，因为巢穴是大家的，但工蚁是办事儿的，如此往复就形成循环，只是这种循环并非蚂蚁母皇希望的。
不过凡是有两面性，物极必反。
如果说2020年中国进入了负债的初始阶段，那么如今则到了负债极致阶段，这个阶段有一巨大趋势那就是人们将逐步进入到“去债务、化风险”的时代。
简单说人们已深刻意识到“负债陷阱。”
比如，网贷超前消费，比如，贷款购房，再比如无节制消费，买买买。就拿上上个月七夕，往年商家、资本营销七夕是无往不利赚的彭满钵满，但是，现在这种情况反转了。
人们开始识破，他们编造的“谎言。”
什么“一生只带一枚钻戒”，爱他就送它口红啥的。换做此前七夕会无比热闹，实际并非如此，电商销售比往年惨淡、资本大鳄感觉割韭菜越来越难。
因为人们已经深刻意识到，他们真正需要的是什么？
七夕就该回归他本来的样子，而非充满铜臭的肮脏表演中。七夕只是一个缩影，我们身边还充斥这各种各样的陷阱，这些陷阱就像一张有一张精心编制的巨网，让人无尽沉沦。
比如，无处不在的食品添加剂。
比如，核废水入海后，市场开始兴起的检测仪器，以及相关药品等。捕鱼者有句名言叫做：风浪越大鱼越贵，就是这个道理。想跳出三界外不在无形中唯有超脱。
这样看来推动全民负债的又多了一个“资本。”
那么，中国怎么会在短短几年时间内，一跃成为像现在那样的全民高负债的国家呢？源头还要从房子说起。如果说2015年之前人均负债相对较低，那么2015年之后全民负债率是明显加速向上的，这里有两个节点，一个是网贷兴盛、一个是房价上涨的黄金时期。
当然这也少不了庄家稳坐钓鱼台。
先是热点一二线城市，后面再是二三线城市房价上涨像瘟疫一样漫延到四五线小县城。而由于房价的过快上涨，导致国内民众恐慌性购房。
刚需则成为了压死骆驼的最后一根稻草。
有资料显示，中国居民家庭结构型存款和消费中房屋消费占据80%。而全国80%的家庭性房屋贷款比例与日俱增，仅有10%-15%才是金融资产。
有人会说，那银行存款不还是高过全民负债吗？
但别忘了！存款高那是有钱人存的，多数人存款是很少。比如1%那一小撮的富人存款在银行，就抵得过80%人的全部存款，所以负债是实实在在的。
因此，房子反而成了家庭中主要资产组成部分。
而涉及买房就少不了“贷款”，银行的作用就凸显了出来。全民负债率也一下子被推高。关键是中国的银行买房贷款率我感觉始终不太合理。
100万的房子，光利息就要近50万总价150万甚至更高。
很多不懂金融的，发现还了10年，本金没怎么还利息也没少多少？这是很大一部分比较苦恼的一件事。那么银行在这里面又充当了一个什么角色呢？
答案也很简单——庄家。
网上有种说法是全国有“7.8亿人背上负债”逾期率高达42%，信用卡逾期就高达2000多亿5/6亿人没有存款。我也不知其真实性，因为相关数据确实没找着，或许有。
但是另一组数据找到了，就是2023年1月发布的关于2022年的金融数据统计报道。
一是流动性合理充裕，信贷总量增长稳定性增强。去年9月到11月，房地产开发贷款累计新增1700多亿元，同比多增2000多亿元。
也就是说信贷的重量在增加，对房企开放贷款也在增加。
银行的钱就这么出去了，因此城投房产的颓势，进一步增加了全民负债率。综上所述，全民负债因素多种多样，但老百姓最大的一座大山却是房贷和利息。
这听起来真的挺残酷，但这真不是危言耸听。
另外一个，今天大家明显感觉到钱不好挣了，老百姓的存款相比前一两年，存款总额是有变化的减少的，这说明相当一部分人在吃老本。同时也有大量商铺濒临倒闭更换频率上升。
这只是表象，更难得问题是头顶上的这座负债大山。
我手机经常会接到消息，今天洛阳某某小区法拍房多少万起等等。这其中很大一部分是负债人提供不了欠款而导致的法拍，据数据全国约有500多万套。
这无不在说明，房产的春天已至红海，只是阶段性的利涨罢了。要命的是房子没了还倒欠银行一大笔钱。
很多人非常无奈在高负债，高利息的情况下急速运转。有了这些，你看懂了造成这种结局的罪魁祸首是谁了吗？现如今每个人的日子都不好过，生活中，很多选择都是有心无力，充满无奈和心酸，虽然我们不能扭转败局但起码可以咬紧牙关继续前行，
保持好心态，保重好身体。
延伸阅读：什么是认房不认贷？
它的定义是：不管你有没有过贷款，只要你的房子已经卖掉了，即便有购房记录都可以再度购买，且按照第一套的价格优惠购买，这既是认房不认贷。
但是，刚需房子的人是真没钱，即便在降价也买不起。
因此，认房不认贷主要的服务对象，不是普通人而是中产，所以看懂了这里面的本质，我们可以想象，它与我们多数人其实没有多大关系，只不过是债务的另一种转移罢了。
你说是这个理不！
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插图 / 网络
文 / 八 零 姑 娘
一介布衣，位卑不敢忘忧国
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