MMP
股市跌成狗
你们怕是不晓得
“越跌越贵”了吧？
大A宽基指数普跌30~40%
部分网红基金甚至腰斩
你们怕是不晓得
估值只跌了3~8%吧？
为什么呢？
因为盈利能力大幅下滑了呀！
上市公司五千家都赚不到什么钱了！
股市的估值怎么来的？
记得以前二小姐以茅台为例
给你们演示过的
昨天（备注：这个昨天指我截图的2022年9月）
茅台收盘于1880元
市盈率39.63
意思是茅台每年的盈利能力，39.63年能把本钱赚回来，折算成每年的盈利，就是2.523%。
投资者通过不同的市盈率，来选择不同盈利能力的公司买入。
但市盈率也有其缺点，它只考虑了单方面的股票，没有综合考虑市场上其他投资品种的投资价值，因为——我们不一定要买股票呀，还可以存银行，还可以买国债。
国债是用国家信用做背书的，几乎没有违约风险，通常被认为是无风险利率。昨天（备注：这个昨天指我截图的2022年9月），中国十年期国债收益率是2.681%，折算成盈利能力，就是37.3年能把本金赚回来。
茅台股票的盈利能力甚至弱于国债的盈利能力了，显而易见，不适合继续持有了。
你听二小姐的话
2022年9月1880抛掉茅台
就对了
茅台已经是A股五千家公司里盈利能力最强的第一梯队了，其它中小盘这三年来盈利的恶化更是惨不忍睹
从估值的角度，也就是盈利能力
大A其实没怎么跌
也才跌了3~8%
“越跌越贵了”
真是惨啊
你别看印度日本股市涨上天
人家“越涨越便宜”了
过去一年，印度孟买sensex指数气势如虹，上涨了23%（下图蓝线），而估值（下图黑线）却下降了4%。
意思是，阿三的上市公司盈利能力上涨了27%。
人家虽然涨了23%
但人家越涨越便宜了
我们虽然跌了30%
但我们越跌越贵了
实惨，实惨啊！
现在你们知道以前根本卖不动的3%的分红险如今都卖得好了吧？
因为市面上没有赚钱机会了
五千家上市公司都这么难赚到钱，盈利大幅下滑，你什么档次啊还想赚钱？
居民端拼命还贷降负债
企业端也还贷收缩战线
不能扩张，千万不能扩张
谁借钱扩张谁死
为今之计
苟着，打防御战，用时间换空间
才是上上之策
谁熬得久，谁就是赢家
你们别看这几年
二小姐的股票房子跌得稀里哗啦
但我的基本盘异常稳定
人身意外有“意外险”来善后
负债有“定期寿险”来覆盖
疾病有“重疾险”来保障
无论外界如何风云变幻
我一家人都是整整齐齐
基本生活都能得到保障
挨一顿毒打才晓得“守门”要优先于“进攻”
二小姐从2017年卖保险的第一天就反复念叨的：“给家庭先规划好保障工作，再来谈投资理财”这个策略真正被时间验证了。
所有的保险
请优先买给家庭经济支柱
家里的米虫们（老人/孩子），你有余钱可以买，给他们买保险是出于你对他们的爱，不是性价比。
但家里的顶梁柱，你没有余钱创造余钱也要买，给他们买保险就是性价比，不仅仅是爱。
保险双10定律：
保额约为家庭年收入的10倍（超过总负债）
保费约为家庭年收入的10%（多了没必要）
保额不能太低，否则风险发生时，赔偿金会显得杯水车薪，但是保额越高，投保人所要承担的保费就越多。因此，确定合理的保额是非常重要的环节。
先来推荐重疾险的保额
它和重疾的平均治疗费用有关
和你家庭的年收入关系不大
目前来说常见重疾保守治疗20万以内，超过这个数基本治不好了，继续花钱就是买罪受。再加上后期康复费用，家庭收入损失的补偿等，小城市我建议买20~30万，大城市建议买30~50万。
你有钱也没必要买更高的保额，因为重疾这个东西并非贵就能治好。
再来推荐定期寿险的保额
它和你家庭的年收入就密切挂钩了
因为它的作用是替代补偿
当你发生风险时，它来替代你
寿险保额=家庭总责任(房贷、孩子上到大学所需教育费、孝养父母的费用、家人未来固定年限的生活费用等)-家庭总资产(储蓄、有价证券、投资性房产、已有风险保额、配偶未来工作所能得到的收入)
简单的定期寿险保额速算方式是：
请超过你的总负债！
或者请超过你的10年收入！
意外险我就不赘述了
它是杠杆率最大的险种，不给你多买的，所以你买最高额就行。
意外险/定期寿险/重疾险
以上险种以重要程度依次排序
具备普通人投保的意义
这三个都要买上
医疗险，根据每个人的需求而定
医保完善人群可以不买
分红险，二小姐上周写过了
请戳《唉，又要涨价了》
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（1）达尔文9号——年度高性价比重疾险
达尔文系列的产品我已经介绍多年了，性价比一直很高：
1）基础保障很实在，重疾赔1次，轻症/中症也会赔 30%/60% 基本保额。更特别的是万一不幸患重大疾，获得赔付后，轻症和中症的保障并不会终止，依然有效，这个保障比较少见。
2）产品性价比很高，特别亲民，30岁女性买50万保额交30年，保终身，每年只要4890块。
3）可选责任丰富，像重疾保费补偿金责任：交费期内确诊重疾，除了赔保额之外，还会把已交保费给回来，同时轻中症保障还在。约等于没花钱就享受了这些保障。
此外它还有癌症拓展保险金、住院津贴等责任可选，可以按需选择。
预计8月31日24:00下架
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（2）守卫者6号——年度保障全面重疾险
1）支持重疾多次赔付，对120种疾病提供保障，重疾可赔付6次，每次赔付100%基本保额。
目前大多数的重疾多次赔产品，会把上百种疾病分到5、6个组里，一组不管有多少种疾病最多都只能赔1次，守卫者6号没有分组，每种重疾都有机会赔到，还取消多次重疾常见的三同条款，做到真正意义上的重疾多次赔付。
