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最适合孩子的百万医疗险来了，0免赔还能报门诊！一年才几百块

财富 2025-02-07 14:00 广东

第 1116 篇产品测评

讲真，普通百万医疗险对于孩子来说，不太实用。

孩子抵抗力弱，遇上流感季或入园入学，感冒或发烧肺炎很常见，吃坏肚子导致急性肠胃炎的也不少。

情况稍严重的，要住院治疗。然而每次住院开销少则两三千、多则六七千，大都达不到百万医疗险的 1 万免赔额。

年年续保百万医疗险，住院了却一分不报销，大几千的医疗费着实让人肉疼。

今天就来给大家分享几款超实用的 0 免赔额医疗险，门诊看病也能报，保障是全面又实用！有的还能报特需部、国际部，不用排队随时有床位。

主要内容如下：

百万医疗险免赔额太高，咋整？
0 免赔额百万医疗险，哪款值得选？
小额住院医疗险，哪款好？
能报特需部的医疗险，哪款好？

百万医疗险免赔额太高，咋整？

孩子生病住院，少儿医保（属于居民医保）能报销一部分钱，但报得并不多。

以某地三甲医院住院为例，居民医保报 65%。

而且 5 岁内的婴幼儿，因为身体发育原因，用药比较特殊，很多药品是医保目录外的，医保完全报不了。

很多时候，七八千的医疗费，医保报销近半，剩下四五千块又达不到百万医疗险的免赔额，只能自己掏。这几千块，抵得上全家人一两个月的生活费了。

如果希望这笔钱也能用保险报销，有几种“0 免赔额”的医疗险很值得考虑：

这几种保险，住院花了几百几千块都能报销：

0 免赔百万医疗险：适合绝大部分朋友买，它保证续保期长且价格实惠，有些产品还能报门急诊费用，非常实用。
小额医疗险：适合已经配置好百万医疗险的朋友做补充，能报 1 万以内的住院医疗费。不过这类产品不保证续保，每年要重新投保、通过健康告知才能买。
0 免赔中高端医疗险：胜在能住人少环境好、资源好的特需部、国际部等，且报销比例高。价格较贵，适合预算充足的朋友。

下面我们分别对比测评了这 3 类产品，文章比较长，有需要的朋友可以选自己感兴趣的部分来看。

0免赔医疗险，哪款值得选？

这里先给大家介绍前两种价格相对实惠的产品，还没买医疗险的朋友，可以配置一份 0 免赔额的百万医疗险；已经买了百万医疗险的朋友，则可以考虑补充一份小额医疗险。

1、0免赔百万医疗险

好医保少儿长期医疗险保障非常不错，很适合给孩子买：

1 万及以内的普通疾病住院费，0 免赔额报销 80%；1 万以上的 100% 报销。
确诊重疾，可住特需部、国际部、VIP 部，0 免赔 100% 报销，可以避开医院的嘈杂与拥挤，让孩子更好地接受治疗。
意外受伤、或因指定的常见疾病/传染病看门急诊，同样 0 免赔额报销 80%。

