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今天下午市场突然就兴奋起来了，已经跌到地下室的房地产股也掀起涨停潮。
券商中国已经报道了，原因就是网上疯传的一篇境外小作文。
小作文：中国正在考虑进一步下调存量房贷利率，允许规模高达38万亿元人民币的存量房贷寻求转按揭，以降低居民债务负担、提振消费。
那这次降存量房贷的可能性大吗？我觉得随着市场行情的恶化，正在加大这种落地的可能性。很多人说，银行吃到嘴里的肉，当然不会吐出来，但如果账一算，发现不回吐一点，损失的更多的话，那银行还是会权衡利弊的。今天央行公布的2季度个人住房贷款余额，已经跌破38万亿，录得-2.1%增长，大家依旧在持续提前还贷。只要大家坚持提前还贷，银行只会赚的更少，这也是倒逼银行让步的绝招。
关于下调存量房贷利率，早在之前我已经谈过好多次了。大量业主都在我的评论区抱怨存量房贷利率太高，生活太难，他们的打算都是只要银行不降存量，就节衣缩食，争取早日提前还贷。存量房贷业主之所以破防，是因为现在的存量房贷和最新的房贷利率利差实在太大了。为了促进房地产市场的成交，大家都清楚房贷利率还会继续下降。比如最近广州的首套房贷利率已经卷出新低了，2.85%。
降利率能不能提振市场，暂时不好说，但可以肯定的是，继续拉大了存量房贷和最新的按揭利率之间的利差。目前存量房贷利率是根据lpr为主，今年下降了10个基点到3.85%，但要明年一月才能享受到。和广州最新的按揭利率相比，中间相差了1.1%的利率差距，在小地方100万的房贷，月供就相差近600元，总利息相差20多万。最惨的还要数一线城市的存量房贷业主，因为随随便便买套房月供就要一两万了。北京目前的存量房贷利率是在去年lpr的基础上+55bp，也就是4.75%。
对比2.85%，这差的不是一丁半点啊，一线房产总价本来就高，房贷动辄三四百万，一个月月供就差好几千块钱。今天存量房贷有望下调的消息刷屏后，我身边都不少朋友来和我打探消息的真实性。房价站岗，房贷利率也站岗了，现在房价腰斩了一半，房贷利率依旧高企，换谁心里都不好受。加上大环境失业裁员，在现状很难开源的前提下，大家只能寄希望于国家继续下调存量房贷。以前觉得两三千不算很多，但现在看两三千省省的话一个月伙食费都出来了。只能说每一次首套房贷款利率下调，都是在存量房贷业主伤口上撒盐。
于是大量的存量房贷业主纷纷选择其他办法去降低利息成本。提前还贷现象从2022年开始到今年一直都没有停止过，从数据看就很直观。全国个人住房贷款余额在2022年达到顶峰后开始下降了，2023年末个人住房贷款余额38.17万亿元，较于2022年减少6000亿，今年1季度更是录得负增长。2季度已经跌破38万亿，录得-2.1%增长，大家依旧一窝蜂的提前还贷。提前还贷的行为也很好理解，毕竟现在市面上打着灯笼都找不到三四个点以上的理财了。连国内理财保险从9月开始都降到了2.5%。想要四个点以上，只能去境外找。当然也不是每个人手里资金都那么多，有些地方推出了“商转公”。但目前能够操作的城市并不多，而且还要求收入情况，职业情况，还有一定的限额，所以能够吃到“商转公”红利的人群并不多。大部分普通人都是老老实实地等待着存量房贷利率下调的那一天。今天小作文的刷屏，可算是给到大家伙希望，毕竟减少房贷支出就等于增加收入了。第一，现在降息已经是众人皆知的大趋势了，无论是房贷利率，还是存款利率。现在市场都在预测美联储将会在9月份降息，一旦美联储正式开启降息，那么我们降息的动作和幅度都会加快。二季度的时候存量房贷余额继续下降，跌度比一季度还深，已经跌到37.79万亿了。
提前还贷等于终止合同，银行同样会失去利润，且不利于金融市场发展。本来银行有一笔100万的存款，一笔100万的贷款，等于银行的资产为200万，但如今所有的钱都用于提前还贷，也就是存款挪去了提前还贷，银行的资产瞬间为零。社会上的内生性货币就越来越少，是非常不利于金融市场发展的，这损失比下调存量房贷利率还高。第三，老百姓的提前还贷，消费降级，已经波及到其他行业的利润。当存款都用于提前还贷，变相的也等于挤压了其他行业的支出。昨天我就发文说，现在一线城市的消费者，就连外出吃饭都不舍得了。北京上海的餐饮行业利润下跌的一塌糊涂，反观美团这些外卖平台的营收就在拼命增长。
品尝米其林美食？没心思，没时间，更没钱，因为要还房贷。目前我们还有37.79万亿的房贷余额，要是一次性下调1%利息，就为老百姓减负3779亿，释放出来的钱就可以流去其他的行业了。从昨天开始银行股已经开始出现回调了，而房地产股开始上涨，有人猜测这种此消彼长的现象，或许和下调存量房贷利率的消息有关。只能说但愿这是真的，并且快点落实吧，最好是在中秋国庆之前，让大家可以过个好节！
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