从12月1日开始,大家就要进行附加扣除信息的申报了,截止日期是12月31日,领钱时间是2025年。
而年收入(含各种收入)在12万以上的人,以后每年个还可以额外多领240-1080元不等。但前提是有买“税优险”。
如果你的年收入高于12万,那请继续看下去,因为以后每年可以多领一笔钱。
一、什么是“税优护理险”
简单讲就是一种死了有钱陪,或者确诊特定疾病有钱赔,且本金还可以一直复利增值,又可抵扣个税的一种新险种。
但这里重点介绍它的抵税功能(因为其保障赔付杠杆不是很高)。
年收入超过12万的同学,应该都知道自己每年都要去“个税APP”主动申报税费吧?
在办个税申报时,有很多项目可以节税。
譬如有娃、有老人、有房贷,或者在租房的人都可以抵扣不少个税。
而现在国家还多提供了一项节税项目:
假如你购买的商业保险的保单上有”税优识别码“的话,也可以拿去抵扣个税。
但咱们平时买的大多数重疾险、定寿、医疗险等,都没有。
不过“中荷互联网岁岁享2.0护理保险”这款“税优险”就有税优识别码,
如果你买了它,以后每年就可以拿来抵扣个税(72-1080元不等)。
它有点类似”增额终身寿“,
你只需每年往里面存2400元(相当于每月存200),那它的现金价值就会一直增长(有利息)。
持有过程中,你可以随时减保(取钱的意思);
也可以选择退保,把所有现金价值都拿出来(全部取出的意思)。
而且收入越高、税率越高的人,每年可退的税钱就越多,IRR(利率)也越高,
具体如下图👇
我来解释一下上面这张图:
假设某男今年30岁,年收入20多万(对应的税率差不多就是20%)。
若他每年往这款保险交2400元,选10年缴费期(假设未来收入没大变化),
那他以后每年都可以退480元的税费(2400元*20%=480元)。
类似于你每年往银行存2400元,银行每年给你480元利息!
十年下来就是累计领走了4800元“利息”。
十年后,保单现金价值将增值到24998元(超过了累计已交的24000元)。
到时候,他可以选择退保,把现金价值(24998元)全都取出来(而且不需要像个人养老金那样需要补3%的税)。
所以,
十年后他不仅把本金(24000元)全拿回来了,还多领了998元的利率钱,以及多领了4800元(480元*10年)的税钱,累计一共多领了5798元!
这个收益换算成IRR(内部真实收益)的话,相当于4.75%(复利)。折算成单利的话,相当于5.49%。这回报率很吓人吧?
类似于你每年往银行存2400元,每年就获得480元的利息钱那么夸张。
当然啦,
如果你的税率只有10%,那你每年只能退240元的税费(2400*10%=240);
但如果你每年的税率是25%,则每年可以退600元的税费(2400*25%=600);
税率30%,则720元/每年(2400*30%=720);
税率35%,则840元/每年(2400*35%=840);
……
也就是说,
年收入越高的人、应纳税越高、可抵扣的税费就越高。
我个人的建议是:
如果你的税率只有3%,那就不建议买了,因为每年才退72元的税钱而已。
如果你的税率是10%,那可以考虑买。每年存2400,每年就可以退240元的税,也算不错吧?
如果你的税率是20%及以上,那我强烈建议你购买。因为每年存2400、每年就可以退480元以上的税钱,太值了!
那怎么知道自己的“税率”是多少呢?
年收入在12万以上的,基本都需要纳税的,也就是可以抵税了。
也可参照自己上一年的具体“税率”,
方法很简单,步骤如下:
你现在就打开”个税APP“,
然后点击首页的”收入纳税明细查询”,
接着在新页面的“请选择纳税年度”那里面选择上一年年度,也就是2023,接着点“查询”。
然后点“劳务报酬栏 2023-12>”,
接着再点“查看税款计算”。
最后在下方的“税款计算”栏目下就可以看到你的“税率/预扣率”是百分之几了(3%不值得买,10%及以上可以考虑买);
也就是下图的指引👇
三、
至于要选多少年缴费由你自己决定。
我个人是建议选10年交。
当然啦,
如果你的收入很稳定的话,那你选择缴费20年、甚至选择交至60周岁都可以!
反正选择缴费几年,就能抵扣几年的个税。
“保费”的话,
选择最低额度的2400元去交就好了,没必要交太多钱,每年只交2400是性价比最高的、
那买完之后具体怎么抵扣呢?
买完之后,你的电子邮箱就会收到了一份电子保单。
你打开保单,在首页的右上角可以看到一个「税优识别码」👇
把这个识别码先抄下来,
然后在2024年12月1号-12月31号之间(只有一个月的申报时间),
打开”个税APP",进入当年度的纳税申报,然后切换到标准申报,下拉到其他扣除项目,点击“”商业健康险“,选择”新增“,最后在“税优识别码”里面填入你保单里提供的那个「税优识别码」就可以了。
*请注意:申报需要抵扣的项目是在每年的12月份,所以记得要在12.1-31号之间去申报,因此也要在12月底之前购买好此产品。
这样你明年(2025)年3月份的时候,你才可以在个税汇算时直接抵扣相应的个税。
对了,
只要在12月31号之前购买这款产品,且交费期限≥10年,就能获得一张价值400元的体检套餐卡,可自用也可送给家人用👇
总之,年收入(各种收入)在12万以上的同学,可重点考虑此产品,因为每年可以多领一笔钱。
但买之前请仔细阅读健康告知。
毕竟它是一款健康险嘛,所以被保险人的身体状况要满足健康告知才行。
如你身体有异样过不了健告,那可以给身体正常的家人买。
因为谁投保,谁就能拿它去抵扣个税(因此,投保人才是能享受到福利的那个人)。
如需投保,可点下方链接自助投保👇
中荷互联网岁岁享2.0护理保险
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