指定的疾病和传染病，包含了肺炎、中耳炎、蛔虫病、甲流或乙流、手足口病、登革热等常见病，日常用到的概率是较高的。

这款产品的保障很实用，还能保证续保到 19 岁，很适合年龄较小的孩子买。

如果孩子较大了，比如已经 10 岁了，那剩余的保证续保期就不到 10 年，如果介意这点，可以看看其他保证续保 20 年的产品。

金医保少儿长期医疗险保障也类似，区别在于 1 万以上的一般医疗费只报销 80%，保障略显不足。

另两款保证续保 20 年的蓝医保好医好药版和金医保 2 号，也是保障不错的产品。

1 万及以内的住院医疗费报销 50%，前者还能附加门急诊保障，不限疾病，每次报 50%，最多报 300 元。它的外购药保障很优秀，普通外购药品和器械都不限清单。

提醒大家，蓝医保好医好药版附加的“住院 0 免赔”和“门急诊保障”，都是 1 年期不保证续保的。

大家可以根据自家情况来选，如果拿不定主意，或有其他问题想咨询，都可以点击下方卡片，有专业的老师帮忙解答：

2、小额医疗险

如果已经买好了带 1 万免赔额的百万医疗险，也可以考虑补充一份小额医疗险，来报销 1 万以内的医疗费。

如果希望门诊看病能报销，可以选暖宝保 3 号少儿门急诊险，医保内费 100% 报销，自费药报销 40%；住院则没有免赔额，报销比例和门诊一样。

如果主要想保住院，小学童学平险很值得考虑，每年只需 100 多，医保内费用 100% 报销，自费药报销 70%。要注意的是，这款需孩子满 3 岁才能买。

众安住院保 2024 也不错，社保内外的费用都按 90% 报销，没有免赔额。

这几款产品除了报销看病费用，意外受伤看门诊和住院也都能报，很实用。

不过，每逢流感季，好医院是一床难求。好不容易排上了，也担心在这样嘈杂复杂的环境下，孩子会很不安、休息不好，还容易和其他患儿交叉感染。

如果想让孩子就医更顺利，可以看看下面几款 0 免赔的中高端医疗险，能报销人少环境好的特需部、国际部等。

0免赔中高端医疗险，哪款值得选？

我们筛选了 3 款价格实惠、保障不错的中高端医疗险。

这几款产品，都能 0 免赔 100% 报销公立医院普通部、特需/国际/VIP 部的住院医疗费，还能报一两百家私立医院，就医时选择很多，且都能报单人病房。

简单介绍一下各款产品：

1、平安e生安心

保障很全面，耐用医疗设备（如轮椅、血糖仪等）、康复治疗、精神和心理障碍治疗费等，这些费用普通百万医疗险大都不保。

对于医院内没有的药品和器械，去医院外买都能 100% 报销，没有清单限制。

要注意它只是主险保证续保 10 年（即在普通部就医），特需医疗是 1 年期不保证续保的。

2、医家医中高端医疗险

能 6 年保证续保，保障也较全面，能报销耐用医疗设备，中式治疗、西式理疗费。

此外它还能报销未成年人先天性疾病治疗费，保证续保期内最多报销 2 万，这是市面上少有的保障。

它的外购药和器械保障分两块：

一块是自带保障，能报住院期间的外购药，无清单限制；另一块是附加的“医家医特药”，保指定的上百种抗癌药、几十种进口特药、4 种进口特定药械，在非住院期间也能用，多地还能药房直付和送药上门。

但“医家医特药”是 1 年期不保证续保的，确诊癌症后只能延续保障 1 年。往后仍能用主险的住院期间外购药保障买抗癌特药，只是相对没那么方便。

3、尊享e生中高端医疗2024

保障同样全面，能报耐用医疗设备、西式理疗、重建手术等，外购药品和器械也不限清单。

它最大的特点在于，药品和癌症治疗方式和国际接轨。

像抗癌特药，除保指定的国内已上市的 135 种药品，还能保国内未上市 15 种特定进口药。

癌症治疗方面，其他产品多限于质子重离子，它在此基础上，还能报日本指定医院的硼中子俘获治疗、光免疫疗法医疗费。

保障整体是挺不错的，价格也最实惠。

也提醒大家，中高端医疗险绝大部分是 1 年期的，能保证续保的基本也不超过 10 年。如果担心稳定性，也可以给孩子买一份 20 年保证续保的百万医疗险作为兜底。

中高端医疗险相较普通百万医疗险，价格贵不少，保障也复杂许多，篇幅原因，讲解得没法面面俱到。如果想进一步了解，可以点下方卡片，预约专业的保险老师来一对一解答：

另外，这 3 款产品都能附加门急诊保障，同样能报特需部、国际部等，但价格昂贵（见表格右列价格）。如果想实惠些，可以单独买份暖宝保 3 号门诊险，每年几百块，能报普通部医疗费。

写在最后

今天介绍了几种适合孩子的实用医疗险，希望能让大家花较少的钱、买到更好的保障。

除了医疗险，意外险、重疾险也有不少孩子专属产品，价格同样很实惠，最低每年只需几十、几百块，保障上也没得说。

如果想进一步了解，或拿不准该给孩子买哪些，都可以点这里联系我们，由专业的老师来一对一解答。

今天的文章如果对你有帮助，记得给我们点个赞，也欢迎大家分享给有需要的朋友。

有任何问题，也可以留言：）

▎策划与制作

编辑 | Kayla

排版 | Lily

审核 | 奇晏

封面来源 | AIGC

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