2）自带ICU关爱金，如果因为非重/中/轻症原因（比如中毒、心脏骤停、交通意外）入住ICU病房≥7天，守6直接赔付30%基本保额，非常划算。假设买50万保额，可以拿到15万，能较好地弥补因为生病导致的误工费。
3）灵活性高，可选责任丰富，有6大可选责任，其中轻/中症可选，大家完全可以根据自身需求灵活搭配，真正意义上实现个性化配置。
预计最晚8月31日下架
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（3）小青龙3号——年度少儿重疾险
给孩子挑选重疾险时，关键要看是否覆盖少儿高发特定重疾，以及是否提供额外赔付。
小青龙3号在这方面表现卓越，它涵盖了20种特定重疾，都是孩子比较高发的。
若孩子首次不幸患上这20种中的任何一种疾病，将额外赔付120%的保额，买50万基本保额可额外赔60万，使得总赔付金额高达110万。这样的赔付力度可以确保孩子得到更优质的治疗，让家长无需担忧医疗费用。
此外，小青龙3号保障也很全面，重疾可以赔多次，第一次100%基本保额，第2次开始每次涨20%，直接一步到位了。
还有 创新的自闭症、白血病保障。保这么多，0岁女宝宝买50万保额，保终身，分30年交费，每年也就不到2千。
预计最晚8月31日下架
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大麦旗舰版A款——年度常青树奖
推荐语：定寿界的常青树，每一款含“大麦”的定寿都有很高性价比。
预计最晚8月31日下线
1、价格便宜，性价比高：
30岁男性买100万保额，保到60岁，30年交，每年1121元，女性一样的条件，每年607元。1000多撬动100万，这性价比没谁了。
2、职业限制宽松，健康告知也宽松：
承保年龄可到60岁，对抽烟、甲状腺结节等情况不会过问。对一些常见病也很宽松，比如高血压1级也有机会投保。
3、免责条款少，限制低：
免责条款就是不赔的条款，肯定是越少越好，大麦旗舰版A款免责条款只有3条，在同类中基本没有比它还少的了。
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长相安·长期医疗险——年度守护奖
平安健康出品，平民价格，超长待机。
● 20年保证续保，期间不管产品停售还是健康有变化都能续上。
● 含住院费垫付+质子重离子报销+可选院外购药责任
● 120种大病直接给付1万，年度报销额度400万，20年最高报销800万
● 免赔额最低可到5千。其他产品通常是1万起赔，长相安如果没有理赔过的话，每年可以少1千块，最低可以到5千起赔（理赔过1次后变为1万）
不仅有个人版，还有家庭版，可大人孩子可一起购买，最高还有15%的保费优惠，免赔额也可以共享。
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平安互联网终身防癌医疗保险——父母安心之选
随着年龄的增长，人体的免疫功能逐渐减弱，各种小毛病也出现了。如果过不了健康告知买不了医疗险或重疾险，这个时候可以考虑配置好防癌医疗险，做好癌症方面的保障。
平安终身防癌医疗险:
● 投保门槛低，70岁及以下、三高、慢病人群都有机会买。
● 能够终身保证续保，这是白纸黑字写在保险合同里的。
● 保障责任包含恶性肿瘤和原位癌医疗保险金和癌症外购药，保障全面。
● 0免赔额，指定医院100%赔付，减轻因疾病给家庭造成的经济损失。
（1）领跑者归来——小蜜蜂5号
小蜜蜂5号意外险，保障内容之丰富，市面上罕有产品能与之匹敌，连猝死、自驾等风险都保！
尊享版一年仅需296元，亮点多多：
● 意外身故/伤残100万
● 意外医疗10万，0免赔，不限社保，社保外费用也能保
● 意外住院津贴150元/天，累计180天为限
● 保50万猝死责任
● 客运飞机/轨道/轮船，乘坐运机动车、乘坐/驾驶非营运机动车可额外赔付，保障全面
不足：仅1-3类职业可买，高风险职业不行；投保成功后第3日零时生效，部分地区不可投保，部分医院免责
（2）孝心安3号意外险——年度孝顺奖
保费便宜，中老年人专属意外险，大多数健康老人都能买。
●三个计划可选，50-85岁可买，最低115元/年
●意外身故最高赔20万，意外伤残最高20万。
●意外门诊/住院最高可报销：5万，0元起赔，合理费用100%报销，不限医保范围。
●意外住院有津贴：最高100元/天，累计可赔180天。
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（3）小神童5号-儿童优胜奖
太平洋的小神童5号意外险，可以闭眼买的产品，意外身故/伤残最高50万、意外门诊住院最高报销10万。一年最低66元，最高258元，很划算。
孩子意外险重点看意外医疗，小神童很优秀，报销门槛特别低，不管意外门诊还是住院，都是0元起赔，100%报销，其他产品不能保的自费药，它也管。
还有最高10万的监护人责任，熊孩子不小心弄坏第三者财产、弄伤他人也有机会赔钱。
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保险是最残酷的发明
以爱为承诺，以死亡为终结
但也是最伟大的发明
买意外险/定期寿险/重疾险/医疗险
从来都不是为了自己
是为了让我们爱的人能更好地活下去
一家人就是要整整齐齐的
在爱与责任间
几张小小保单就能体现人性的光芒
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