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随着中国人口老龄化加剧、出生率下降，人口红利逐渐消退，这些变化使高净值人群的财富需求结构发生了深刻转变。作为新兴力量，保险系家族办公室依托保险为核心，为高净值客户提供包括财富管理、信托规划、法税咨询、教育规划、养老服务等多元化的综合服务，并逐渐获得市场认可。然而，随着市场竞争的加剧，部分保险系家族办公室面临着核心价值主张不明确和服务同质化的困境。泰康家族办公室凭借其深耕保险、资管和医养三大领域的优势，创新推出了全生命周期财富管理服务体系，迅速在行业中脱颖而出，成为领先者。基于对中国老龄化社会的深刻洞察，泰康提出了“长寿时代”的概念，指出随着低死亡率、低生育率和预期寿命的延长，未来几十年全球人口寿命将每十年增加2-3年，百岁人生将成为常态，人人带病长期生存。与此同时，人口结构将从金字塔型转变为柱状型，高峰期老龄人口占比将长期超过总人口1/4，老龄化社会的压力将日益显现。对长寿时代的判断，使得泰康打造了“支付+服务+投资”三端协同的新寿险模式。以“幸福有约”为核心，链接虚拟的保险和实体的服务，也因此聚合了批量的中高净值客户人群。据了解，目前泰康幸福有约客户总量已经突破22万人。基于长期对大样本客户量的长期服务和洞察，2022年12月，泰康家族办公室面世，整合泰康保险集团内外部资源，围绕长寿、健康、财富三大闭环，打造“天、地、人、和”四大产品与服务体系，提供覆盖从个人到家庭再到家族的全财富周期、全生命周期的一站式定制化解决方案，以满足家族客户在长寿时代的需求，让家族财富得以真正为家族成员的美好生活服务。泰康家族办公室顺应“长寿时代”的趋势，以中国古代的“天人学说”为基础，提出了“天行健—家族创富”、“地势坤—家族守富”、“人长久—家族传富”和“和致远—卓越人生”四大服务板块，打造了一套全方位的财富管理体系，帮助高净值家庭全面应对财富增长、传承以及健康保障等多重需求。2024年，“天地人和”四大服务迎来了新一轮升级。致力于更加贴近中国家族客户的需求，打造中国本土家办。首先，“天行健—家族创富”系列，依托泰康保险集团卓越的投资实力，为客户提供多元化的资产配置方案，帮助家族实现财富的增值与稳健增长。本次升级围绕私人财富管家——泰康人寿专业投顾团队和泰康基金明星投资团队联袂打造1+N团队展开，为客户在商业市场中，提供全周期的专业陪伴服务。其次，“地势坤—家族守富”系列围绕家族成员的健康需求，为客户提供一站式的健康保障解决方案。通过泰康大健康战略的深度整合，家族成员可以享受全球先进的医疗资源支持，确保在长寿时代能够享受健康、幸福的生活。本次升级，一方面，通过私人医生配置，调动内外部资源，铸就家族一站式健康解决方案；同时，通过泰康大健康生态体系，链接全球先进医疗资源，守护家族健康。另一方面，在行业中率先构建企业经营的“保险+”方案，用寿险与年金险的方式稳定企业经营，首创股东互保、高管留才计划等系列解决方案，协助客户做好企业风险的管理。第三，“人长久—家族传富”系列，致力于为客户提供全面的财富传承解决方案。作为家族财富管理的重要一环，财富传承不仅仅是资产的移交，更是家族精神、文化和制度的传递。泰康家族办公室将保险金信托与家族信托模式相结合，依托超万件370亿规模的保险金信托经验，并以客户综合方案需求为核心，提供灵活的财富隔离和传承方案，避免了家庭成员之间的争产和财富流失。最后，泰康家族办公室通过“和致远—卓越人生”系列，整合了泰康保险、资管和医养的优势资源，为客户提供全方位的个性化定制服务。除了常见的财富管理和健康保障服务，泰康家族办公室还通过子女教育、艺术品鉴赏、家族文化塑造等多维度服务，帮助客户实现家族文化传承。本次升级聚焦于在家族文化建设方面，泰康家族办公室为客户提供“家族宪章”服务，帮助家族建立更为科学的财富管理制度，将健康体检思维模式创新引入家族税务检视中为家族的长期发展奠定了坚实的基础。展望未来，泰康家族办公室的全生命周期财富管理服务体系，不仅为高净值家庭及家族提供全面的财富管理和健康保障，还通过精准的家族传承方案和创新的养老金融解决方案，帮助客户应对长寿时代的挑战。凭借深厚的行业积淀与创新精神，泰康家族办公室将继续巩固其在中国家族财富管理领域的领先地位。
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