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文 | 家族办公室综合编辑
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前言
成功的家族财富传承需要的不仅是财务规划，更需要深入的沟通与共享的价值观。
近日，新加坡开国领导人李光耀的次子、前总理李显龙的弟弟李显扬，在英国申请政治庇护，声称自己在家族内部长期争执中遭受迫害。
李光耀于2015年去世后，李氏兄弟间的关系开始恶化，矛盾逐渐浮出水面。事件的起因主要集中在李光耀生前所居住的欧思礼路老宅。这座位于新加坡市中心的老宅，估计价值数千万新元，李光耀在遗嘱中提到希望在他去世后，或者其女儿李玮玲搬走后将其拆除。然而，李显龙在担任总理期间表示，考虑到该房产的历史和文化价值，建议暂时保留。李显扬与李玮玲对此表示强烈不满，认为李显龙的决定不仅违背了父亲的遗愿。
这场家族内部的对立不仅是对金钱和物质遗产的争夺， 也凸显了兄弟姐妹之间遗产的不同看法，缺乏对遗产意义的共同理解。不管是显赫的家族还是普通的家庭，在对待上一辈留下来的遗产处理上，总会有矛盾和遗憾，这样的例子不在少数——
“在经历数十年的辛勤工作后，史密斯家族（化名）建立了一个涵盖房地产和金融投资的企业集团。家族的族长马丁·史密斯是这一发展的推动力，但在他去世后，子女们却陷入了继承争端。尽管父亲留下了众多资产，兄弟之间的分歧却日益明显。有些人希望出售资产，另一些则想多元化投资，也有人希望留作家族精神的纪念。但最根本的问题在于，没有人考虑明确表达马丁在建立帝国时所遵循的价值观。财富并没有将他们团结在一起，反而造成了分裂。”
家庭成员之间的情感脱节和缺乏共同愿景是矛盾的根本原因。我们在谈论遗产时通常关注金钱和财产，但其实它的意义远不止于此。成功的家族财富传承需要的不仅是财务规划，更需要深入的沟通与共享的价值观。
遗产的含义
“遗产”一词指的是前辈传承下来的东西，其影响既可以是有形的，也可以是无形的。传承失败的原因往往在于缺乏沟通、家族身份的丧失和缺乏共同的目标。
理解遗产的关键在于，不仅要关注经济方面的遗留，更要重视传承给下一代的故事、价值观和联系。这种更深刻和更具超越性的视野突显了情感、原则和身份认同如何成为持久家族遗产的基石。
在进行遗产规划时，家族成员常常集中于税收最小化、资产保护或确保投资持续产生可观回报等财务方面。然而，当财富拥有者被问及最看重的是什么时，他们“真诚”的回答通常超越数字。他们希望创造积极影响，使财富更具意义，改善家庭的沟通与凝聚力，并希望未来的孩子能够感恩、自给自足、积极向上和富有生产力。
不应只关注金钱，而应关注其意义
在《慈善、继承者与价值观》（2010年）一书中，罗伊·威廉姆斯和维克·普莱瑟研究了美国家族财富的案例。他们发现，70%的家庭在第二代失去财富，90%在第三代失去。最引人注目的发现是，这并非由于缺乏财务规划，而是由于家庭成员之间的情感脱节和缺乏对遗产的共同愿景。
史密斯家族的案例显示，最常见的错误是认为金钱本身可以保证家庭的凝聚力。相反，缺乏目的的金钱可能成为冲突的源头。
成功传承遗产的家庭往往是那些在物质继承之外，重视沟通、承诺和共享价值观的家庭。挑战并不在于高效转移资产，而在于确保下一代具备准备、动力和对家庭价值观的认同。根据乐施会和《世界不平等报告》等研究，这一挑战在全球范围内更为显著，全球不到1%的人口掌握了近一半的财富。
在这种背景下，保存多年积累的遗产的关键不仅在于财富的积累，更在于能否赋予其对财富拥有者及周围人更深刻的意义。
家庭在管理财富时常采取不同的方式。有些成员可能仅仅作为被继承资源的消费者，而另一些则希望对未来产生更深远的影响，承担起家族遗产的守护者或管理者角色。后者虽不常见，但在确保遗产的可持续性方面非常有效。
守护者专注于深度投资于家庭未来，不仅仅是经济上的，还包括如何利用资源改善他人生活，并在社会上留下持久影响。
这一方法基于信任、慷慨和勇气等价值观，并需要对家庭和社区的长期承诺。最终，关键不在于你留下多少财富，而在于这个遗产对未来几代人和社会的积极影响。
金钱与幸福
遗产规划中一个反复出现的主题是金钱与幸福的关系。多项研究表明，当基本需求得到满足后，额外的金钱并不一定能带来更大的幸福感。
目前，个人的幸福收入门槛约为每年9万美元。超过这个数字，额外的金钱并不保证更充实的生活或更持久的遗产。恰恰相反，它可能成为那些无法获得社交媒体上人们所追求的物质财富的人的挫折来源。
对于许多家庭而言，平衡物质财富与情感幸福才是真正的挑战。尤其是在富裕家庭中，缺乏沟通、互不信任和家庭成员之间的脱节可能威胁到财富、关系及其稳定性。史密斯家族的案例提醒我们，家庭遗产远远超越物质财富。
我们留下的真正遗产在于我们传递给未来几代人的价值观、故事和联系。
在财富日益集中的世界中，遗产规划必须聚焦于构建一种超越经济、对家庭和社会产生持久影响的遗产。
成功保护遗产的家庭往往是那些重视沟通、承诺和共享价值观的家庭，他们明白金钱只是实现更深刻目的的工具。正如古希腊黄金时代的著名将军伯里克利所说：“你所留下的，不是刻在石碑上的东西，而是编织在他人生活中的东西。”
备注：作者：Guillermo Salazar，Exaudi家族企业咨询创始人，剑桥家族企业集团高级顾问及合伙人，讲师、教育者、作家，家族治理、战略继承规划、代际转型和冲突解决领域的专家。2015年获得FFI国际成就奖，2023年入选家族企业名人堂。
FOTT点评
在管理财富时，家族成员的角色往往分化。有些人可能只是被动的财富消费者，而有些人则希望成为守护者，致力于将财富转化为对家庭和社会的积极影响。李显扬和李显龙的争斗正反映了这种角色的不同选择。
李氏家族的纷争提醒我们，真正的遗产在于传递给未来几代人的价值观、故事和联系。这一点尤为重要，因为它不仅影响财富的流动，也影响家庭成员之间的关系和未来的发展方向。在当今财富高度集中的背景下，遗产规划应聚焦于建立一种超越经济的，能够对家庭和社会产生积极影响的遗产。
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