百万医疗险只要几百块钱，就有上百万保额，这么便宜有猫腻吗？
其实很多人只看到了表面的价格，却不知道这么便宜的背后，是有一定代价的！
今天就来跟大家揭开百万医疗险便宜背后的真相，以及挑选产品要避开哪些坑？
建议大家花点时间耐心看完，避免将来理赔时吃大亏，下面进入正文。
价格为啥这么便宜？
百万医疗险主要就是解决我们看病产生的大额医疗费，便宜的原因主要有 2 点：
1、免赔额、理赔门槛高
市面上大多数的百万医疗险，一般每年都有 1 万块钱的免赔额，这并不是说我们看病，只要花超一万就能报销。
而是【看病的费用】要减去【社保报销的钱】，也就是剩下自己掏钱的部分要超过一万的部分，保险公司才会赔钱。
这个理赔门槛还是有点高的，根据国家医保局的统计数据显示：
2023 年，我们国家职工医保参保人平均每次住院费用才 1.2 万左右，医保报销完，自己最多花个几千就完事儿了，根本就够不着百万医疗险 1 万块的免赔门槛。
这样一来，就大大降低了保险公司的理赔成本，所以它的价格才能做到这么便宜。
2、保费随着年龄增长
百万医疗险采用的是自然费率，保费并不是一辈子都这么便宜...
虽然说年轻人买价格确实很低，20 多岁每年一百多搞定，30 岁左右也才两百多；
但到了五六十岁去买，价格就要一千多了，一旦超过 60 岁，保费涨幅还会更加明显！
其实这也不难理解，毕竟年纪越大，生病出险的概率就越高，保险公司当然也很清楚这点，所以随着年龄增长，就不可能像年轻时那样，卖得这么便宜了。
讲到这，很多人就会问了：那你是想表达百万医疗险不划算，没必要买吗？
事实恰恰相反，对普通人来说，百万医疗险非常实用，关键时刻真的能救命。
因为医保报销有各种限制，尤其是在大病面前，一天几千上万块的 ICU，一盒大几万的靶向药、特效药，普通家庭哪怕砸锅卖铁，借遍亲戚朋友的钱，都是很难承担的。
而百万医疗险，对于很多人来说，只要花个几百块，就能报销上百万的医疗费。
这几年我们内部经手处理过很多案例，生重病的朋友，无论治疗花了几万还是几十万，通过理赔，自己只需出一万块，剩下的部分，基本都可以走百万医疗险来报销。
我们从中真切感受到了，百万医疗险雪中送炭的作用，才不至于借钱卖房治病、拖累家人。
所以，百万医疗险该买还是要买的，只不过要提醒大家，不是随随便便买，都能起到效果的，里面的坑还有不少，下面一起看看！
百万医疗险的3个坑，避免上当！
现在市面上的产品五花八门，其中有不少打着各种幌子、以次充好的，大家一定要避开这 3 个坑👇
1、基础保障缺失
少了【门诊手术】、【住院前后门急诊】，或者在【单项责任里设置限额】等，尽量别碰！
2、不保外购药
这点我强调过很多次了，市面上至少有一半产品都存在这个缺陷，导致的后果就是：
一旦遇到癌症等大病，治疗要用到昂贵的抗癌药、靶向药时，医院又告知没有，只能去外面买时，这大几万，甚至十几万的医药费都得你自己来承担，真的非常要命！
所以大家一定要重点关注外购药的保障，避免理赔的时候吃大亏，如果自己不会看这些条款细节，点击这里免费咨询。
3、不保证续保
目前，大部分百万医疗险最大的问题，就是续保不稳定，今年买了，明年要是生病或产品停售，不一定还能买上。
所以，建议大家在有选择的情况下，一定要买可以保证续保的产品，续保时间越久越好。
目前市面上的百万医疗险，最长的保证续保时间可以做到 20 年，买了就不用担心这 20 年保障中断的问题。
以上说的种种，大家在购买之前，一定要逐个仔细去看，避免将来一些不必要的纠纷和麻烦，下面我们来测评具体产品👇
哪款百万医疗险更值得买？
那要是你没有那么多时间和精力去研究，我们也一直在做这方面的测评和筛选，下面是我花了近一周时间整理出来的产品测评表格：
直接说结论：
想要保障全面：首选太平洋的新品蓝医保（好医好药版），如名字一般，它最大的优点就是外购药保障足够好。
在医保 DRG 改革下，这项保障非常实用，而且它也能保证续保 20 年，非常稳定。另外，比起老版蓝医保，它可买年龄更宽松，56-60 岁的老人也不用体检人核，符合健康告知就能直接和家人一起买。
而且它的免赔额也更低，如果没有发生理赔，最多可递减到 5000 元，60 岁前的续保价格也更划算～
当然，老款的蓝医保也还在售，还有平安的心医保等老牌 20 年产品，这些也都值得选，其中：
蓝医保：免责宽松，能报销基因疗法和细胞免疫疗法这些先进医疗科技的费用。
心医保：针对女性有更全面的保障，比如乳腺癌术后乳房重建最高能报 10 万元；120 种重疾和 13 种女性特可 0 免赔报销 1 万，所以女性买，也可实现重疾住院 0 免赔。
不过提醒大家，上面 3 款产品都有严格的健康告知，如果身体有异常，比如有结节、乙肝等，或者住过院啥的，可以 点击这里，让规划师协助核保。
好医保·长期医疗旗舰版也非常优秀，普通疾病可以保证续保 20 年，癌症和 11 种心血管疾病则能保一辈子，属于业内首款保终身的百万医疗险。但它的价格也比较贵，尤其是年龄大了之后续保，比其他百万医疗险贵很多，想买的朋友也要注意这点。
如果超过 60 岁，或者身体很不好，也可以看看众民保·百万医疗险，没有健康告知，最高 105 岁都能买，而且一般既往症也能报销。
另外还有新上的尊享 e 生 2025，最高 70 岁也能买，虽然不保证续保，但过往续保都很稳定，部分疾病核保也较宽松。而且这次升级后，新增不限清单的外购药械保障，非常能打，高龄朋友同样可考虑。
预算充足、追求高端就医体验的朋友：可以买臻爱无忧特需版，市面上大多数中高端医院的医疗险都是不能保证续保的，如果你对就医体验有特殊需求，它就是首选，能报销二级及以上公立医院普通部/特需部/VIP 部/国际部、指定私立医院的医疗费用，还做到了 6 年保证续保，能自由选择 0~2 万的免赔额，价格也不贵，值得～
以上，了解完买一份，这样一年花个几百块钱，基本就能解决看不起病的问题了，工作生活更有底气！
如果你看完还是纠结，不确定哪款保障更好、理赔宽松，或者想给年迈的父母挑选等，可以直接点击下方的卡片预约咨询，有专人为你解答产品：
写在最后
曾抗癌成功的李开复说过：“在癌症面前，人人平等”。
得了癌症确实人人平等，因为所经历的痛苦是一样的，但富人得癌可以“花钱买命”，而普通人靠什么呢？
如果花几百块小钱，就能让自己以及家人活得更有底气，何乐而不为呢？
真诚希望大家早点配好保障，这样将来生重病时就不用到处求人筹钱，那如果你对挑选产品有任何疑问，欢迎点击文末的二维码预约服务👇
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