太卷了、百万医疗险大PK！
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2024-09-11 16:26
广东
因为无论哪位家庭成员发生大额医疗支出，都会给家庭带来沉重的经济压力。大部分医疗险每年的保费只需几百块钱，但最高却可以报销好几百万的费用，杠杆效应很大，而且它还可以报销医保不报销的医疗费用，因此很适合普通家庭配置。因为现在市面上的医疗险已经内卷得不行了，大家已经分不清谁优谁劣了，传统的百万医疗险主要是用来报销大额的医疗费用支出，比如手术费、药费、住院费（门诊的费用一般不高），医保报销后剩余的费用由它来继续报销，所以它是医保的有效补充，且它不受医保目录的限制，一些自费药和进口药也能进行报销。当然，具体的保障内容，要看具体的产品约定。不同医疗险产品的报销比例与规则也会有所不同。主要看产品都保障什么类别的费用？限制社保范围吗？有多少报销额度？可报销的医院性质？住院前后的急诊有没有得报销 ？不同产品在同等保费的情况下，保障范围越广、越全面，对我们就越有利。重点看免赔额以及报销比例。免赔额越低越好，报销比例越高越好。关注续保条款是否足够宽松，不会因为身体条件变化影响续保，或者被单独大幅加费。目前大部分百万医疗险都是1年期或6年期，少部分是20年期（还没有终身版）。否则一旦之前的产品停售，想要重新投保别的医疗险，有可能因为年龄或健康问题而买不了了。因为虽然很多治疗癌症的特效药纳入了医保，但这些特效药在医院却更难买到了，因为某种不可描述的原因，一些大额费用的药，医院往往开不了，医生会叫你自己去外面购买。更要命的是，这些药如果贵的话，可能要上万，甚至上百万。重点要看合同有没有载明癌症特药（外购药）属于保障范围之内，如果有的话，到时就能让保险公司来报销这笔外购药的费用了。针对以上这四点，我拿了目前市场上最主流、呼声最大的4款百万医疗险来做比较，具体如下图👇保证续保期间内，就算生病理赔过，也不影响续保。且保证续保写在合同中👇1、金医保的疾病种类是最多的，且整体保费也是最便宜的。而且金医保的重疾医疗是0免赔额，其他三款产品都有1万元免赔额。而且金医保与长相安一样，都有免赔额递减政策（长相安最高可以减掉5000元，金医保最高只可以减3000元）。2、医享无忧(蓝医保)则比其它三款多了一项“免费心理医生咨询”的服务。每份保单每年可以享受一次免费的心理咨询，所以我家每年可以免费咨询4次心理医生。网上很多人都买过医享无忧这款产品，但可能都忘了使用这个免费服务了。像亲子关系、夫妻关系、职场关系……出现矛盾或者感觉生活有压力时，去约个心理医生聊聊，能缓和很多。每年12月31号之前，每份保单可以免费咨询一次。大人孩子的保单都可以通用。所以如果你的父母超过了60周岁但没有超过70岁，且又符合健康告知的话，建议买长相安。不过超过55岁的需要提交体验报告。如果买不了就去“老人保险大全”那里买“防癌医疗险”代替。4、四款产品的可选责任里都有院外药，但覆盖的种类略有不同：金医保涵盖157种，长相安涵盖100种，医享无忧涵盖130种，好医保涵盖93种；金医保、长相安、医享无忧附加上“院外特药”后，是含2种CAR-T特效药报销的，而"好医保"则不含2种CAR-T！附加后，前三款可以报销复星的阿基仑赛注射液（120万一针），以及药明的瑞基奥仑赛注射液（129万一针），且是0免赔、100报销。而最后一款“好医保”则不报销这两个。左边三款都是100%报销，最右边的好医保只报销90%如果非要在这四款主流产品中分出个优劣的话，那金医保是最优的，其次是长相安、医享无忧，最后是好医保。金医保除了有“院外药”可选之外，还有另外两项可选保障，分别是：点击下方小程序可自助投保金医保👇，记得投保前看清健康告知哦。如还有疑问，请在留言区问我。3）报销范围的限制，只有医保规定的医院、药品和治疗项目，才能报销，如果没在指定范围内就医买药，就没办法报销了。4）常见的进口搞癌药、靶向药、新特效药一般属于丙类红，医保不予报销。 所以呢，医保只是一个最基础的保障，更多的还是需要商业保险的补充。再买份医疗险，可以补偿社保范围外、以及封顶线外的医疗费用。因为医疗险属于报销型保险，一般都是自己先掏钱，之后再去找保险公司报销。而重疾险属于给付型的，一旦被保险人确诊为合同规定的疾病、符合赔偿标准，就可以一次性收到合同规定的保额。另外，医疗险只保障短期（目前最长保20年），而重疾险则可以保障终身。点击左下方的”#保险评测“可看到更多保险产品的评测文章
