I、这里是2024年最新版的成人保险配置专区；
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3、买保险的正确顺序是：先给大人自己买，之后再给老人或孩子买。
4、本文长年保持更新，如遇到性价比更高的保险产品会在这里更新替换，不会偏袒任何一家保险公司，谁家产品的性价比更高，我就推荐谁的。
5、为方便大家买到相应产品，我会直接给出它们的投保地址。
6、投保前请详细阅读‘健康告知’，完全符合再投保：
《成人篇》
成人险的购买优先顺序：重疾险>寿险>医疗险/意外险；
因为最耗费你钱财的是重大疾病，所以重疾险一定要先买，
剩下的钱再依次去买其它险种，如定期寿险、医疗险、意外险。
一、什么是重疾险
1、重疾险的特点
重疾险又称“收入损失险”，是一种定额给付型的保险。
只要被保人被确诊为合同约定的某种重大疾病，保险公司就会先把钱打到被保人的银行卡。
例如：
被保人某一天被确认患了某种大病（合同上注明的某种肿瘤疾病或癌症），患者只要有医院的确诊书（不用先治病、不用先住院），就可以先让保险公司把钱打到患者的银行卡上。
假如买的是50万保额的重疾险，那就能拿到50万。
患者拿到这笔钱之后想干嘛都行。用来治病也行、不用来治病拿去享受人生也行。反正保险公司不会管你这笔钱怎么使用。
当然啦，大部分人都会拿去治病，而且出院之后，还有康复费、疗养费与营业费等，以及生病期间不能上班造成的误工费。
所以重疾险的保额一定要买足，尽量买多一点，一般建议买四五十万以上的保额。
2、重疾险分消费型与储蓄型。
线下保险业务员很不喜欢卖消费型，因为佣金太低了。
所以他们清一色的只向大家推销高佣金的储蓄型重疾险，也就是那种有分红、有返还的险种，例如多少年后如果没有出险的话就把保险返给你的那种。
羊毛出在羊身上，给你保障又还你保费，那保险公司赚什么？
所以储蓄型保险的保费非常地贵、且保额非常地低。
例如不到三十岁的人投保，每年就要交七八千甚至一两万的保费，而保额却只有区区二三十万。因此，这类产品佣金很高，业务员最爱推荐。
因此，我更建议大家买性价比很高的消费型保险，而不是储蓄型保险。
理由很简单：同样的保费，消费型的不仅比储蓄险的保费更低、保额还更高。比如同样保障50万，储蓄型的可能每年要交1万，而消费型的每年只需交5000. 而且消费型保险退保时也同样有现金价值（可拿回的钱）。
因此，我只推荐消费型重疾险，不推荐分红、返还那种储蓄型保险！
3、最新重疾险
我对比了市场上多款成人消费型重疾险，目前来看，“超级玛丽12号”的综合性价比最高。
具体形态如下：
↑点击图片可放大↑
比较建议附加上“恶性肿瘤津贴”。但如果预算比较紧张，就不要附加了，直接买默认的“基础责任”就好了。 建议“保终身”。因为年纪越大、患重疾的概率越高。如果暂时买不起终身的话，那就先保到70岁。 保额建议选“50万”或以上。，而且一旦得病，除了医疗费很昂贵之外，还有误工费、营养费等多项开支。 “身故或全残“这一项不要附加，因为不划算，因为到时身故与重疾只能二赔一而已，所以不要附加这个。不如把这钱省下来，去买一份纯正的“定期寿险”更划算。
二、什么是寿险？
寿险是除重疾险之外最重要的保险了，家里的赚钱主力一要配置（有收入的两夫妻都要买）
如果你已成家，甚至有子女需要抚养，或者有车贷、房贷的话，强烈建议配上一份寿险。
它的作用是防止家庭支柱不幸去世后，不会给另一半造成巨大的抚养压力或还款压力。
简单说，寿险就是一种责任险，
当你离开之后，保险公司会直接给你家人一大笔钱，可以让你的妻儿子女不用改嫁改姓，可以让你的父母不用遭人白眼……
所以寿险就是保你离去后，让你全家老少衣食无忧的一种责任险。
寿险分为“终身”和“定期”两种：
终身版太贵了，不推荐。
买定期版就行了，性价比高。
为什么呢？
因为寿险是跟着责任期走的，我们一般等到退休的时候，就已经完成家庭的责任了。
所以寿险就保障到退休的那一年就好了。
随着延迟退休政策的推进，我们这代人大概率需要工作到65岁或70岁才能退休。
所以定期寿险就保到65岁或70岁就好。
我对比了很多款定期寿险，目前综合性价比最高的就是“擎天柱9号”与“大麦2024”。
我把它们的相同点与差异点进行了对比，如下图：
总结：
2、在可选责任方面，擎天柱9号 比 大麦2024 多了‘猝死关爱金’与‘家庭关爱金’；
3、在可选责任方面，擎天柱9号 比 大麦2024 多了法定节假日自驾意外保障。而大麦则可以选择更高的航空意外以及水陆公共交通意外额外赔额度；
4、免责方面，擎天柱9号 相对 大麦2024 的限制少了一些；
5、如果你想保障”猝死“，建议买擎天柱9号 （大麦没有保猝死）
先教大家避个坑：老人与孩子都不需要买定期寿险。如果有哪个业务员叫你给老人或孩子买定期寿险的话，直接拉黑走人。
夫妻两人如果都有收入的话，两人都需要买，谁的收入更高，谁的保额就买更高。如有一方没收入，没收入那一方则不需要买！
1、保额要买多少？
保额要能够覆盖“负债+子女抚养费+父母赡养费”。
所以算一下（你欠的房贷+其他负债+子女抚养费+老人赡养费）的总和，或者算一下自己年收入的5倍-10倍是多少。哪个金额高、保额就买多。
一般建议每份保单至少购买100万以上保额。
*如还有其它细节想问的，可“点这里预约顾问”免费咨询或在下方留言区问我。
